Como trocar bancos - Lista de verificação passo a passo

Tempo para mover sua conta bancária? Às vezes, o único que nos impede de se mover é saber como fazer a mudança. Felizmente, é fácil trocar bancos quando você interrompe o processo em tarefas pequenas e simples.

Siga a lista abaixo para fazer um movimento suave para o seu novo banco.

1. Abra sua Nova conta bancária

Mantenha-a em funcionamento - quanto antes, melhor. Você não pode trocar bancos a menos que você tenha algum lugar para ir.

Abrir uma conta é um pequeno passo que você pode completar on-line em 10 minutos ou menos. Faça um depósito na sua nova conta, espere os fundos para limpar e teste-o.

Obtenha uma vantagem: abra sua conta pelo menos uma semana ou duas antes de planejar a mudança final para que use a conta. Você quer ter seu cartão de débito em mão (o qual pode ser enviado por correio), bem como acesso on-line e uma senha para o aplicativo móvel do seu banco.

Contas de link: configura um link eletrônico entre suas contas antigas e novas. Esta é a maneira mais fácil e barata de mover dinheiro, e talvez seja necessário mudar fundos uma ou duas vezes até que seja discado. Veja como vincular suas contas bancárias.

2. Identifique as despesas mensais

Faça uma lista - tome nota das contas que são pagas automaticamente pela sua conta bancária pela ACH. Você não pode fechar (ou esvaziar) sua conta bancária antiga até você configurar uma maneira alternativa de pagar essas contas.

Você pode mudar para pagamentos de contas antiquados por um tempo, para que nada se perca no shuffle. Você ainda pode pagar contas usando o pagamento de contas on-line, mas você "empurrará" o dinheiro para fora, em vez de ter seus provedores de serviços "puxar" os pagamentos.

contas paralelas? Se você pode pagar, você poderia apenas financiar ambas as contas com o suficiente para cobrir as contas e mudar os pagamentos de faturas para a nova conta.

De qualquer forma, a idéia é começar a usar sua nova conta. Se você vai escrever cheques ou usar o pagamento de contas on-line, comece a escrever cheques da nova conta e financie esses pagamentos, transferindo dinheiro da sua conta antiga.

Visualização completa: não apenas olhe através de um mês de transações. Revise todo o ano (três meses é um mínimo). Você só pode fazer determinados pagamentos anualmente ou trimestralmente, e aqueles tendem a ser pagamentos importantes (prémios de seguro de vida, por exemplo). Outros pagamentos podem ser raros, como os projetos do PayPal fora de sua conta corrente para compras pouco usuais do eBay.

Faça uma lista de todas as suas despesas, e cheque-as uma a uma ao fazer os arranjos para alterá-las para sua nova conta bancária.

3. Redirecione sua renda

Se você tiver depósito direto em sua conta antiga, peça pagamentos para entrar na nova conta.Claro que você precisa passar a hora desta mudança com quaisquer despesas que saem da sua conta antiga - você pode precisar transferir dinheiro entre suas contas antigas e novas (possivelmente escrevendo um cheque ou fazendo uma transferência eletrônica) algumas vezes antes de você " re feito.

Você também pode tentar tempo tudo perfeitamente e fazer uma mudança completa e completa em uma determinada data.

Procure o histórico de transações e encontre uma data que lhe dará muito tempo de execução. Por exemplo, se você não tiver nenhuma transação automática entre o 2º eo 12º de cada mês, mude tudo no 2º para que seus provedores de serviços (empresa elétrica, hipoteca, seguro, etc.) e seu empregador tenham tempo para atualizar sua Informação da conta.

Alterações lentas: pode levar vários períodos de pagamento ou ciclos de cobrança para que os pagamentos mudem para uma nova conta bancária. Pergunte ao seu empregador quanto tempo demora o processo e agende as coisas de acordo.

Certifique-se de considerar todas as suas fontes de renda, incluindo:

• Benefícios da Previdência Social
• Receitas de previdência e renda
• Investimentos e pagamentos sistemáticos

4. Esperar erros

Há uma chance decente de que alguém - possivelmente você - cometerá um erro ao mudar de banco.

Mantenha alguns dólares em sua conta antiga para minimizar os danos. Se demorar um mês extra para que sua conta eletrônica se mova, é melhor pagar da conta antiga do que perder um pagamento ou pagar atrasado. Pagamentos atrasados ​​em empréstimos podem levar a taxas de penalidade (do seu banco e seus provedores de serviços) e até mesmo afetar suas pontuações de crédito.

5. Mantenha sua conta antiga aberta (durante um período)

Não feche sua conta antiga com muita rapidez. Pode levar mais tempo do que você espera para atualizar as instruções de depósito direto e cobrança automática. Espere pelo menos um mês ou dois para ter certeza de que todos estão usando suas novas informações de conta. Se você está trocando de banco devido a taxas, você provavelmente não pode esperar para fechar sua conta. No entanto, se você estiver mudando por outros motivos (um movimento geográfico, por exemplo), é mais seguro deixar sua conta antiga aberta por um tempo.

Balance seu talão de cheques uma última vez para ter certeza de que não há cheques pendentes ou pagamentos eletrônicos negligenciados em sua conta antiga.

6. Finalmente, feche a conta antiga!

Feche sua conta assim que tiver certeza de que não precisa dela. Entre em contato com o banco e pergunte o que é necessário para desligar a conta para o bem. Em muitos casos, você simplesmente pode enviar uma carta (aqui está uma amostra de carta para fechar contas, se você precisar).

Pegue o dinheiro: retire qualquer dinheiro restante em dinheiro (se for uma pequena quantia) ou cheque de caixa. Escrever-se um cheque pessoal não funcionará a menos que você possa processar o cheque antes que sua conta seja fechada. Quando você fecha a conta, fale oficialmente - forneça instruções oficiais do banco para que eles deixem de pagar juros, produzindo declarações e cobrando taxas.