Como remover as perguntas do seu relatório de crédito

Certas empresas conferem seu relatório de crédito quando você faz um pedido de serviços com eles. Empresas de cartão de crédito, credores, empresas de serviços públicos e companhias de seguros são apenas algumas das empresas que rotineiramente verificam os relatórios de crédito como parte do processo de inscrição.

As agências de crédito mantêm um registro de todas as empresas que solicitam seu relatório de crédito. Este registro está listado em uma seção do seu relatório de crédito chamado Inquéritos.

Todas as consultas feitas no seu relatório de crédito nos últimos 24 meses estão listadas no seu relatório de crédito.

Sempre que você verificar o seu relatório de crédito, você pode ver as consultas das empresas que verificaram o seu crédito depois de iniciar um pedido (consultas difíceis) e de empresas que verificam o seu crédito para exibi-lo por produtos e serviços (perguntas macias) . Então, pode parecer que você tem muitas perguntas. Quando outras empresas conferem seu crédito, eles apenas vêem as consultas decorrentes de aplicativos que você fez, e não as dúvidas.

Sobre as perguntas do relatório de crédito

Você já pode saber que as perguntas são um fator na sua pontuação de crédito. Dez por cento da sua pontuação de crédito é baseada em inquéritos feitos em seu crédito. Felizmente, nem todas as perguntas que você vê em seu relatório de crédito são tidas em conta em sua pontuação de crédito. Primeiro, apenas consultas duras - aquelas resultantes de seus aplicativos de crédito - estão incluídas em sua pontuação de crédito.

Em segundo lugar, enquanto as consultas aparecem no seu relatório de crédito por dois anos, apenas as realizadas nos últimos 12 meses estão incluídas na sua pontuação de crédito. O espaçamento de seus aplicativos de crédito pode manter sua pontuação de crédito sofrendo após múltiplas aplicações.

Inquéritos - inquéritos especificamente rígidos - são uma das maneiras pelas quais credores e credores decidem se deve aprovar um novo pedido.

Uma vez que as investigações indicam se você já comprou crédito recentemente, os credores potenciais podem tentar prever se você assumiu recentemente contas que tornam mais difícil pagar o cartão de crédito ou o empréstimo pelo qual solicita. Os consumidores que fizeram compras para crédito nos últimos 12 meses geralmente são mutuários mais arriscados do que aqueles que não o fizeram. É por isso que os fatores de cálculo de pontuação de crédito em inquéritos realizados no ano passado.

Observe que, se você estiver comprando uma hipoteca ou empréstimo de auto, seu relatório de crédito pode conter várias perguntas de empresas que você não reconhece. Isso porque muitos corretores e vendedores de carros "avaliam a loja" em seu nome tentando encontrar o credor que lhe dará a melhor taxa. Nesse caso, vários credores diferentes irão retirar seu relatório de crédito em um curto período de tempo para qualificá-lo para o empréstimo.

A boa notícia sobre as compras de taxas é que os modelos de pontuação de crédito tratará as múltiplas investigações como apenas um único inquérito, desde que a compra da taxa tenha sido feita dentro de uma janela de tempo específica, variando de 14 a 45 dias, dependendo da pontuação de crédito modelo. Os modelos mais recentes de pontuação de crédito usam uma janela de 45 dias. Infelizmente, os consumidores não têm controle sobre os modelos de pontuação de crédito que os credores usam.

É possível que seu credor preferido use um modelo que use uma janela de 14 dias. Por esse motivo, é importante manter a sua taxa de compras a um curto período de tempo possível.

Passos para remover as consultas do seu relatório de crédito

É importante verificar seu relatório de crédito periodicamente para garantir que não haja erros em seu relatório. Os erros podem ser dispendiosos para sua pontuação de crédito. No caso de inquéritos, eles também podem revelar potencial roubo de identidade.

Se você estiver no mercado para um novo cartão de crédito ou empréstimo ou você está apenas procurando limpar seu crédito, a remoção de consultas não autorizadas é uma etapa importante. Você quer que seu relatório de crédito seja uma representação precisa do seu histórico de crédito.

A lei federal dá-lhe o direito de contestar informações imprecisas do seu relatório de crédito. Isso inclui consultas difíceis que você não autorizou.

Para contestar um inquérito, escreva para a agência de crédito informando que o inquérito é um erro e peça à agência de crédito que remova o inquérito do seu relatório de crédito. Na sua carta de disputa, faça referência ao nome da empresa que fez o inquérito a data do inquérito. Incluindo esta informação, ajudará o departamento de crédito a identificar o inquérito específico que você está discutindo.

Uma vez que a agência de crédito recebe sua disputa, eles são obrigados a fazer uma investigação com a empresa que listou o inquérito em seu relatório de crédito. Se a investigação mostrar o inquérito em um erro, o inquérito será removido do seu relatório de crédito.

Não se surpreenda se você não ver uma melhoria significativa em sua pontuação de crédito depois de ter removido as perguntas. As consultas compõem apenas uma pequena parte da sua pontuação de crédito. Você verá a melhor melhora no seu crédito, concentrando-se em informações significativamente mais negativas, como pagamentos em atraso ou saldos de cartões de crédito elevados.

Consultas resultantes da fraude

Use o processo de disputa do relatório de crédito para remover consultas fraudulentas do seu relatório de crédito. Revise também o resto do seu relatório de crédito com cuidado para todas as contas não autorizadas. Considere colocar um alerta de fraude ou congelamento de segurança em seu relatório de crédito para evitar futuras consultas não autorizadas e a abertura de contas fraudulentas.

Quais as perguntas que você realmente fez?

Tentando remover um inquérito que resultou de um aplicativo que você realmente fez é quase impossível. As agências de crédito têm o direito de informar informações precisas, desde que estejam completas e dentro do prazo de notificação de crédito (dois anos para consultas de relatórios de crédito). Portanto, você não pode remover as perguntas do seu relatório de crédito porque você mudou de idéia ou não gosta de ter o inquérito lá.

Felizmente, as consultas não são motivo de preocupação. Eles são apenas em seu relatório de crédito por um curto período de tempo e só afetam seu crédito por um período de tempo ainda mais curto. Um inquérito feito neste mês fará parte da sua pontuação de crédito no próximo ano desta vez.

Quantas consultas são demais?

Infelizmente, é impossível saber o número exato de inquéritos que prejudicarão sua pontuação de crédito ou sua capacidade de obter aprovação para um empréstimo. A melhor maneira de manter suas perguntas sob controle é minimizar o número de aplicativos baseados em crédito que você faz, especialmente dentro de um prazo de 12 meses.