Como o saldo do seu cartão afeta sua classificação de crédito

O saldo do seu cartão de crédito é mais que apenas a quantia de dinheiro que você deve ao seu emissor do cartão de crédito. Os saldos do seu cartão de crédito têm um impacto direto na sua pontuação de crédito. Como o saldo do cartão de crédito reportado às mudanças nas agências de crédito, sua pontuação de crédito também pode flutuar.

Uma breve explicação de pontuações de crédito

Sua pontuação de crédito é como uma nota numérica que indica onde seu histórico de crédito está em um ponto específico.

A pontuação de crédito é baseada em informações sobre seu cartão de crédito, empréstimo e outras contas de dívida listadas em seu relatório de crédito. Coisas como o saldo da conta, histórico de pagamentos, limite de crédito e idade da conta estão listados no seu relatório de crédito e usados ​​para calcular sua pontuação de crédito. Cada fator recebe um peso diferente ao calcular sua pontuação de crédito:

• O histórico de pagamentos conta 35% de sua pontuação
• O nível de contagem de dívidas 30% da sua pontuação
• O comprimento do histórico de crédito é 15% da sua pontuação
• Inquéritos e mix de crédito são 10% cada

O que os saldos elevados significam para o seu Índice de crédito

O nível de dívida, o segundo maior fator que afeta sua pontuação de crédito, às vezes é referido como sua utilização de crédito - o valor dos saldos de seu cartão de crédito em comparação com seus limites de crédito. Uma menor utilização do crédito é melhor porque demonstra que você pode usar o crédito com responsabilidade. Então, ter saldos de cartão de crédito mais baixos em comparação com os limites do seu cartão de crédito irá recompensá-lo com maiores pontuações de crédito.

Por outro lado, os saldos de cartões de crédito mais elevados custarão pontos de crédito.

O que é um bom equilíbrio para ter? O melhor saldo absoluto é de US $ 0. A menos que você nunca use seu cartão de crédito, será impossível manter um saldo de $ 0 em seu cartão de crédito em todos os momentos. Você precisaria basicamente pagar o saldo do seu cartão de crédito no mesmo dia em que você faz compras - ou pelo menos antes da data de encerramento da conta, quando muitos emitentes de cartões de crédito denunciam os detalhes do cartão de crédito às agências de crédito.

É mais razoável manter seu saldo igual ou inferior a 30% do limite de crédito. Isso significa que o saldo do seu cartão de crédito deve sempre ser inferior a US $ 300 em um cartão de crédito com um limite de US $ 1 000.

Uma vez que seu saldo começa a exceder o limite de 30%, você notará que sua pontuação de crédito diminui. Se você geralmente maximizar seus cartões de crédito, sua pontuação de crédito pode diminuir significativamente.

Existem brechas de saldo alto?

Você pode fugir cobrando mais de 30% do seu limite de crédito se você pagar o saldo quando a sua declaração for paga? Talvez talvez não. Se o seu cartão de crédito relatar o saldo antes de ter uma chance de pagá-lo, esse é o saldo que será considerado quando sua pontuação de crédito for calculada.Esse saldo mais alto permanecerá em seu relatório de crédito até que a empresa de cartão de crédito relate um saldo novo e menor.

Seu relatório de crédito ainda lista um "saldo alto", que é o maior saldo já pago em seu cartão. Qualquer credor ou credor que veja seu relatório de crédito saberá que você já teve um saldo alto em seu cartão de crédito. Embora eles possam dizer se você pagou a conta na hora ou não, eles não podem dizer o quão rapidamente você pagou o saldo. Então, quando se trata de uma revisão manual do seu relatório de crédito, o fato de que você pagou o saldo quando a conta chegou pode não importar.