O que é a declaração de liquidação HUD-1?

A declaração de liquidação HUD-1 é um formulário padrão de imóveis do governo que já foi usado pelo agente de liquidação (também chamado de agente de fechamento) para detalhar todos os encargos impostos a um mutuário e vendedor por um real transação imobiliária. Geralmente não é mais usado, exceto por uma exceção. Originalmente um documento desenvolvido pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano da U. S., foi projetado para fornecer a cada partido uma lista completa de seus fundos recebidos e de saída.

As taxas associadas à transação, mas pagas antes do encerramento, também foram incluídas no HUD. Eles normalmente são marcados como "POC", para Pagar fora do fechamento.

Aqui está uma versão para impressão do HUD-1 que você pode imprimir e usar para seguir o texto.

Quando o HUD-1 foi usado?

Os estatutos da Lei de Procedimentos de Liquidação de Imóveis (RESPA) exigiram que o formulário HUD-1 fosse usado como o formulário padrão de liquidação imobiliária em todas as transações nos Estados Unidos que envolvessem empréstimos hipotecários federais. Onde eu trabalho, foi usado para quase todas as transações que envolvem um comprador e vendedor, incluindo fechamentos de caixa. Se você solicitou uma hipoteca em ou antes de 3 de outubro de 2015, você deveria ter recebido uma declaração HUD-1. Desde outubro de 2015, os mutuários começaram a receber um formulário denominado Divulgação de encerramento em vez de um HUD-1 para a maioria dos tipos de empréstimos hipotecários como uma resposta às declarações integradas TILA RESPA ou simplesmente TRID, que reformulou a forma como as hipotecas são processadas e divulgadas.

Onde está um HUD-1 usado hoje?

A declaração de liquidação HUD-1 ainda é utilizada, no entanto, para hipotecas reversas. Esses tipos de hipotecas são muito populares entre vendedores com mais de 62 anos que desejam retirar patrimônio. Além disso, durante o período de 3 a 10 anos após uma curta venda antes de 2015, os credores geralmente pedem uma cópia do HUD-1 antigo para provar a data em que o imóvel foi fechado.

Quando o HUD-1 é distribuído?

Antes de 3 de outubro de 2015, a RESPA declarou que os devedores receberiam uma cópia do HUD-1 pelo menos um dia antes da liquidação. Na vida real, as inscrições poderiam ainda ser fácil em algumas horas antes do fechamento. A maioria dos compradores e vendedores estudou a declaração por conta própria, com seu agente imobiliário e com o agente de liquidação. Essa idéia é que, quanto mais as pessoas a analisarem, mais provável que os erros sejam detectados.

Quando se trata do HUD-1 e da Divulgação de encerramento, não presuma que o agente de fechamento esteja sempre correto. Ocorrem erros. Estive em mais de um fechamento onde um erro foi encontrado no último minuto. Faça tantas perguntas quanto necessário para ajudá-lo a entender todas as cobranças.

Visão geral do formulário HUD-1

Para entender melhor a declaração de liquidação HUD-1, aqui está uma visão geral linha a linha das seções mais importantes do formulário.

Seção L, Encargos de liquidação: Linhas 700-1400

Se você imprimiu o HUD-1, vá para a Seção L na página 2. Aqui é onde muitas entradas são tabuladas antes de serem apresentadas para a página 1. As colunas contêm cobranças que são pagos pelos fundos do mutuário ou do vendedor. Sua declaração de encerramento provavelmente não terá entradas em todas as linhas.

Seção 700, Comissões da Agência

Esta seção trata da comissão paga às agências imobiliárias. As linhas 701 e 702 mostram como as comissões são divididas entre duas agências participantes.

As comissões geralmente são pagas a partir dos fundos do vendedor. No entanto, um agente de comprador que vende uma casa para venda por proprietário pode ser pago pelo seu cliente e não pelo vendedor.

Seção 800, Itens a pagar em conexão com o Empréstimo

As entradas nessas linhas são pagas com maior freqüência dos fundos do comprador, embora, em alguns casos, os vendedores concordem em pagar montantes especificados para ajudar o comprador a fechar.

