O que é uma carta de dificuldade e como você escreve uma?

Antes de um banco aprovar uma venda curta ou uma modificação de empréstimo, o banco pedirá para ver sua carta de dificuldade. O que é uma carta de dificuldade e como você a escreve? Não entre em pânico. Se você pode escrever uma carta para sua mãe, você pode escrever uma carta de dificuldade. Os erros ortográficos estão OK.

O que constitui uma dificuldade?

Muitas pessoas pensam que uma dificuldade se baseia unicamente em questões financeiras, e isso não é necessariamente verdadeiro.

Quase tudo o que dificulta a continuação do pagamento da hipoteca pode qualificá-lo por uma dificuldade.

A única coisa que um banco não quer ver é um proprietário que quer sair, simplesmente porque a casa não vale mais o valor que o proprietário pagou por isso. Embora seja de cabeça para baixo é uma das qualificações para uma venda a descoberto, um banco não tem obrigação de conceder a venda curta apenas nessa base.

Pense novamente quando você tirou o empréstimo e como era a sua vida. Mudou desde então? Se sua situação for inalterada, o banco pode dizer que você pode se dar ao luxo de ficar em sua casa em seu nível de pagamento atual. Se a sua situação mudou, aqui estão alguns exemplos que podem se qualificar para uma dificuldade:

• Desemprego
• Redução de renda (paradas, novo emprego, perda de emprego do parceiro, redução salarial)
• Doença ou emergência médica
• Transferência de emprego (voluntária ou involuntária)
• Divórcio, separação ou dificuldades conjugais

• Termos de hipotecas exóticas (um empréstimo de taxa ajustável)
• Serviço militar
• Morte na família
• Incarcitação
• Aumento de despesas e dívida excessiva
• Reparos inesperados ou lar

Os princípios básicos de uma carta de dificuldade

Quando inicialmente entrei vendedores que querem vender em uma venda curta em Sacramento, peço aos vendedores que descrevam suas dificuldades.

Os agentes que fazem muitas vendas curtas às vezes podem se tornar um pouco insensíveis porque nos concentramos nas estatísticas. Por exemplo, quando um vendedor diz que está se divorciando, é possível que meus olhos se acendam e eu vou explodir, "Isso é fabuloso." Mas então eu percebo como isso acontece, o que não é do jeito que eu pretendia. É bom se divorciar ao tentar fazer uma modificação de venda ou empréstimo curto porque "dificuldades de relacionamento" geralmente atendem às diretrizes do banco para situações de dificuldades. Não é fabuloso que as partes estejam se dividindo.

Em sua carta de dificuldade, você quer explicar 3 coisas:

• Como você entrou em sua situação atual (explique o que mudou desde que tirou o empréstimo)
• O que você fez para tentar sair dessa situação
• Por que esta situação é permanente e como nada você pode fazer, mudará

Erros de carta de dificuldade

Escrever uma carta de dificuldade não é muito divertido.Na verdade, pode ser deprimente. Muitas pessoas não sabem o quão ruim suas vidas se tornaram até que eles comecem a escrever uma carta de dificuldade. Às vezes, ver todas aquelas coisas horríveis em preto e branco é surpreendente. Não se surpreenda se você chorar. Mas não tome uma volta de 90 graus e fale sobre como sua vida irá melhorar.

Indique que sua vida não irá melhorar. Na verdade, isso só piorará. Se há esperança no horizonte, se houver uma chance de recuperação, para que você fique inteiro novamente, confie em mim, o banco não hesitará em pegar uma faca e mergulhá-la em seu coração. Se o banco sentir vulnerabilidade, responsabilidade ou qualquer outra coisa que demonstre o banco, você pode ter os meios financeiros em algum momento do futuro para reembolsar parte dessa dívida, o banco irá pular sobre ele como fudge quente em um sundae. Se o banco ver renda disponível, pode pedir uma contribuição do vendedor para conceder uma venda curta ou negar a modificação do empréstimo.

Não compartilhe suas esperanças e sonhos para o futuro com o banco. Não é do negócio do banco. O banco não se preocupa com você ou protege seu precioso rating de crédito. Na verdade, se você estiver à beira da falência ou forçado a encerramento, você tem uma história terrível que o banco deve ouvir.

Então, compartilhe essa terrível história. Seja sincero.

O que mais entra em uma carta de dificuldade?

Você deve colocar tudo, exceto a cozinha, em uma carta de dificuldade e, então, apenas para uma boa medida, jogue a pia também. Use números e porcentagens para explicar perda de renda ou fluxo de caixa negativo. Em vez de dizer que você está emprestando dinheiro para fazer os pagamentos da hipoteca, divulgue o valor do dólar e a fonte dessa dívida, como "Eu pedi emprestado US $ 10 000 contra o meu cartão VISA para fazer meus pagamentos nos últimos 6 meses, e eu toquei minhas cartas no máximo. "

Se o seu carro precisar de manutenção ou reparo, se o gato tiver câncer e suas contas veterinárias estiverem montando, se seus filhos estão morrendo de fome em sandes de manteiga de amendoim e suas unhas são usado para esfregar rapidamente os pisos de outras pessoas por centavos por dia, porque sua mãe mudou-se com sua família e precisa de assistência médica 24 horas por dia, coloque-a na sua carta de dificuldade. Pinte a pior imagem que você honestamente pode e continue indo descendo com ela.

Use palavras simples voltadas para a educação de uma 6ª série. Se você não sentir pena de si mesmo quando terminar, talvez você não tenha feito o trabalho certo. Talvez você precise retornar à carta de dificuldade e revisar alguns pontos.

No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia