Que tipo de investidor você é?

Sabemos que é fundamental ser um investidor. Mas, dependendo de vários fatores, tanto pessoais quanto profissionais, existem diferentes maneiras pelas quais nosso dinheiro deve ser investido. Além disso, há toda uma série de forças externas que podem colocar nosso portfólio em risco, incluindo inflação, flutuação do mercado de ações e um ambiente econômico sempre em mudança.

Então, como você pode tomar decisões em seu portfólio?

O primeiro passo é identificar qual o tipo de investidor que você é? Dependendo do seu tipo, você terá metas de diferença dependendo das circunstâncias da vida atual.

5 Tipos de investidor: qual é você?

1. Não antes de se aposentar

Se você não estiver perto da aposentadoria, esse pode ser seu tipo. Você pode estar preocupado com o início de uma estratégia de investimento e cuidar de si mesmo, família e despesas básicas de vida.

Seu plano de investimento. Determine quais são suas metas finais de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento da faculdade e doações de caridade. Depois de fazer isso, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada um desses objetivos. Conhecer esses objetivos ajudará a identificar um mix de alocação ideal.

Fluxo de caixa. Use a abordagem Taxes, Poupança, Vida (TSL) para orçar sua renda.

Planejamento tributário. Procure maneiras de maximizar seus impostos, tais como isenções fiscais estaduais ou estratégias de dedução de impostos.

Planejamento imobiliário. Você precisará tomar decisões em termos de tipos de contas para manter seus ativos e designações adequadas dos beneficiários.

2. Soon To Retire

Se você está planejando se aposentar dentro de 5 a 10 anos, este pode ser seu tipo. Neste caso, você pode querer saber como você vai se aposentar em alguns anos e o que você deveria ter no lugar que você não faz hoje.

Seu plano de investimento. Construa um plano de investimento para aposentadoria que "preenche os baldes. "

Fluxo de caixa. Pense em quanto está chegando em relação ao quanto está a sair. Corresponde às necessidades de renda com o fluxo de caixa atual considerando a segurança social, a pensão ou qualquer outra fonte de renda. Certifique-se de que você está salvando e desviando seu excesso de dinheiro para os lugares certos, como Roth IRA, 401 (k) ou 529 planos.

Planejamento tributário. Comece a procurar uma maneira de maximizar seus impostos. Fale com um consultor financeiro para ajudá-lo a entender seu plano total de gerenciamento de riqueza, incluindo coisas em estoque, estratégias de retirada, estratégias de dedução de impostos, levantamentos de planos de benefícios definidos e decisões de conversão de Roth.

3. Proprietário de negócios

Se você é um empresário com sucesso comercial e pessoal, você pode querer determinar como gerenciar o fluxo de caixa consistente que você está gerando.

Investimentos. Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento da faculdade, doações de caridade, e, em seguida, identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada um desses objetivos. Conhecer esses objetivos ajudará a identificar um mix de alocação ideal.

Gerenciamento do fluxo de caixa. Uma das questões mais urgentes que os empresários enfrentam é o que fazer com o seu dinheiro.

Os donos de empresas precisam determinar o que fazer com montantes globais mensais, trimestrais ou anuais de dinheiro que precisam ser salvos a longo prazo e colocar o plano global de alocação de ativos.

Planejamento de seguros. Com um negócio bem sucedido, você precisa ter certeza de que você e seus parceiros estão devidamente segurados no caso de algo acontecer com qualquer das partes.

Planejamento de aposentadoria. Configure o plano de aposentadoria da sua empresa para atingir todos os seus objetivos. Ter o plano certo para atingir seus objetivos de longo prazo pode ser uma ótima maneira de gerar economias diferidas que podem funcionar em seu benefício, tanto quanto possível, além de servir como benefício para seus funcionários.

4. Vendedor de empresas

Se você trabalhou arduamente no crescimento de sua empresa e está em condições de vendê-lo (ou vendido), então você provavelmente está procurando a melhor opção para investir uma quantia fixa de dinheiro.

Seu plano de investimento. Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento da faculdade, doações de caridade, e então identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada um desses objetivos. Conhecer seus objetivos ajudará você a identificar uma idéia de mix de alocação de investimento.

