Como verificar por e-mail cheques com segurança

Um leitor escreveu com uma pergunta que traz várias questões relacionadas a fazer um pagamento fora de sua conta corrente:

1. Como enviar com segurança informações da conta online
2. Como pagar de um conta corrente on-line

Existem várias maneiras de fazer um pagamento e discutiremos as alternativas após a pergunta do leitor.

"Estamos alugando um condomínio no Havaí e para evitar a alta taxa de processamento usando nosso cartão de crédito para pagar o condomínio, o agente também forneceu ACH como uma opção.

Mas, para fazer isso, precisamos enviar por e-mail um cheque anulado. Isso é uma má ideia? Não parece certo, mas não consigo encontrar nenhuma informação online que sugira de uma forma ou de outra …

Qualquer informação que você forneceria seria super. Obrigado! "

Emailing Check Images

Você tem razão em hesitar: suas verificações mostram seu roteamento bancário e seu número de conta (sem mencionar seu nome e endereço), e essa informação pode ser usada por ladrões de identidade para drenar sua conta corrente . Mesmo se você anular a verificação, os números estarão visíveis, e essa imagem irá existir em algum lugar por muitos meses ou anos por vir.

Na maioria dos casos, isso não é um problema - seu agente provavelmente não vai roubar de sua conta, e essa imagem pode ser eliminada com segurança para sempre depois de se usar. Mas o risco de fraude é significativo: você pode perder dinheiro se ele for roubado de sua conta (agir rápido ajuda você a limitar suas perdas), e o efeito dominó pode tornar a vida difícil:

• Você pode acabar saltando outros cheques ou faltando pagamentos que não atravessam porque não há dinheiro suficiente em sua conta
• Você terá que gastar tempo e energia limpando a bagunça

Como pagar com sua Conta de cheques (Eletronicamente)

Em vez de enviar o e-mail ao cheque à vista, use um método mais seguro para pagar.

PDF criptografado: uma maneira de resolver o problema é enviar a imagem de verificação como um PDF criptografado. O destinatário da mensagem precisará usar uma senha para ver a imagem de verificação, mas qualquer outra pessoa que "ocorra" a mensagem só verá dados ilegíveis. Certifique-se de enviar a senha com segurança - não enviá-la por e-mail, a menos que você use endereços de e-mail diferentes.

É melhor chamar o destinatário e entregar a senha verbalmente, mas você também pode enviar a senha como uma mensagem de texto.

A criação de um PDF criptografado é fácil se você tiver o software certo. Esta página explica o processo usando o software Microsoft e Adobe.

Arquivo protegido por senha: é possível adicionar uma senha a muitos tipos diferentes de arquivos. Se você não pode criar um PDF criptografado, tente colocar a imagem do seu cheque em um desses arquivos e adicionando proteção por senha.Mais uma vez, a idéia é adicionar um speedbump que dispara scripts automatizados e encoraja os ladrões a seguir em frente.

Bom fax antiquado: se você tiver dificuldade em garantir um arquivo para o email, pergunte sobre enviar por fax a imagem de seleção. A maioria dos lugares irá acomodar seu pedido, e o envio de fax é mais seguro do que o envio de e-mail. Os dados de fax não são válidos para sempre (pelo menos não da mesma forma que os arquivos de computador) e roubar informações de uma transmissão de fax é mais pesado do que encaminhar um e-mail.

Snail mail: se não houver pressa, pergunte sobre o envio do cheque. Claro, o cheque poderia se perder e a informação poderia ser usada pelos ladrões, mas a maioria das letras chegam ao seu destino com segurança.

Pagamentos eletrônicos a partir da verificação: em vez de enviar um cheque por e-mail, veja se você pode essencialmente enviar um e-mail que paga da sua conta corrente.

Vários serviços e aplicativos on-line permitem que você faça isso de graça, ou você pode usar um cartão de crédito se desejar proteção extra.

Se você paga com um cartão de crédito, será fácil reverter as cobranças se ocorrerem erros ou encargos não autorizados, embora você possa ter que pagar um pouco mais. Você também pode pagar com o PayPal ou um serviço similar que lhe permite disputar cobranças. O Square Cash é um serviço gratuito para gastar da sua conta corrente simplesmente enviando um e-mail (após a configuração do seu cartão de débito).

Para mais sugestões, veja Como enviar dinheiro online.

Todos os métodos eletrônicos acima mantêm a sua conta bancária e os números do cartão de crédito em segredo - o provedor de pagamento vê esses números, mas não todos os outros que você paga. Isso limita o número de indivíduos que podem roubar (ou perder) essas informações confidenciais.

Existe sempre uma compensação entre segurança e facilidade de uso, e você nunca pode obter 100% de segurança (se alguém realmente quiser seu número de conta, provavelmente há uma maneira de obtê-lo).

No entanto, se você pode tornar as coisas difíceis para os ladrões, a maioria delas vai para alvos mais fáceis. Aqui estão algumas idéias sobre como fazer isso.

Os cheques são arriscados?

Sempre que entregar um cheque para alguém, eles vêem o número de sua conta, juntamente com os números de roteamento do seu banco. Na maioria das vezes, não é um problema - eles simplesmente querem depositar o cheque e obter apenas o que você pretende pagar. Mas ladrões podem copiar essa informação e imprimir cheques falsos que desenham de sua conta (ou usá-la para extrair de sua conta eletronicamente). Como você pode imaginar, eles irão fazer uma série de compras quando você for o único a pagar as contas.

Muitas vezes, você é protegido contra esse tipo de fraude, desde que mantenha um olho em suas contas e notifique seu banco rapidamente, mas você pode ficar preso com os encargos em alguns casos.

Você pode se perguntar: se você expor suas informações da conta toda vez que você escreve um cheque, por que é pior para enviar uma imagem do seu cheque? É verdade que ambas as atividades trazem riscos - mesmo que você entregue um cheque para um amigo confiável ou um negócio legítimo, esse cheque pode se perder ou roubar.Mas enviar uma cópia eletrônica é mais arriscado.

Quando há uma verificação de papel envolvida, a única maneira de usar a informação é obter fisicamente o controle (ou, de alguma forma, obter uma cópia do cheque). Na maioria das situações, o cheque é destruído logo depois de ser carregado em um sistema seguro. Pode ser fotografado ou transformado em uma imagem eletrônica, mas essas cópias geralmente são seguras.

O email não é um sistema seguro. Quando você envia uma mensagem, ela se move através de vários computadores, alguns dos quais podem ter software malicioso instalado. Além disso, você não sabe o quão cuidadoso é seu destinatário com sua conta de e-mail - seu computador está desbloqueado com o aplicativo de e-mail aberto quando ele sair para almoçar? Mesmo que a mensagem seja excluída prontamente, uma cópia arquivada dessa mensagem pode ser mantida (em um lugar relativamente inseguro) por um longo período de tempo.

Não importa como você use suas contas, é sempre uma boa idéia monitorar suas contas bancárias para limitar seu risco. A maneira mais fácil de fazer isso é configurar alertas básicos quando o dinheiro deixar sua conta.