5 Decisões de planejamento afetadas pela expectativa de vida

Uma companhia de seguros faz a subscrição antes da emissão de produtos afetados pela expectativa de vida. Pode ter sentido para você fazer algumas das suas próprias subscrições ou análises sobre sua própria expectativa de vida também. Você pode usar sua expectativa de vida estimada para tomar melhores decisões nas cinco áreas seguintes.

1. Quando tomar segurança social

A Segurança Social não conhece seu histórico de saúde. Se você viver para sua expectativa de vida com base em tabelas padrão, se você toma segurança social cedo ou tarde, você receberá o mesmo valor.

Conhecer a sua expectativa de vida pessoal pode ajudá-lo a trabalhar o sistema e a fazer a melhor escolha considerando suas circunstâncias individuais.

Se você é solteiro e pensa que é provável que você mora menos do que a média, ter segurança social em 62 provavelmente faz sentido para você. Se você é casado, pense que você ou seu cônjuge possam viver mais do que a média, ou você é solteiro e super saudável, você vai querer considerar o impacto de créditos de aposentadoria atrasados, o que aumenta seus benefícios um pouco se você esperar até 70 anos para arquivo.

2. Qual opção de pensão para tomar

Muitos planos de pensão oferecem uma opção de pagamento fixo ou anuidade. Com a opção de anuidade, você geralmente escolhe o termo do pagamento; como vida única, vida conjunta ou termo-certo. Se você espera viver mais do que a média, com a maioria dos planos, será melhor tirar o pagamento da anuidade em vez do montante fixo e escolher uma opção de prazo que paga, desde que você (ou você e um cônjuge se casado) viver.

Se você acha que sua expectativa de vida é menor do que a média, uma determinada opção pode ser mais sensato. Se for casada, tenha em atenção a expectativa de vida de um cônjuge, e certifique-se de escolher o termo com maior probabilidade de maximizar sua renda familiar em toda a vida. Esta pode ser uma opção que paga 100% do benefício para um cônjuge sobrevivente, 75% ou 50%.

Sua escolha pode ter um grande impacto no seu cônjuge, se eles se tornarem viúvas ou viúvas.

3. Para comprar uma Anuidade imediata

Quando você compra uma anuidade imediata, o pagamento é baseado na expectativa de vida média, e não no seu histórico de saúde pessoal. Se você conduz um estilo de vida saudável e vem de uma família de longa vida, produtos de seguros, como anuidades imediatas ou seguro de longevidade, podem ter muito sentido para você.

Se você está perto da aposentadoria, e você não tem fontes de renda garantida que não a Segurança Social, procure colocar alguns fundos em uma anuidade imediata. Se você está a dez a quinze anos de aposentadoria, você pode procurar uma anuidade diferida que lhe garanta um rendimento na idade de aposentadoria. Se você está mais preocupado com seus últimos anos, o estacionamento de algum dinheiro no seguro de longevidade pode garantir que os 80 ou 85 anos de idade você tenha o suficiente.

4. Quanto você pode precisar de proteção contra inflação

Quanto mais tempo você viver, mais você sentirá os efeitos da inflação na aposentadoria no posto de gasolina, na mercearia e no consultório médico. Se você espera gastar trinta e quatro anos na aposentadoria, construir um plano de renda de aposentadoria que responda pela inflação será mais importante para você do que para alguém que estima apenas quinze ou vinte anos de aposentadoria.

Você também deve procurar um seguro de cuidados prolongados. Uma longa vida é excelente; Isso também significa mais anos em que você pode precisar de assistência em torno da casa ou precisa de cuidados médicos. O seguro de cuidados prolongados pode ajudar a pagar esses custos naquele momento.

5. Para manter seu seguro de vida

Se você está tomando uma decisão com grandes conseqüências, como se deseja cancelar uma apólice de seguro de vida, você pode querer considerar o primeiro relatório de expectativa de vida personalizado. Muitos dólares estão em jogo, então, assim como uma companhia de seguros faria subscrição antes de segurá-lo, você deveria considerar fazer subscrição em você antes de tomar esses tipos de decisões.

Outras Considerações

Para os casais, se ambos tiveram os 55 anos hoje, as estatísticas dizem que há uma chance de 65% de que você conseguirá 85 anos e uma chance de 15% de que um de vocês celebre seu 95º aniversário.

Para os trabalhadores de colarinho branco, as chances são ainda maiores que você viverá mais tempo.

Depois de cada um desenvolver seu perfil pessoal de expectativa de vida, compare as notas. Se as probabilidades dizem que um de vocês provavelmente irá muito mais cedo do que o outro, planeje de acordo com as seguintes diretrizes:

• Certifique-se de ter um seguro de vida adequado.
• Escolha benefícios de aposentadoria ou benefícios de renda que proporcionem renda suficiente para o cônjuge com maior expectativa de vida.
• Compre cobertura de cuidados de longa duração que ofereça benefícios que possam ser compartilhados entre vocês dois. Isso será menos dispendioso do que uma política separada para cada um de vocês.
• Certifique-se de que as contas são intituladas adequadamente, e os beneficiários são devidamente nomeados para que um cônjuge sobrevivente possa facilmente assumir a administração de itens financeiros.
• Se você é o cônjuge com menor expectativa de vida e aquele que administra as finanças, comece a compartilhar responsabilidades agora ou certifique-se de que seu cônjuge tenha um bom relacionamento com um consultor financeiro qualificado.