Capítulo 13 Falência para Iniciantes

Falência doesn ' Isso significa que você está despojado do seu short e jogado na rua. Longe disso. Na verdade, existem vários tipos diferentes de falência, todos com seus próprios procedimentos e regras, que são projetados para atingir diferentes objetivos. A lei federal prevê cinco tipos de falência. Os indivíduos podem arquivar quatro tipos diferentes. Destes, a maioria das pessoas apresenta o Capítulo 7, * um processo que permite o perdão da dívida (também chamado de quitação de dívida) em troca dos ativos exclusivos do depositante (os ativos que são considerados de acordo com a lei estadual ou federal não são essenciais para um novo começo ,)

O segundo tipo de falência mais comum para indivíduos é um caso do Capítulo 13 *. O Capítulo 13 é menos sobre a eliminação da dívida e mais sobre a reorganização das finanças de um indivíduo. O processo do Capítulo 13 exige que o devedor (é o que chamamos de pessoa que arquiva o caso de falência) faz um pagamento mensal a um administrador do Capítulo 13 por um período de 36 a 60 meses. O Fiduciário então distribui esse dinheiro aos credores do devedor que apresentaram reclamações adequadas …

* O Código de Falências é a lei federal que rege o nosso sistema judicial de falências. O Código é dividido em capítulos e seções numerados. Por isso, nos referimos a cada tipo de falência pelo número do capítulo do Código de Falências que o cobre.

Tipos de falência disponíveis para indivíduos

Capítulo 7	Descarga de dívida em troca de propriedade não exclusiva (não essencial).
Capítulo 11	Reorganização da dívida, geralmente mais efetiva para indivíduos de alta dívida / ativos elevados e interesses comerciais
Capítulo 12	Reorganização reservada para agricultores familiares, pequenas preocupações agrícolas e pescadores, que desenha elementos de Capítulo 11 e Capítulo 13
Capítulo 13	Um plano de pagamento mensal para a gestão de dívida que dura três a cinco anos e geralmente resulta em uma alta.

Tanto no capítulo 13 como no capítulo 7, o devedor acaba com uma quitação de dívida - ou seja, o devedor é dispensado da obrigação de pagar determinadas dívidas, como cartões de crédito e contas médicas. A diferença é na forma como um devedor chega à alta. Em um caso do Capítulo 7, ele é obrigado a virar qualquer propriedade não removida.

Propriedade isenta é definida sob lei federal ou estadual e geralmente é propriedade considerada necessária para que o devedor chegue a um novo começo após a falência terminar. Em um caso do Capítulo 7, o devedor transferiria todas as propriedades inexistentes para um administrador fiduciário, que a venderia em benefício dos credores do devedor. Em um caso do Capítulo 13, em vez de transferir a propriedade para um agente fiduciário para vender, o devedor faz pagamentos por 36 a 60 meses para um administrador do Capítulo 13 que distribui os fundos aos credores que apresentaram os créditos que o tribunal concorda serem adequados.

Então, por que alguém apresentaria um caso do Capítulo 13 que pode durar até cinco anos, quando um caso do Capítulo 7 geralmente dura cerca de seis (6) meses? Há uma série de fatores que entram nessa decisão. Vamos explorar algumas das considerações ao decidir quando um Capítulo 13 é melhor do que um caso do Capítulo 7.

Uma palavra sobre o Teste de Meios

O Teste de Meios é um cálculo aplicado a quase todos os casos de falência do Capítulo 7 e é supostamente concebido para determinar se o devedor tem renda disponível suficiente para financiar um plano significativo do Capítulo 13. Em caso afirmativo, diz-se que o devedor está arquivando o caso do Capítulo 7 sob uma "presunção de abuso", ou seja, as leis de falência prefeririam que esse devedor efetue pagamentos por um período de tempo e pague pelo menos uma parcela da dívida, em vez de obter uma descarga definitiva da dívida.

Embora seja possível superar a "presunção de abuso" ao mostrar circunstâncias especiais, a maioria dos devedores que "falham" no Teste de Meios optar por apresentar um caso do Capítulo 13 em vez de sofrer o escrutínio necessário para superar a presunção.

Existem muitas razões pelas quais um devedor escolheria apresentar um Capítulo 13, apesar do Teste de Meios.

O que um Capítulo 13 pode fazer que um Capítulo 7 não pode fazer:

O Capítulo 13 pode fornecer ao devedor proteção contra falências, mesmo que ele ganhe muito dinheiro para se qualificar para um caso do Capítulo 7 ou se ele recebeu uma descarga em um caso anterior do Capítulo 7.

• O Capítulo 13 permite ao devedor a duração do plano para pagar as devidas quantias devidas em casas, carros e outros empréstimos que tenham garantia.
• O Capítulo 13 permite que o devedor pague os impostos sobre o rendimento e as obrigações de suporte doméstico, como o apoio à criança e a pensão alimentícia no plano de pagamento do Capítulo 13 de três a cinco anos.
• O Capítulo 13 pode permitir que um devedor estabeleça novos termos para o pagamento de um empréstimo de carro com mais de 2. 5 anos.
• O Capítulo 13 protege o co-signatário do devedor em um empréstimo pessoal de ter que pagar.
• O Capítulo 13 pode permitir que o devedor gerencie melhor os altos pagamentos de empréstimos estudantis.
• O Capítulo 13 permite que o devedor proteja a propriedade que ele pode ter que desistir em um caso do Capítulo 7.
• O Capítulo 13 pode permitir que o devedor pague a taxa do advogado da bancarrota como parte do pagamento do plano do Capítulo 13 em vez de tudo na frente.
• Para saber mais sobre quando o Capítulo 13 é o melhor, visite: Quando considerar arquivamento no Capítulo 13 Em vez do Capítulo 7.

O Capítulo 13 não é um processo fácil. Requer compromisso, perseverança, estabilidade e sacrifício. Nós adentramos isso mais profundamente em Living With Chapter 13, Part 1 e Living With Chapter 13, Part 2.

The Chapter 13 Payment Plan

A marca registrada de um capítulo 13 é o plano de pagamento. Os pagamentos duram de 36 a 60 meses e podem incluir um montante que será concedido a credores não garantidos, taxas de juros vencidos, manutenções de crianças e montantes da dívida hipotecária. Pode até incluir pagamentos de carro ou casa e alguma parcela das taxas de advogados do devedor. É projetado para

Ajudar a fazer o pagamento de dívidas não seguras como contas médicas e cartões de crédito mais acessíveis e gerenciáveis.

• Fornecer uma maneira de pagar a casa devida, carro, imposto de renda, pensão alimentícia e pagamentos de pensão alimentícia ao longo do tempo.

• Substitua a necessidade de vender ou entregar a propriedade nonexempt.

• O valor do pagamento é determinado pelo montante e tipos de dívida devidos, o rendimento do devedor e as despesas razoáveis ​​e necessárias do devedor. Para saber mais sobre como os pagamentos do Capítulo 13 estão determinados, visite o quanto o Plano de pagamento do meu Capítulo 13 será?

Você também pode descobrir mais sobre os eventos importantes em um caso do Capítulo 13 na Linha do tempo de um Caso do Capítulo 13 "Típico".

Atualizado em fevereiro de 2017 por Carron Nicks