Depósito direto: como funciona e como configurá-lo

Ao enviar ou receber pagamentos, você possui várias opções. Você pode usar dinheiro, cheques ou pagamentos eletrônicos - e a maioria das organizações prefere usar o depósito direto. Na verdade, às vezes você precisa usar o depósito direto. Felizmente, é uma opção de pagamento segura e barata para todos.

O que é depósito direto?

O depósito direto é um pagamento eletrônico de uma conta bancária para outra. Por exemplo, o dinheiro passa da conta bancária de um empregador para a conta bancária de um empregado, embora existam várias outras maneiras de usar o depósito direto.

Para fazer transferências, os bancos usam a rede da Câmara de compensação automatizada (ACH), que coordena esses pagamentos entre as instituições financeiras.

Transações automáticas: Quando você recebe fundos por depósito direto, o saldo da sua conta aumentará automaticamente quando o pagamento chegar. Você não precisa "aceitar" o pagamento ou depositar fundos em sua conta, o que seria necessário se você receber dinheiro ou um cheque. Da mesma forma, quando você paga com depósito direto, o saldo da sua conta corrente diminuirá automaticamente quando o pagamento for cancelado.

Usado com freqüência: O depósito direto é cada vez mais popular, e dezenas de bilhões de pagamentos ACH ocorrem todos os anos. Alguns ramos do governo, como a Administração da Segurança Social, já não imprimem cheques. Em vez disso, eles exigem que você receba fundos eletronicamente (seja através de depósito direto ou através de um cartão de débito recarregável). Os empregadores também podem dificultar o recebimento de salários por cheque.

Por que usar o depósito direto?

Existem várias razões para que empresas e consumidores utilizem o depósito direto:

Depósitos automatizados. Ao receber fundos por depósito direto, os fundos são adicionados à sua conta sem nenhuma ação necessária em sua parte. Se você está fora da cidade ou está muito ocupado para chegar ao banco, sua conta será creditada.
Nenhum correio ou papel. Com pagamentos eletrônicos, você não precisa imprimir cheques ou pagar para enviá-los. Os beneficiários não precisam aguardar no correio ou receber cheques no banco (embora o depósito remoto facilite o depósito de cheques). Os pagamentos não se perdem, desde que você os configure corretamente na primeira vez.
Registros eletrônicos. Todo mundo tem um registro do pagamento, e é fácil ver o que aconteceu no histórico de transações da sua conta corrente. Você não precisa escrever manualmente detalhes sobre um pagamento.
Segurança. Ninguém pode roubar um cheque, alterá-lo e tentar compensá-lo. Os fundos passam de uma conta corrente para outra.
Custo. Geralmente é livre para receber pagamentos, e o envio de fundos pela ACH geralmente é menos caro do que outras opções. Você não passará por cheques, envelopes ou postagem tão rapidamente.
Pagamento mais rápido. Às vezes, os beneficiários são pagos mais cedo por depósito direto, com os depósitos que chegam em contas correntes um dia ou dois antes que cheques em papel chegam às casas de outros funcionários. Além disso, os fundos estão disponíveis para gastos, e não há necessidade de depositar o cheque e esperar que ele seja limpo.

Como configurar o depósito direto

Para receber pagamentos eletronicamente , você precisará fornecer informações da conta bancária para a organização que o está pagando.

Eles podem exigir que você use um formulário específico (peça um "formulário de depósito direto") ou você pode apenas fornecer um cheque anulado. Em alguns casos, você fornecerá as informações da sua conta online.

Para enviar pagamentos eletronicamente , você precisará de um relacionamento com uma instituição financeira que forneça pagamentos ACH. As contas bancárias empresariais, os serviços populares de contabilidade e os fornecedores de folha de pagamento podem oferecer esse serviço, então pergunte aos fornecedores que você já está usando. Reúna informações sobre seus beneficiários e inclua divulgações relevantes para as leis locais e federais ao configurar o depósito direto.