A linha 801 mostra a taxa que o credor cobra por processar ou originar o empréstimo. Se a taxa for uma porcentagem do valor do empréstimo, a porcentagem será declarada.

A linha 802 é usada para gravar os "pontos" cobrados pelo credor. Cada ponto é de 1% do montante do empréstimo.

A linha 803 é usada para registrar taxas de avaliação. Você pode ter pago a taxa quando solicitou o empréstimo. Em caso afirmativo, deve ser marcado como "POC", para pagar fora do fechamento. O valor seria mostrado, mas não seria incluído nas taxas totais que você trouxe para a liquidação.

A Linha 804 é usada para registrar o custo do relatório de crédito se não estiver incluído na Taxa de Origem.

A linha 805 inclui taxas para inspeções realizadas a pedido do credor. Outras inspeções pestes e estruturais são registradas em outra área.

A linha 806 é para uma taxa de inscrição que pode ser exigida por uma empresa de Private Mortgage Insurance (PMI).

A linha 807 é usada apenas para transações de hipóteses de empréstimo, onde o comprador assume a hipoteca existente do vendedor.

As linhas 808 a 811 são usadas para itens diversos relacionados ao empréstimo, como taxas pagas a um corretor de hipoteca.

Seção 900, Itens exigidos pelo credor a pagar antecipadamente

Essas taxas geralmente são pagas pelo comprador. São todos os itens que o credor requer, mas que nem sempre são pagos ao credor.

A linha 901 é usada para registrar os juros que são cobrados na liquidação pelo período entre o fechamento e o primeiro pagamento mensal.

A linha 902 mostra os prêmios de seguro de hipoteca que são devidos na liquidação. As reservas de garantias para o seguro de hipoteca são registradas mais tarde. Se o seu seguro de hipoteca for um pagamento de montante fixo bom para a vida do empréstimo, deve ser anotado.

A linha 903 é usada para registrar os prêmios do seguro de risco que devem ser pagos na liquidação, a fim de ter seguro imediato na propriedade. Não é usado para reservas de seguro que entrarão em depósito.

As linhas 904 e 905 são para itens diversos, como seguro de inundação, seguro de vida de hipoteca, seguro de vida de crédito e prémios de seguro de invalidez.

Seção 1000, Reservas Depósito com o Prestador

Esta seção é usada para discriminar os fundos recolhidos pelo credor do mutuário por coisas como seguros de risco e impostos sobre a propriedade. O número de meses cobrados varia, mas há limites quanto ao quanto o credor pode coletar.

O mutuário pagou os encargos correntes pelas despesas na Seção 900. As inscrições nas linhas 1001-1007 são para recursos utilizados para iniciar a conta de depósito em garantia do mutuário, da qual o credor pagará os prêmios do próximo ano. Cada pagamento de hipoteca inclui um montante que cobre uma parcela dessas despesas recorrentes.

A linha 1008 é um ajuste de garantia calculado pelo agente de liquidação, comparando diferentes fórmulas de depósito. Este passo é garantir que o credor não esteja coletando mais fundos de custódia do que o permitido. A figura é sempre zero ou um número negativo.

Seção 1100, Encargos do título

As cobranças do título incluem taxas diretamente relacionadas à transferência de títulos, como o exame do título, busca por título, preparação de documentos e taxas para a apólice de seguro de título. Normalmente são cobrados ao comprador.

As taxas legais incluem taxas para os advogados do mutuário e do vendedor, e às vezes um advogado para o credor. Outros itens abrangidos nesta seção são taxas para agentes de encerramento e notários. Quando uma pessoa executa muitas tarefas, as taxas podem ser agrupadas. A linha 1101 é usada para registrar a taxa do agente de liquidação.

As taxas para o resumo ou busca e exame de título são inscritas nas linhas 1102 e 1103. Se a mesma pessoa executar ambas as funções, uma quantia fixa será inscrita na linha 1103. Se a pessoa que faz o trabalho é uma empresa de título ou advogado, as cobranças são inseridas mais tarde, nas linhas 1107 ou 1108.

A linha 1104 mostra taxas para o fichário de seguro de títulos (também chamado de compromisso de segurar). O pagamento de apólices de seguro de título é inserido mais tarde.

