I Retired - Eu ainda preciso de seguro de vida?

Quando eu digo a alguém que eles não precisam mais carregar uma apólice de seguro de vida, muitas vezes eles me dão uma aparência confusa. Então eles dizem algo como, "Mas … Eu paguei nisso todo esse tempo. Não posso simplesmente cancelá-lo. Ainda não consegui nada. "

De alguma forma, não dizemos isso sobre outros tipos de seguro.

Tome o exemplo de garantir um veículo recreativo. Assuma após dez anos sem acidentes, você vende o veículo recreativo.

Você não diria, "Mas eu paguei na minha política todo esse tempo. Não posso simplesmente cancelá-lo. "

Não, de fato, você provavelmente se sentiria bastante aliviado por ter tido dez anos seguros e nunca teve que lidar com franquias ou ajustadores de reivindicações.

O seguro de vida é diferente, suponho, porque todos nós estamos bastante unidos às nossas vidas.

O que você deve lembrar é, por mais estranho que pareça, o seguro de vida não é comprado para garantir sua vida. Afinal, tenho certeza que você concordaria, sua vida não tem preço e nenhuma quantia de dinheiro seria suficiente para segurá-la. O que o seguro de vida pretende assegurar é a perda financeira, ou dificuldades, que alguém experimentaria se sua vida acabar. A maior parte do tempo, a perda primária segurada é a perda de renda. Isso significa que uma vez aposentado, se as fontes de renda permanecerem estáveis, independentemente de você andar ou não, então a necessidade de seguro de vida pode não existir.

As cinco perguntas a seguir não só ajudarão você a determinar se você ainda precisa de um seguro de vida, eles também o ajudarão a descobrir qual o valor do seguro de vida que você pode precisar, e qual o tipo que pode ser correto para você.

1. Você precisa de seguro de vida?

Alguém experimentará uma perda financeira quando você morrer? Se a resposta for não, então você não precisa de seguro de vida. Um bom exemplo disso seria um casal aposentado com uma fonte constante de renda de aposentadoria de investimentos e pensões onde eles escolheram uma opção que paga 100% para um cônjuge sobrevivente.

Sua renda continuaria no mesmo valor, independentemente da morte de qualquer dos cônjuges.

2. Você quer seguro de vida?

Mesmo que não haja uma perda financeira substancial sofrida após a sua morte, você pode gostar da idéia de pagar um prêmio agora para que a família ou uma instituição de caridade favorita se beneficiem da sua morte. O seguro de vida pode ser uma ótima maneira de pagar um pouco a cada mês e deixar um montante substancial para uma causa de caridade, ou para crianças, netos, sobrinhas ou sobrinhos. Também pode ser uma boa maneira de equilibrar as coisas quando você está em um segundo casamento e precisa de alguns recursos para passar para seus filhos e alguns para um cônjuge atual.

3. Qual é a quantidade certa de seguro de vida?

Pense sobre sua situação e as pessoas que podem sofrer uma perda financeira se você morresse hoje.Que quantidade de dinheiro lhes permitiria continuar sem sofrer uma perda desse tipo? Poderia ser um valor de vários anos de renda, ou um montante necessário para pagar uma hipoteca. Adicione a perda financeira ao longo do número de anos que pode ocorrer. O total pode dar-lhe um bom ponto de partida quanto ao quanto o seguro de vida seria apropriado.

4. Quanto você precisará de seguro de vida

Alguém sempre sofrerá uma perda financeira quando você passar?

Provavelmente não. Claro, se você estiver no seu horário de pico quando você morre, e você tem um cônjuge que não trabalha ou de baixa renda, pode ser difícil para sua esposa sobrevivente economizar o suficiente para uma aposentadoria confortável. Mas uma vez aposentado, a renda familiar deve ser estável, pois já não dependerá de você trabalhar todos os dias. Se esta é sua situação, então você só precisa de seguro para cobrir o fosso entre agora e aposentadoria.

5. Que tipo de seguro de vida você precisa

Será que a perda financeira projetada em sua morte aumentará ou diminuirá ao longo do tempo? A resposta pode ajudá-lo a determinar o tipo de seguro de vida que você deve ter.

Quando a perda financeira é limitada aos anos gap entre agora e a aposentadoria, o montante da perda diminui a cada ano, à medida que suas economias de aposentadoria crescem.

Um seguro de termo, ou política temporária, é perfeito para essas situações.

Mas se você possui uma pequena empresa próspera e tem um patrimônio líquido maior, sua propriedade pode estar sujeita a impostos estaduais. À medida que o valor de sua propriedade cresce, o potencial passivo fiscal aumenta. Essa perda financeira aumenta ao longo do tempo.

Neste caso, uma apólice de seguro de vida permanente, como uma política universal ou uma política de vida inteira, embora mais dispendiosa, permitirá que você mantenha o seguro por mais tempo, proporcionando a sua família dinheiro para pagar impostos sobre imóveis, de modo que o negócio não tem que ser liquidado.

O seguro permanente também é a escolha certa para qualquer apólice de seguro de vida que você deseja ter certeza de pagar, mesmo se você viver para ser 100. Um exemplo seria o seguro de vida em benefício de uma instituição de caridade ou para cobrir sua final despesas.

Situações onde o seguro de vida é necessário

• Casais em seus períodos de pico, economizando para aposentadoria.
• Aposentados que perderão uma parcela substancial da renda familiar quando morre um cônjuge.
• Pais com crianças não adultas.
• Famílias com uma grande propriedade, e a propriedade estará sujeita ao imposto imobiliário.
• Empresários, parceiros de negócios e funcionários-chave empregados por pequenas empresas.