Como parar o assédio da agência de coleta em 5 etapas

Você é vítima de práticas injustas de cobrança de dívidas? Responda estas perguntas, sim ou não:

• Você está sendo perseguido por um cobrador de dívidas?
• O coletor está ligando várias vezes ao dia?
• O colecionador contatou seu empregador ou seus parentes?
• O cobrador de dívidas o ameaçou ou usou linguagem profana?
• Você se sente humilhado?
• Você quer saber se há alguma maneira de fazer isso parar?

Se você respondeu sim a qualquer uma dessas questões, você pode ser vítima de práticas de cobrança de dívidas injustas.

E sim, há coisas que você pode fazer para que ele pare, e talvez até consiga danos ou reembolso por seus problemas.

Muitas pessoas atormentadas por práticas de cobrança de dívidas injustas estão sob muito estresse, muitas vezes devido à perda de renda, divórcio ou questões médicas. O assédio em dificuldade no topo muitas vezes deixa o mutuário se sentindo completamente derrotado e sem energia suficiente para seguir um curso de ação para impedir as atividades de coleta ou levar os perpetradores à justiça.

Como mutuário e vítima destas práticas, você tem direitos. Você também possui remédios. Se você está sofrendo com as tentativas de um colecionador de intimidá-lo injustamente, aqui estão alguns passos que você pode tomar. Se você jogar seus cartões, você pode até conseguir um pouco de dinheiro em seu próprio bolso.

1. Conheça seus direitos

Saiba mais sobre a Lei de Práticas de Cobrança de Dívida Justa, a quem se aplica e quais atos são proibidos.

Você também pode encontrar informações sobre as práticas de cobrança de dívidas nos sites da Federal Trade Commission, do Consumer Financial Protection Bureau, do escritório do procurador geral em muitos estados (por exemplo, o escritório do Texas AG ) e até mesmo os sites para advogados de consumidores privados que representam os mutuários em ações de cobrança de dívidas injustas.

Veja como negociar com seus credores e liquidar suas dívidas.

2. Always Act Calmly and Deliberately

Ao lidar com cobradores de dívidas, pegue a estrada principal. O dinheiro é muito motivador. Os cobradores de dívidas muitas vezes trabalham na comissão. Quanto mais eles podem sair de seus bolsos, mais dinheiro eles podem colocar em seus próprios bolsos. Ao examinar a lista de atos proibidos, você pode estar tentado a pensar em colecionadores de dívidas sem escrúpulos como agressores. Eles são frequentemente. A intimidação pode ser uma prática de cobrança de dívidas muito eficaz, especialmente quando o mutuário não entende seus direitos.

Quando você lida com colecionadores por telefone, não acerte novamente. Por mais difícil que seja, mantenha um comportamento uniforme. Veja o que eles lhe dizem. Não faça promessas que você não possa manter. Diga a verdade. Não tente intimidá-los. Você não ganhará nesse jogo.

Mas, se você mantiver uma cabeça legal, o colecionador não pode voltar mais tarde e afirmar que ele estava tentando se defender. Suponha que cada chamada de coleção seja gravada. Quanto mais ele se irrita, pior parece, especialmente se você não está dando a ele por tat.

3. Mantenha registros

Para a maior parte, os cobradores de dívidas usam correio postal e o telefone para contatar os mutuários, embora mais e mais vejamos mensagens de e-mail e texto.

Os documentos de correio real falarão por si mesmos. Mantenha toda a correspondência, documentação da conta e declarações.

Quando você fala com o colecionador, receba o nome do colecionador, o número de retorno de chamada e a empresa para quem ele trabalha. Faça anotações sobre a interação. Aqui está a planilha de uma empresa para lhe dar uma ideia. Essas notas serão inestimáveis ​​se você tiver que fazer uma reclamação ou apresentar uma ação judicial contra o colecionador.

Que tal gravar as chamadas?

Praticamente todas as chamadas de coleção recebidas serão registradas pela agência de cobrança. Algumas pessoas chegam a registrar suas conversas com seus colecionadores de contas. Existem muitos adaptadores de baixo custo que você pode usar com seu celular ou telefone fixo. De acordo com a lei federal e em muitos estados, é legal que você registre a conversa sem o consentimento das outras pessoas na chamada.

Esta é chamada de lei de consentimento de uma única parte. Mas, em alguns estados, isso é ilegal. Essas gravações seriam de uso limitado para você, e você poderia encontrar-se com problemas por ter gravado secretamente a conversa. Antes de tentar isso, aprenda a lei de gravação em seu estado.