A linha 1105 registra cobranças para preparações de escrituras e contas como o trabalho em hipotecas e notas.

A taxa cobrada por um notário público para autenticar a execução dos documentos de liquidação é inserida na linha 1106.

A linha 1107 divulga taxas de advogado.

A linha 1108 é o custo do seguro de título (exceto o custo da pasta).

As linhas 1109 e 1110 são linhas informativas que divulgam os custos das apólices de seguro de título separadas para mutuário e credor. (Apenas a linha 1108 é carregada).

As linhas 1111 a 1113 são usadas para inserir outras cobranças relacionadas ao título que variam de acordo com a localização. As inscrições podem incluir uma taxa para um cobrador de imposto do condado para um certificado de imposto ou uma taxa para um serviço de imposto privado.

Seção 1200, taxas de registro e transferência de governo

Esta seção é usada para detalhar cobranças, tais como custos de registro de escrituras e hipotecas e taxas para selos fiscais.

Seções 1300 e 1400, Encargos de Liquidação Adicionais e Totais

A Seção 1300 é usada para registrar taxas de pesquisa e inspeções para coisas como pragas, tinta à base de chumbo e radônio. Inspeções estruturais e inspeções para aquecimento, encanamento ou equipamentos elétricos também podem ser incluídos.Se qualquer das partes estiver comprando uma garantia de casa, a cobrança será registrada nesta seção.

Linha 1400 é para o total de taxas de liquidação pagos dos fundos do mutuário e do vendedor. Eles também são inseridos nas seções J e K, linhas 103 e 502.

Seção J Resumo da transação do mutuário: Linhas 100-303

De volta à página 1 do formulário HUD-1, você encontrará as seções J e K, que descreve as transações detalhadas do mutuário e do vendedor.

Seção 100, Montante bruto devido do mutuário

A linha 101 indica o preço de venda bruto da propriedade.

As cobranças de bens pessoais (itens como cortinas, lavadoras, secadoras, móveis de exterior e itens decorativos que estão sendo comprados no vendedor) estão listadas em 102.

A Linha 103 mostra os encargos de liquidação totais para o mutuário que são trazidos Avance da Linha 1400.

As linhas 104 e 105 são para valores devidos pelo mutuário ou anteriormente pagos pelo vendedor.

• As inscrições cobradas ao mutuário incluem um saldo na conta bancária do vendedor se o mutuário estiver assumindo o empréstimo.
• O mutuário pode devolver ao vendedor uma parcela de rendas não cobradas.

As linhas 106 a 112 são para itens que o Vendedor pagou antecipadamente. Por exemplo, o comprador deve reembolsar o vendedor por sua parcela rateada dos impostos do condado se o vendedor pagar uma conta anual. Cada pessoa paga taxas pelo tempo que eles possuíam a propriedade.

A linha 120 é o montante bruto devido pelo mutuário. É o total das Linhas 101 a 112.

Seção 200, Montantes pagos ou em nome do mutuário

Estas são todas as entradas para os fundos que o mutuário receberá no encerramento.

A Linha 201 dá o crédito do comprador pelo valor do dinheiro sério pago quando a oferta foi aceita.

A Linha 202 é o valor do novo empréstimo, que está sendo pago ao mutuário pelo credor.

A Linha 203 é usada quando o mutuário está assumindo um empréstimo ou assumindo o título sujeito a um empréstimo ou garantia existente sobre a propriedade.

As linhas 204 a 209 são usadas para listar itens diversos pagos pelo comprador ou em seu nome. Eles podem incluir itens como um subsídio que o vendedor está fazendo para reparos ou substituição de itens. Esta área também é usada quando o vendedor aceita uma nota do devedor por parte do preço de compra.

As linhas 210 a 219 são para contas que o vendedor ainda não pagou, mas deve tudo ou uma parcela de. Os impostos e as avaliações são listados, mas a área também pode incluir o aluguel recolhido antecipadamente pelo vendedor por um período que se estende além da data de liquidação.

A linha 220 é o total para todos os itens da Seção 200. O total é adicionado ao produto do mutuário.

