Anuidade imediata - Definição e Explicação

Uma anuidade imediata é uma anuidade que começa a fazer pagamentos de renda "imediatamente" depois que ele é configurado (geralmente o primeiro pagamento ocorre um mês depois depois de enviar um pedido).

Anuidades são contratos de seguro que podem ser usados ​​para economizar dinheiro e, em seguida, tirar proveito dessas economias.

Como funcionam as rendas imediatas

Quando você usa uma anuidade imediata de um único prémio (SPIA), você deposita um montante fixo de dinheiro (seu "pagamento premium") com uma companhia de seguros.

Então, essa empresa faz pagamentos de renda regulares para você (você recebe pagamentos mensais ou anuais, por exemplo). Esses pagamentos podem vir como cheques de papel ou depósitos eletrônicos diretamente em sua conta bancária.

Depois de comprar uma anuidade imediata e começar a tomar renda (também conhecido como "anuitizar"), geralmente não há volta: você tomou uma decisão irrevogável e é difícil, caro ou complicado sair dela (mas sempre há opções). Em contrapartida, a companhia de seguros promete continuar fazendo pagamentos para você.

Anuidades imediatas são diferentes das anuidades diferidas, que simplesmente mantêm seu dinheiro (em vez de pagar a renda).

Quanto pagam as anuidades?

A quantidade de renda que você ganha depende de vários fatores. Obviamente, quanto mais você contribuir, mais você voltará. Mas você também tem opções sobre como a renda é paga. Por exemplo, você pode escolher uma das seguintes opções:

• Você recebe pagamentos garantidos pelo resto da vida - não importa quanto tempo você mora
• Você recebe pagamentos por 10 ou 20 anos ou seus beneficiários recebem o dinheiro se você não vive tanto tempo
• Os pagamentos são duradouros enquanto você ou seu esposo ainda estiver vivo
• Outras opções, dependendo da sua seguradora

Os maiores pagamentos geralmente vêm com a primeira escolha - uma única renda vitalícia.

Se você deseja que os pagamentos durem enquanto duas pessoas permanecerem vivas, a companhia de seguros está assumindo mais riscos e reduzirá seus pagamentos de acordo.

O que acontece na morte?

Se você anota e escolhe os pagamentos ao longo da vida, os pagamentos geralmente simplesmente param na morte (ou a segunda morte, se você escolheu pagamentos conjuntos). Seja ou não que você venha em frente depende, entre outras coisas, de quanto tempo você vive. A companhia de seguros está muito familiarizada com as estatísticas, então, se você viver uma vida inesperadamente longa, você pode acabar recebendo um bom negócio. Mas se você morrer dentro de dois meses após ter recebido renda e não escolheu um "período certo" (como 10 anos), a companhia de seguros pode simplesmente manter o principal que você coloca na anuidade.

A menos que você possa prever por quanto tempo você viverá, sempre há algum risco de usar uma anuidade imediata.Portanto, é essencial avaliar cuidadosamente os riscos e comparar alternativas (talvez você possa gastar apenas seus ativos sem usar uma companhia de seguros).

Complicações

Além do risco de viver uma vida curta, as anuidades imediatas às vezes podem se complicar. Existem diferentes tipos disponíveis de vários provedores diferentes. Alguns prometem proteção contra inflação e oferecem sinos e assobios adicionais, mas sempre há um preço a pagar por recursos extras.

Outro risco é a possibilidade de sua companhia de seguros entrar em risco. As seguradoras não são garantidas pelo governo como bancos segurados da FDIC, então você quer escolher seguradoras fortes (e espero que continuem a permanecer fortes ao longo da vida).

Comprar uma anuidade imediata é uma grande decisão. Ele pode fornecer renda regular como os cheques de pagamento para os quais você se acostumou, mas as anuidades não são para todos. Fale com um planejador financeiro local e discuta todas as alternativas antes de puxar o gatilho.

Divulgação importante

Esta página contém informações educacionais gerais sobre anuidades, mas não leva em consideração sua situação pessoal, nem é necessariamente relevante para qualquer política específica que você está procurando. Discuta suas opções com um planejador financeiro, fale com seu agente de seguros licenciado local e leia atentamente todos os documentos da companhia de seguros.

A linguagem pode ser diferente, e as coisas podem ter mudado - e você não quer fazer qualquer suposição sobre algo tão importante quanto a renda vitalícia.