Quanto tempo dobrar seu dinheiro? Use a Regra de 72

A Regra de 72 é uma regra de matemática que permite que você obtenha facilmente uma estimativa aproximada de quanto tempo demorará para dobrar seu ovo de ninho para qualquer taxa de retorno dada. A Regra de 72 faz uma boa ferramenta de ensino para ilustrar o impacto de diferentes taxas de retorno, mas é uma ferramenta pobre para usar na divulgação do valor futuro de suas economias, particularmente quando você está perto da aposentadoria. Vejamos como esta regra funciona e a melhor maneira de usá-la.

Como funciona a regra de 72

Veja como funciona a regra: tire setenta e dois dividido pelo retorno do investimento (ou taxa de juros que seu dinheiro ganhará) e a resposta informará o número de anos, será necessário dobrar o seu dinheiro.

Por exemplo:

• Se o seu dinheiro estiver em uma conta de poupança com três por cento ao ano, levará vinte e quatro anos para duplicar seu dinheiro (72/3 = 24).
• Se o seu dinheiro estiver em um fundo mútuo de ações que você espera, será de oito por cento ao ano, você levará nove anos para dobrar seu dinheiro (72/8 = 9).

Você pode usar esta Calculadora de Regra de 72 se você quiser que o computador faça a matemática para você.

Uso como ferramenta de ensino

A Regra de 72 pode ser útil como ferramenta de ensino para ilustrar as diferentes necessidades e riscos associados ao investimento de curto prazo versus investimento de longo prazo.

Por exemplo, se você estiver fazendo uma viagem a uma milha na estrada até a loja da esquina, isso não interessa muito se você estiver dirigindo a dez milhas por hora, ou vinte milhas por hora.

Você não está viajando tão longe, então a velocidade extra não fará muita diferença na rapidez com que você chegar lá. Se você estiver viajando por todo o país, no entanto, uma velocidade extra reduzirá significativamente a quantidade de tempo que você gasta de dirigir.

Quando se trata de investir, se seu dinheiro será usado para atingir um destino financeiro de curto prazo, não importa se você ganhar uma taxa de retorno de três por cento ou uma taxa de retorno de oito por cento.

Como seu destino não está tão longe, o retorno extra não fará muita diferença na rapidez com que você acumula dinheiro.

Isso ajuda a ver isso em dólares reais. Usando a Regra de 72, você viu que um investimento que ganha três por cento dobra seu dinheiro em vinte e quatro anos; um ganhando oito por cento em nove anos. Uma grande diferença, mas quão grande é a diferença depois de apenas um ano?

Suponha que você tenha dez mil dólares. Após apenas um ano, na conta de poupança ganhando três por cento, você tem US $ 10, 300. No fundo mútuo ganhando oito por cento, você tem US $ 10, 800. Não é uma grande diferença.

Estique isso até o ano nove. Na conta de poupança, você tem cerca de US $ 13, 050. No índice de ações, fundo mútuo de acordo com a Regra de 72, seu dinheiro dobrou para US $ 20 000.Uma diferença muito maior. Dê mais nove anos e você tem cerca de US $ 17.000 em poupança, mas cerca de US $ 40.000 em seu fundo de índice de ações.

Em prazos mais curtos, ganhar uma taxa de retorno maior não tem muito impacto. Em prazos mais longos, ele faz.

A regra é útil como você está perto da aposentadoria?

A Regra de 72 pode ser enganosa enquanto você está perto da aposentadoria. Suponha que você tenha 55 anos, com US $ 500, 000 e espera que suas economias ganhem cerca de 7% e dobre nos próximos dez anos.

Você planeja ter $ 1, 000, 000 aos 65 anos. Você vai? Talvez talvez não. Ao longo dos próximos dez anos, os mercados poderiam oferecer um retorno maior ou menor do que as médias que você espera.

Ao contar com algo que pode ou não acontecer, você pode economizar menos, ou negligenciar outras etapas de planejamento importantes, como o planejamento tributário anual.

A Regra de 72 é uma regra de matemática divertida e uma boa ferramenta de ensino, mas é isso. Não confie nisso para calcular suas economias futuras. Em vez disso, faça uma lista de todas as coisas que você pode controlar, e as coisas que você não pode. Você pode controlar a taxa de retorno que você ganhará? Não. Mas você pode controlar o risco de investimento que você tira, o quanto você economiza e a frequência com que você revisa seu plano.

Mesmo menos útil uma vez na aposentadoria

Uma vez aposentado, sua principal preocupação é tirar proveito de seus investimentos e descobrir quanto tempo seu dinheiro durará dependendo de quanto você toma.

A Regra de 72 não ajuda com esta tarefa. Em vez disso, você precisa analisar estratégias como a segmentação do tempo, que envolve a correspondência de seu investimento com o ponto no tempo em que você precisará usá-los. Você também deseja estudar regras de taxa de retirada que o ajudam a descobrir o quanto você pode retirar com segurança a cada ano durante a aposentadoria. A melhor coisa que você pode fazer é fazer seu próprio cronograma do plano de renda de aposentadoria para ajudá-lo visualmente a ver como as peças vão encaixar.

As regras de matemática não substituem o bom planejamento. Use-os com moderação. Há muito poucos investimentos que têm uma taxa de retorno que permanece consistente ano após ano, o que significa que não há muitas situações em que a Regra de 72 pode ser aplicada de forma prática.