Como fazer um orçamento de aposentadoria, um guia passo a passo

Acredite ou não, um orçamento de aposentadoria pode levar a mais diversão na aposentadoria. Ao ter um plano, você terá menos estresse. Além disso, fazer um orçamento de aposentadoria ajuda você a evitar um dos maiores erros de aposentadoria que as pessoas fazem - o que está gastando demais muito cedo.

Por que um orçamento de aposentadoria é tão importante

De todos os muitos fatores que afetam sua renda de aposentadoria (inflação, sua taxa de retorno de poupança e investimentos, sua data de aposentadoria, impostos, gastos, ganhos a tempo parcial, Segurança Social , pensões, etc.) existe UM que você tem o maior controle.

São seus gastos. Na aposentadoria, o excesso de gastos é perigoso.

Obter um controle sobre seu próximo orçamento de aposentadoria coloca você em um lugar onde você poderá fazer escolhas inteligentes sobre o estilo de vida de aposentadoria que você deseja. Você pode achar que há compromissos que você está disposto a fazer para que isso possa permitir que você faça coisas como aposentar-se mais cedo, viajar mais na aposentadoria ou ter mais dinheiro para diversão e passatempos.

Como criar seu orçamento de aposentadoria

Comece por reunir informações. Abaixo está uma lista de itens que você pode precisar.

• Seu último 6 a 12 meses no valor de declarações de conta bancária
• Seu último 6 a 12 meses de declarações de cartão de crédito
• Últimos dois trechos de pagamento para você (e seu cônjuge, se você é casado)
• 10 -12 marcadores coloridos
• Declaração de imposto do ano passado

Use as informações sobre os itens acima para ver onde seu dinheiro foi indo e use os marcadores para agrupar as despesas em categorias, seguindo as cinco etapas abaixo.

PASSO 1 - Lista de despesas fixas

Seu orçamento começa por listar todos os seus pagamentos mensais, trimestrais ou anuais recorrentes. Para fazer um orçamento de aposentadoria super efetivo, quebre esta lista em três partes:

• Essentials: Isso inclui alimentos, roupas, habitação, transporte e cuidados de saúde.
• Obrigações mensais não essenciais: Embora todos nós pensemos que a TV a cabo é essencial, não é. Não essenciais são coisas como o cabo, associações de academia, assinaturas e outros itens para os quais você recebe contas.
• Despesas não mensais exigidas: Itens como impostos sobre imóveis, prémios de seguro, registro automático e garantias de casa podem surgir uma vez por ano. Certifique-se de levar essas despesas periódicas e calcular seu custo mensalmente e incluí-lo em seu orçamento de aposentadoria.

Para explicar o cronograma das despesas, faça uma planilha de orçamento com os meses de janeiro a dezembro indo horizontalmente. Abaixo da lista do lado vertical, cada despesa. Se é sua conta de utilidade que corre em média US $ 200 por mês, coloque US $ 200 para cada mês. Se são presentes de Natal e você gasta cerca de US $ 500 por ano, mas US $ 500 no mês de novembro e dezembro.Faça isso para cada item. Faça um total para cada mês.

PASSO 2 - Conta para alterar os custos de cuidados de saúde

Se o seu empregador pagou prémios, uma vez retirado, você pode ter que pegar a guia. Se você se aposentar antes de chegar aos 65 anos, os prêmios de saúde serão caros. Entre 60 e 65 anos, os prémios de seguro de saúde podem ser de US $ 1 000 por mês por pessoa. Você deve comprar planos agora para que você possa adicionar uma estimativa dessa despesa mensal no seu orçamento.

E quanto a cuidados dentários, oculares e auditivos? Adicione essas despesas ao seu orçamento também! Você deve adicionar estimativas para os custos de cuidados de saúde na aposentadoria, a fim de desenvolver uma expectativa realista de quanto você precisará viver em cada ano.

Obter este item errado é um dos sete assassinos do orçamento de aposentadoria mortal que podem causar estragos em seu plano de aposentadoria.

PASSO 3 - Adicionar itens opcionais

Esta é toda a diversão, como viagens, passatempos, esportes e entretenimento.

PASSO 4 - Determine como o seu tempo será passado

Em seguida, considere como seus passatempos e estilo de vida podem mudar. Isso pode mudar a maneira como você gasta. Se casado, pergunte ao seu cônjuge para fazer isso também. Pense sobre as coisas em que você quer gastar dinheiro na aposentadoria. Se você tem passatempos caros, você precisará orçar mais para aqueles. Comece a pensar em mudanças que você pode estar disposto a fazer, que reafectaria dinheiro de itens que são menos importantes para itens que são mais importantes. Por exemplo, se você quiser viajar mais, você estaria disposto a reduzir e viver em uma casa menor?

PASSO 5 - Calcule Fixed Versus Flex

• Total de todas as suas despesas.
• Total de todas as suas despesas fixas separadamente.
• Divida suas despesas fixas em suas despesas totais.

Quanto da sua renda de aposentadoria vai para despesas fixas? Isso se alinha com seus pensamentos na Etapa 4 sobre como você quer gastar seu tempo na aposentadoria? Se você tem grandes obrigações mensais para pagamentos de casa e carro, você pode considerar uma mudança de estilo de vida para liberar fundos para viagens ou passatempos.

Como uma regra geral, se quiser mais diversão na aposentadoria, encontre maneiras de reduzir as despesas fixas para que você possa ter mais fundos flexíveis disponíveis para gastar com os interesses que você mais gosta.