Como reconhecer uma fraude de reparação de crédito

Quando você está lutando com crédito ruim, as empresas de reparação de crédito soam como a solução perfeita para ajudá-lo a recuperar seu crédito novamente. Por uma taxa, essas empresas prometem remover informações ruins do seu relatório de crédito, substituí-lo por boas informações e deixá-lo com uma pontuação de crédito muito melhor. Infelizmente, o setor de reparação de crédito está cheio de empresas cujo único objetivo é fraudar os consumidores.

Estar desesperado por um melhor crédito pode deixá-lo vulnerável a fraudes de reparação de crédito. Não se deixe tirar proveito.

As organizações de reparação de crédito são regidas por uma lei conhecida como Lei de Organizações de Reparo de Crédito. Esta lei federal exige que qualquer serviço de reparação de crédito cumpra determinadas obrigações com você. Qualquer empresa de reparação de crédito que não segue essas regras é potencialmente um scammer.

Sete sinais de um Scam de reparação de crédito

Você pode estar sendo enganado se qualquer um dos seguintes itens forem verdadeiros:

1. Você não recebeu uma cópia do "Direitos de arquivo de crédito ao consumidor sob Direito estadual e federal "informando seus direitos para obter um relatório de crédito e contestar informações de relatório de crédito imprecisas. Todas as empresas de reparação de crédito são obrigadas a informar que você pode realizar esses serviços por conta própria.
2. Você não recebeu uma cópia do contrato para exibir antes de ser solicitado a assiná-lo. Não concorde ou pague por serviços antes de saber o que você está se inscrevendo. Leia o contrato para se certificar de que contém todas as informações importantes.

1. O contrato não contém as seguintes informações:
   • O valor que você está cobrando
   • Detalhes sobre os serviços que estão sendo executados em seu nome
   • A data em que os serviços serão realizados ser executado (ou o período de tempo necessário para executar os serviços)
   • O nome e endereço comercial da organização
   • Uma declaração informando que você pode cancelar o contrato dentro de 3 dias
2. Você está convidado para pagamento antes os serviços foram realizados. A lei proíbe as empresas de reparação de crédito de cobrar taxas antecipadas. Esta é uma área onde muitas empresas de reparação de crédito quebram a lei; Algumas empresas podem não saber que eles não devem cobrar aos clientes antecipadamente.
3. A empresa promete remover informações com precisão do seu relatório de crédito. Legalmente, essa informação pertence ao seu relatório de crédito, mas as empresas de reparação de crédito às vezes tentam táticas obscenas (como ter reclamado roubo de identidade) para remover informações precisas de seu relatório de crédito.
4. A empresa promete criar, ou pede que você crie, uma "nova" identidade com um novo número de segurança social ou número de identificação de empregador federal (EIN). Em um esquema de reparação de crédito, a empresa de reparação de crédito cria um novo perfil de crédito e você solicita todos os produtos de crédito futuros com essa informação em vez do seu antigo número de segurança social.
5. Você é convidado a assinar um formulário renunciando aos seus direitos sob o CROA. Felizmente, o CROA anula qualquer renúncia aos direitos que a empresa de reparação de crédito assina.

Pode qualquer empresa de reparação de crédito ser confiável?

Seria um exagero dizer que todas as empresas de reparação de crédito são golpistas. Entre em torno de algumas empresas diferentes, em vez de se instalar no primeiro que você vê.

Aproxime qualquer empresa que você esteja considerando com uma dose saudável de ceticismo.

A empresa de reparação de crédito consulta com você antes de discutir uma estratégia para o seu crédito . Nenhuma empresa pode lhe dizer exatamente o que eles podem fazer pelo seu crédito se eles não estiverem cientes de seu histórico de crédito. Uma empresa de reparação de crédito honesta irá fazer perguntas sobre seu histórico de crédito e pode até ver seus relatórios de crédito antes de falar sobre o que fará.

A empresa certifica-se de conhecer seus direitos . Você pode disputar informações por conta própria, escrevendo para as agências de crédito, mas muitas pessoas preferem pagar uma empresa para fazer esse trabalho por elas. Isso está ok. Mas, evite uma empresa que é secreta sobre seus métodos ou faz parecer que eles são os únicos que podem reparar seu crédito. Uma empresa de reparação de crédito honesta terá um histórico comprovado de sucesso e pode dizer-lhe por que seus serviços são melhores que os de outras empresas.

A empresa não promete aumentar sua pontuação de crédito com um número específico de pontos . Uma empresa de reparação de crédito que teve sucesso com outros clientes pode dizer-lhe os resultados que os clientes anteriores experimentaram, mas eles não podem dizer o quanto seu crédito irá melhorar se você usar seus serviços.

Se uma empresa parece muito boa para ser verdade, há uma boa chance de que não seja verdade. Antes de usar os serviços de reparo de crédito de uma empresa, faça alguma pesquisa com o BBB, a FTC e seu procurador-geral do estado para descobrir se há reclamações existentes. Evite as empresas de quem os consumidores já se queixaram.

O que fazer se você estivesse estafado

Não deixe uma empresa fugir com uma fraude de reparo de crédito. Faça uma ação se sentir que seus direitos foram violados. Comece por informar a organização ao seu procurador-geral estadual. Você pode visitar o site da Associação Nacional de Procuradores Gerais para encontrar um procurador-geral em seu estado. Envie uma reclamação à Comissão Federal de Comércio, ao Better Business Bureau e ao Consumer Protection Protection Bureau.

Consulte com um advogado. Você pode apresentar uma ação judicial contra a empresa de reparação de crédito. Isso não irá corrigir o seu crédito, mas você pode recuperar o dinheiro que pagou pelos serviços.