Gerenciamento do fluxo de caixa. Se você é como a maioria dos donos de empresas, você sempre viveu significativamente abaixo dos seus meios, mas você não tem 100% de certeza sobre o quanto suas reais necessidades do dia-a-dia são uma vez que muitos de seus custos foram executados ou dentro do negócio . Os primeiros meses após uma venda provavelmente precisarão ser financiados com uma dotação de caixa até que um verdadeiro número de necessidade seja determinado.

Planejamento imobiliário. Muitas vezes, a venda de uma empresa mudará completamente um plano imobiliário. É importante trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário junto com seu consultor para garantir que os ativos sejam vendidos e processados ​​para as entidades adequadas, que faz sentido para a sua família através de várias gerações.

Planejamento de seguros. Dependendo do tamanho da venda, você pode precisar de uma nova política. O planejamento adequado do seguro é fundamental.

5. Beneficiário

Se você é um beneficiário, você pode ter recebido uma herança ou uma vitória inesperada em algumas circunstâncias ou eventos inesperados. Você pode estar tentando descobrir como gerenciar este grande montante fixo de ativos se você não tiver tido esse tipo de dinheiro antes.

Seu plano de investimento. Determine quais são suas metas de poupança e investimento, incluindo aposentadoria, financiamento da faculdade e doações de caridade, e então identifique quanto de suas economias você precisa alocar para cada um desses objetivos. Conhecer seus objetivos ajudará você a identificar um mix de alocação de investimento.

Planejamento imobiliário. Esta nova oportunidade poderia mudar a maneira como você pensa sobre suas economias, aposentadorias e, finalmente, sua propriedade e legado. Você pode precisar considerar mudar quem é responsável por lidar com sua propriedade em sua vontade e quem é o beneficiário. Crie uma equipe confiável para garantir que a estrutura da conta e os planos sejam casados ​​corretamente com o plano imobiliário.

Seguros. Veja sua política para ver se ela precisa ser atualizada. É possível que você esteja sob seguro por causa de um passivo que poderia estar pendente devido a uma ou a outra morte do cônjuge? Ou, devido a uma pensão que foi tomada sem opções de sobrevivência, uma grande hipoteca na casa principal ou secundária, ou uma educação infantil que ainda não foi contabilizada, salva ou planejada? Outro motivo para uma nova política poderia ser para fins de planejamento imobiliário ou porque você precisa pagar uma grande conta fiscal no momento da morte. Tudo isso pode ser cuidado com o planejamento seguro do seguro.

6. Aposentado

Se você é aposentado ou prestes a se aposentar no prazo de 6 meses ou menos, provavelmente tentará determinar quanto dinheiro você precisa para viver confortavelmente ou como investir para criar um fluxo de renda suplementar durante a aposentadoria.

Planejamento imobiliário. As decisões, tais como os tipos de conta para manter ativos (fiduciários, arrendamento JT, individual, etc.), bem como a designação apropriada do beneficiário são cruciais para levar um plano imobiliário de uma vontade através da passagem de ativos para herdeiros.

Seguros. Você realmente entende por que você tem essas políticas de seguros há 30 anos? Há muitas questões que devem ser revisadas e respondidas.

Planejamento de cuidados de longa duração. Deve ser considerado e compreendido no contexto do seu plano e situação geral antes de poder tomar uma decisão sobre se é adequado para você e sua família.

Estratégias fiscais. Certifique-se de que todas as estratégias de investimento que estão sendo utilizadas de forma mais eficiente em termos de impostos. Há uma série de coisas a considerar que seu planejador financeiro pode rever com você.

Wes Moss é o estrategista-chefe de investimentos das empresas de planejamento financeiro, Investment Advisors e Wela. Ele também é anfitrião do programa de rádio Money Matters no WSB Radio e apresentador do programa de TV Atlanta Tech Edge no afiliado NBC de Atlanta. Em 2016, ele foi nomeado um dos principais assessores financeiros da America's Premier, 200 pela Barron's Magazine. Ele é o autor de vários livros, incluindo o seu mais recente, Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa - Os 5 segredos de dinheiro dos aposentadores mais felizes .