Como começar a investir com fundos mútuos

Como você começa a investir com fundos mútuos? Investir com fundos mútuos começa antes que o dinheiro seja investido; É um processo de planejamento orientado a metas. O que você gostaria de realizar com suas economias? Você tem metas específicas, como poupança para aposentadoria, ou você tem metas amplamente definidas, como a acumulação de riqueza para o propósito geral de fortalecer sua segurança financeira?

Qual é o seu horizonte temporal? Um ano? Cinco anos? 10 anos?

Ter um objetivo em mente para seus investimentos ajudará na tomada de decisões de investimento relacionadas, como os tipos de fundos mútuos a serem escolhidos, as considerações fiscais e a quantidade de dinheiro que será necessária para começar.

Encontre o tipo certo de fundos mútuos para você

Existem muitos tipos diferentes de fundos mútuos, mas tudo o que você precisa saber para começar é os três tipos básicos: fundos de ações, fundos de títulos e fundos do mercado monetário. Há também híbridos, geralmente chamados de fundos balanceados, que investem em alguma combinação dos três tipos básicos.

Geralmente, os fundos de investimento em ações são apropriados para períodos de longo prazo (mais de 10 anos); os fundos de títulos são apropriados para períodos intermediários (5 a 10 anos); e os fundos do mercado monetário são apropriados para períodos de curto prazo (menos de 3 anos). Além do horizonte temporal, você quer saber e entender sua tolerância ao risco.

Considere a tributação do fundo mútuo e o tipo de conta em que você estará investindo

A tributação dos fundos mútuos depende do tipo de conta de investimento que você usa:

• Contas com adiantamento de impostos: Estes incluem a Conta de aposentadoria individual (IRA, Roth IRA) e 401 (k). Você não pagará nenhum imposto sobre ganhos ou dividendos até que você faça uma retirada. Em alguns casos, as retiradas são isentas de impostos, se determinados requisitos forem cumpridos.
• Contas de corretagem tributáveis: Estas também são chamadas de contas de corretagem regulares ou contas de corretagem individuais. Você pagará o imposto sobre os ganhos de capital sobre os ganhos e o imposto de renda ordinário sobre os dividendos, se aplicável.

Agora você está pronto para comprar ações de um fundo mútuo com um investimento inicial em uma empresa de fundos de investimento ou empresa de corretagem de desconto. Os fundos mútuos exigem um montante mínimo de investimento inicial, que geralmente é de US $ 3 000 ou mais. Há, no entanto, algumas boas empresas de fundos mútuos, como T. Rowe Price, TIAA-CREF e Vanguard que possuem fundos com baixos mínimos de US $ 100, US $ 500 e US $ 1 000, respectivamente. Você também pode considerar a Fidelity Investments e Charles Schwab.

Algumas dicas a serem consideradas ao comprar fundos mútuos

Se você se comprometer com um plano de investimento automático, onde você investir pelo menos US $ 100 por mês, você pode começar a investir em um valor de investimento inicial mais baixo.

Além disso, quando com fundos mútuos em um 401 (k), não há um montante mínimo de investimento. Tudo o que é necessário para começar é completar a documentação do empregador.

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