4. Solicite a verificação da dívida

Uma vez que ele contatou você, o cobrador de dívidas tem cinco dias do contato inicial para fornecer-lhe as seguintes informações sobre a dívida. Essa comunicação, geralmente por escrito, deve dizer-lhe:

• O montante da dívida;

• O nome do credor a quem a dívida já está devida;

• Que você tenha 30 dias para contestar a validade da dívida;

• O cobrador assumirá que a dívida é válida, a menos que você a dispute no prazo de 30 dias;

• Se você contestar a dívida no prazo de 30 dias, o coletor irá enviar-lhe informações que lhe permitirão identificar e verificar a dívida;

• Se você enviar ao coletor um pedido por escrito dentro de 30 dias para o nome e as informações de contato do credor original, o coletor irá providenciá-lo.

Se você contestar a dívida ou solicitar a verificação ou a validação da dívida, o cobrador deve interromper toda a atividade de cobrança até que lhe tenha enviado a verificação da dívida. Isso se aplica aos advogados que tentam cobrar dívidas para clientes, exceto que um advogado pode iniciar ou continuar um processo judicial.

Por que é importante disputar a dívida?

Você deve contestar a dívida ou pedir verificação para que você saiba com quem e com o que está lidando. Muitas vezes, quando um credor original não pode ou não obterá satisfação de uma dívida, o credor cobrará seus livros e venderá a dívida por centavos no dólar para uma agência de cobrança ou para uma empresa ou pessoa que se especialize em comprar contas no preço .Os compradores da dívida ganham o seu dinheiro, levando você, o mutuário, a pagar mais do que o comprador da dívida gasto para comprar a conta.

A conta pode mudar as mãos várias vezes. Muitas vezes, a única informação que o comprador da dívida recebe é o nome do último proprietário da dívida, sua última informação de contato conhecida e o valor da dívida. Se você receber uma carta de demanda do Midland Funding por US $ 3, 107, você pode não ter idéia de que a conta era originalmente um Wells Fargo Mastercard. Quando você disputa a dívida, o proprietário atual deve pesquisar a conta, validar o valor que você deve e fornecer o nome e o montante do proprietário original da dívida. Se nada mais, isso pode dar-lhe algum espaço para respirar. Muitas vezes, isso lhe dará uma chance de pesquisar seus próprios registros e fornecer uma prova ao novo proprietário de que a conta foi paga ou que você deve uma quantidade diferente do que eles exigem.

E se o credor não puder validar a dívida?

Se o coletor está tentando coletar mais do que você deve, não consegue verificar a dívida, continua a contatá-lo enquanto a dívida está sendo disputada, não fornece o nome e o montante da dívida original, O colecionador está violando o Fair Debt Collection Practices Act. Quanto mais oportunidades o coletor tiver que violar o FDCPA, mais você poderá sair no final.

5. Diga ao credor que pare de entrar em contato com você

Sim, é verdade. Você absolutamente pode dizer ao coletor para deixá-lo sozinho. Existe um processo, uma maneira adequada de fazê-lo, e é importante que você entenda o efeito de sua demanda e as conseqüências que você pode esperar para sair dela.

Apenas porque a agência de cobrança não está se comunicando com você não significa que ela tenha desistido de você. Há uma chance justa de que o colecionador apenas transforme a conta em um advogado por uma ação judicial. Isto é mais provável, quanto maior a conta. Se um escritório de advocacia tiver a conta, eles devem contatá-lo com os documentos de processo que eles arquivam. Mas eles e o colecionador não têm qualquer obrigação de avisar que a conta está sendo enviada ao advogado para processos judiciais.

Há sempre a chance de o advogado não possuir informações de contato atualizadas para você, ou os documentos do processo não irão chegar até você. Se você nunca atender o processo, o tribunal pode entrar em julgamento por defeito contra você. Os processos são muito mais fáceis de defender antes que um julgamento seja tomado do que depois.

Mesmo que o coletor opte por não enviar a dívida a um advogado, o coletor pode ter pouca escolha além de vender a conta a outro comprador de dívidas. Quando outro colecionador entrar na cena, você terá que começar do zero para verificar a dívida e enviar uma nova carta de cessar e desistir.

Se é mais importante para você desfrutar de um descanso da arengagem, do que, por todos os meios, faça isso:

Envie uma carta escrita ao coletor exigindo que o coletor cesse e desista de mais comunicações com você, seus parentes, seu empregador ou qualquer outra pessoa em que o colecionador possa entrar em contato.Contar com o credor no telefone para parar de ligar não é suficiente no FDCPA. Envie-o por correio certificado para que o destinatário tenha que assinar para ele. Dessa forma, se o coletor continuar a contatá-lo, cada instância de contato é mais uma violação do FDCPA.

Uma vez que o coletor recebe uma carta de você exigindo que eles parem de se comunicar, o coletor é obrigado sob o FDCPA a cessar as comunicações com duas exceções: 1. o coletor pode enviar uma carta para informá-lo de que estão terminando as comunicações ou 2. O coletor pode enviar uma carta para informá-lo de que estão enviando a conta a um advogado para iniciar processos judiciais.