Aprender sobre o financiamento da dívida e do patrimônio

Quando você decide iniciar uma pequena empresa, é provável que uma de suas primeiras perguntas seja como arrecadar dinheiro para financiar suas operações comerciais. Não importa como planeja obter financiamento para o seu negócio, você precisa passar algum tempo desenvolvendo um plano de negócios. Só então você deve avançar com planos de financiamento para uma simples pequena empresa.

Financiamento de capital

Você pode ter algum dinheiro que deseja colocar no negócio você mesmo, de modo que será sua base inicial.

Talvez você também tenha familiares ou amigos que estejam interessados em sua idéia de negócios e que gostariam de investir em sua empresa. Isso pode parecer bom na superfície para você, mas mesmo que este seja o melhor arranjo para você, há fatores que você deve considerar antes de entrar. Se você decidir aceitar investimentos de familiares e amigos, você usará uma forma de financiamento chamado financiamento de capital.

Uma coisa que você quer ser claro é se sua família e amigos querem investir em seu negócio ou emprestar-lhe algum dinheiro para o seu negócio. Essa é uma distinção crucial! Se quiserem investir, então eles estão oferecendo financiamento de capital. Se eles querem emprestar-lhe dinheiro para o seu negócio, então isso é bastante diferente e é realmente considerado o financiamento da dívida.

Vantagens do financiamento de patrimônio

Você pode usar o seu dinheiro e o de seus investidores quando você inicia o seu negócio por todos os custos iniciais, em vez de fazer grandes pagamentos de empréstimos para bancos ou outras organizações ou indivíduos. Você pode entrar em andamento sem o ônus da dívida nas suas costas.
Se você preparou um prospecto para seus investidores e explicou-lhes que seu dinheiro está em risco em seu novo negócio de start-up, eles entenderão que, se o seu negócio falhar, eles não receberão seu dinheiro de volta.
Dependendo de quem são seus investidores, eles podem oferecer assistência comercial valiosa que você não pode ter. Isso pode ser importante, especialmente nos primeiros dias de uma nova empresa. Você pode querer considerar investidores anjo ou financiamento de capital de risco. Escolha seus investidores sabiamente!

Desvantagens do financiamento de capital

Lembre-se de que seus investidores realmente serão donos de sua empresa; Quão grande essa peça depende da quantidade de dinheiro que eles investem. Você provavelmente não vai querer desistir do controle de sua empresa, então você deve estar ciente disso quando você concorda em assumir os investidores. Os investidores esperam uma parte dos lucros onde, se você obter financiamento de dívida, bancos ou indivíduos apenas esperam que seus empréstimos sejam reembolsados. Se você não faz lucros durante os primeiros anos do seu negócio, então os investidores não esperam ser pagos e você não tem o macaco na parte de trás do pagamento de empréstimos atrasados.
Uma vez que seus investidores possuem uma parte de seu negócio, você deverá agir em seu melhor interesse, bem como o seu próprio, ou você pode se abrir para um processo. Em alguns casos, se você disponibilizar os títulos de sua empresa para apenas alguns investidores, talvez você não tenha que entrar em uma grande quantidade de papelada, mas se você se abrir para uma grande negociação pública, a papelada pode sobrecarregar você. Você precisará verificar com a Securities and Exchange Commission para ver os requisitos antes de tomar decisões sobre a amplitude em que deseja abrir o seu negócio para investimento.

Financiamento da dívida

Se você decidir que não quer assumir investidores e deseja o controle total do negócio, você pode querer buscar o financiamento da dívida para iniciar sua empresa.

Você provavelmente tentará usar as suas próprias fontes de fundos primeiro usando empréstimos pessoais, empréstimos para imóveis e até mesmo cartões de crédito. Talvez a família ou os amigos estejam dispostos a emprestar-lhe os fundos necessários a taxas de juros mais baixas e melhores condições de reembolso. Solicitar um empréstimo comercial é outra opção.

Vantagens do financiamento da dívida

O financiamento da dívida permite que você controle o seu próprio destino em relação ao seu negócio. Você não tem investidores ou parceiros para responder e você pode tomar todas as decisões. Você possui todo o lucro que você faz.
Se você financia sua empresa usando dívidas, o interesse que você paga em seu empréstimo é dedutível. Isso significa que ele protege parte da renda do seu negócio de impostos e reduz seu passivo fiscal todos os anos. Seu interesse geralmente é baseado na taxa de juros principal.
O (s) credor (es) de quem empresta dinheiro não compartilha seus lucros. Tudo o que você precisa fazer é fazer os pagamentos do seu empréstimo em tempo hábil.
Você pode se inscrever para um empréstimo da Administração de Pequenas Empresas que tenha condições mais favoráveis para pequenas empresas do que os tradicionais empréstimos de bancos comerciais.

Desvantagens do financiamento da dívida

As desvantagens de emprestar dinheiro para uma pequena empresa podem ser excelentes. Você pode ter grandes pagamentos de empréstimos precisamente no momento em que você precisa de fundos para custos iniciais. Se você não efetuar pagamentos de empréstimos a tempo para cartões de crédito ou bancos comerciais, você pode arruinar sua classificação de crédito e tornar o empréstimo no futuro difícil ou impossível. Se você não efetuar os pagamentos do seu empréstimo a tempo para familiares e amigos, você pode prejudicar esses relacionamentos.

Para um novo negócio, os bancos comerciais podem exigir que você prometa seus ativos pessoais antes de lhe dar um empréstimo. Se o seu negócio estiver abaixo, você perderá seus ativos pessoais.

Sempre que usar o financiamento da dívida, corre o risco de falência. Quanto mais financiamentos de dívida você usa, maior o risco de falência. Calcule a relação dívida / patrimônio para determinar a quantidade de dívida que sua empresa está em comparação com o patrimônio líquido.

Alguns dirão que, se você incorporar o seu negócio, seus bens pessoais são seguros. Não tenha tanta certeza disso. Mesmo se você incorporar, a maioria das instituições financeiras ainda exigirá um novo negócio para prometer negócios ou bens pessoais como garantia para seus empréstimos comerciais.Você ainda pode perder seus ativos pessoais.

Qual é o melhor; financiamento de dívida ou de capital próprio? Depende da situação. Seu capital financeiro, potenciais investidores, crédito, plano de negócios, situação tributária, situação fiscal de seus investidores e o tipo de negócio que você planeja iniciar com todos eles têm impacto nessa decisão. O mix de dívida e financiamento de capital que você usa determinará seu custo de capital para sua empresa.

Duas fontes mais tradicionais de capital para o seu negócio

Além do financiamento da dívida e do capital, existem duas outras fontes tradicionais de capital para o seu negócio. A receita operacional e a venda de ativos também podem gerar dinheiro para sua empresa. Faça suas decisões de financiamento com sabedoria!