Para receber pagamentos, você precisará fornecer os detalhes abaixo para a organização que o pagará.

Número da conta bancária
Número de roteamento
Tipo de conta (geralmente uma conta corrente)
Nome e endereço do banco (você pode usar qualquer ramo do banco ou união de crédito que você usa - não possui para ser sua filial local)
Nome (s) dos titulares de conta listados na conta

Você pode encontrar a maioria dessas informações em qualquer cheque pessoal, ou pode ligar para o seu banco e solicitar informações de depósito direto. Os detalhes também estão disponíveis on-line também, mas é melhor fazer login na sua conta para obter informações precisas. Observe que seu roteamento bancário e números de conta são informações confidenciais. Não forneça esses números a ninguém, a menos que você realmente confie neles.

A instalação do depósito direto pode levar entre alguns dias e algumas semanas. Pergunte ao seu empregador o que esperar para que você não procure seus pagamentos no lugar errado.

Uma vez que tudo esteja configurado, seus pagamentos chegarão em sua conta bancária automaticamente. Certifique-se de verificar o seu saldo disponível em sua conta corrente antes de tentar gastar qualquer um desses recursos. Os pagamentos governamentais, como restituições de impostos e benefícios da Segurança Social, estão normalmente disponíveis imediatamente. Outros pagamentos podem ser mantidos por alguns dias, mas os pagamentos dos empregadores estão geralmente disponíveis imediatamente.

Outros tipos de pagamentos: O depósito direto não é apenas para salários.

Contratistas independentes: Sua empresa pode pagar contratados independentes com depósito direto. Seu software de contabilidade ou o provedor de folha de pagamento atual deve ser capaz de acomodar esses pagamentos com bastante facilidade, embora o custo possa ser maior do que o custo para pagar os funcionários W-2.
Benefícios da Segurança Social: Após 2013, a Administração da Segurança Social exigiu que os beneficiários recebessem pagamentos eletronicamente. Para se inscrever para pagamentos eletrônicos, visite o site Go Direct da U. S. Treasury.Você também pode alterar as instruções de depósito direto existentes no ww. SSA. gov.
Apoio e manutenção de crianças: Para receber pagamentos de manutenção e manutenção de crianças por via eletrónica, entre em contato com o departamento do seu estado responsável por lidar com esses pagamentos.
Reembolsos de impostos: Você receberá seu dinheiro mais rápido se você usar o depósito direto para reembolsos de impostos. Informe ao seu preparador de impostos que prefere o depósito direto ou forneça as informações da sua conta bancária quando você arquivar seus retornos. Você pode até dividir o seu reembolso para que o dinheiro chegue a várias contas, tornando mais fácil economizar um pouco desse dinheiro. Para fornecer instruções de depósito direto, use a seção de reembolso no formulário 1040 Line 76 ou Form 1040EZ Line 13.

Next Steps

Agora que você sabe o quão fácil é receber pagamentos eletronicamente, você pode querer iniciar envio de pagamentos da mesma maneira. Você, como consumidor, pode usar a mesma tecnologia para evitar o uso de cheques, pagar por frete e receber contas no correio a tempo.

Existem duas maneiras de fazer isso: configure o pagamento de contas on-line com seu banco ou configure pagamentos ACH com quem você precisa pagar.

É sempre uma boa idéia verificar suas contas periodicamente para encontrar erros e sinais de roubo de identidade. À medida que você começa a enviar e receber pagamentos eletrônicos, é aconselhável verificar suas contas com mais freqüência - pelo menos até descobrir como tudo funciona. Se você estiver mudando de um registro de cheques baseado em papel, isso levará algum tempo a se acostumar, mas você pode continuar balanceando suas contas como você fez no passado.

Também é uma ótima idéia configurar alertas para que você possa receber um email ou mensagem de texto quando algo acontece em sua conta. Por exemplo, você pode ser notificado sempre que houver um depósito ou retirada, então você saberá quando os pagamentos chegarem.