Seção 300, caixa na liquidação de / para o mutuário

A linha 301 é um resumo do montante total devido pelo mutuário.

Linha 302 é um resumo de todos os itens já pagos pelo ou pelo mutuário.

A Linha 303 é a diferença entre as linhas 301 e 302. Mostra, com maior freqüência, quanto dinheiro o mutuário deve levar ao fechamento. Pode ser um número negativo, indicando que o mutuário receberá fundos de volta no encerramento.

Seção K, Resumo da Transação do Vendedor: Linhas 400-603 Linhas 400-603

À direita da seção J (o resumo da transação do mutuário), você encontrará a seção K que resume as transações do vendedor .

Seção 400 , Montante bruto devido ao vendedor

Os montantes nesta seção são adicionados aos fundos do vendedor.

A Linha 401 indica o preço de venda bruto da propriedade.

As inscrições para propriedades pessoais (itens como cortinas, lavadoras, secadoras, móveis de exterior e itens decorativos que o vendedor pode vender ao comprador) estão listadas em 402.

As linhas 404 e 405 são para outros montantes devidos por o mutuário ou anteriormente pago pelo vendedor, tais como:

• Se o mutuário estiver assumindo o empréstimo do vendedor, ele / ela deve reembolsar o vendedor pelo saldo na conta de garantia do vendedor.
• O comprador pode devolver ao vendedor uma parcela de rendas não cobradas.

As linhas 406 a 412 são para itens que o Vendedor pagou antecipadamente. Por exemplo, o comprador pode precisar reembolsar o vendedor por uma parcela rateada dos impostos do condado se o vendedor pagar uma conta anual, mas não será a propriedade durante todo esse ano.

Linha 420 é o valor bruto devido ao vendedor. É o total das Linhas 401 a 412.

Seção 500, Reduções em Quantidade Devido ao Vendedor

Os valores nesta seção são subtraídos dos fundos do vendedor.

A linha 501 é usada quando o corretor de imóveis do vendedor ou outra parte detém o depósito de dinheiro sério do mutuário e pagará diretamente ao vendedor.

A linha 502 contém o número da linha 1400, os custos totais do vendedor, conforme calculado na Seção L.

Linha 503, é usado se o mutuário estiver assumindo ou assumindo o título sujeito a garantias existentes que são deduzidas do preço de venda.

As linhas 504 e 505 são para qualquer primeiro e / ou segundo empréstimo que será liquidado como parte de uma liquidação (incluindo juros acumulados).

As linhas 506 a 509 são mostradas como linhas em branco para entradas diversas.

A linha 506 é usada para registrar depósitos pagos pelo mutuário ao vendedor ou outra parte que não é o agente de liquidação. Isso é ligeiramente diferente da entrada em 501. Neste caso, a parte que detém os fundos transferi-lo para o agente de liquidação a ser desembolsada no encerramento.

Essas linhas também podem ser usadas para listar os privilégios adicionais que serão pagos na liquidação para limpar o título da propriedade.

As linhas 510 a 519 são para contas que o vendedor ainda não pagou, mas deve tudo ou uma parcela de. Os impostos e as avaliações são listados, mas a área também pode incluir o aluguel recolhido antecipadamente pelo vendedor por um período que se estende além da data de liquidação.

A Linha 520 é o total para todos os itens na Seção 500. O total é deduzido do produto do vendedor.

Seção 600, caixa na liquidação para / do vendedor

As linhas 601 são o montante bruto devido ao vendedor, a partir da linha 420.

A linha 602 contém o total de reduções no produto do vendedor, a partir da linha 520. < Linha 603 é a diferença entre as linhas 601 e 602.Geralmente, indica um valor em dinheiro pago ao vendedor, mas é possível que o vendedor deva dinheiro no fechamento. Por exemplo, o vendedor deve mais em hipotecas de primeira e segunda do que o recuperado no contrato.

Se você recebeu um HUD-1 como parte de sua transação de compra de casa, lembre-se de que é um dos documentos de encerramento que você deve manter.

Editado por Elizabeth Weintraub. Especialista em compra de casa no equilíbrio.