Aprenda sobre os planos de reembolso de empréstimos de estudantes federais

Depois que "Pomp and Circumstance" termina, a maioria dos graduados da faculdade tem cerca de seis meses para resolver suas vidas financeiras antes de começar a reembolsar os empréstimos estudantis. Em vez de aproveitar este tempo para pesquisar suas opções, porém, eles se contentam com o que o prestador de serviços oferece, mesmo que ele coloque um fardo financeiro sobre eles.

É mais esperto ser pró-ativo sobre a dívida de empréstimos estudantis, no entanto, do que esperar e assumir.

Os empréstimos de estudantes federais, em particular, possuem uma série de opções de reembolso que tornam mais fácil lidar com dívidas. Saiba mais sobre essas opções agora, use o estimador de reembolso e encontre o plano que melhor se adequa à sua situação financeira única:

Plano de reembolso padrão: Este é o plano de reembolso que será "atribuído" para você se você não fizer escolha alternativa. Os pagamentos são fixados em um valor fixo, e você geralmente paga esse valor por até 10 anos - ou até 30 anos para empréstimos de consolidação. Se você acha que pode pagar esse valor, esta é geralmente a melhor abordagem, pois você sabe o quanto você pagará por quanto tempo. O valor total do principal e do interesse que você pagará geralmente é menor do que outras opções.
Plano de Reembolso Graduado: Se sua renda estimada for menor no início, mas você espera que ele aumente ao longo do tempo, esta pode ser uma opção melhor. Aqui, seus pagamentos serão mais baixos inicialmente e depois aumentarão, geralmente a cada dois anos. Semelhante ao plano padrão de reembolso, você geralmente pagará esse valor por até 10 anos ou até 30 anos para empréstimos de consolidação. Como os pagamentos iniciais são mais baixos, mais juros se acumulam, então o valor total que você paga ao longo do tempo será maior do que o plano padrão.

Plano de reembolso ampliado: Se o valor do seu empréstimo for maior, ou você não achar que seu orçamento irá acomodar um montante de reembolso mais elevado, você pode querer examinar a extensão do prazo de reembolso plano. Seus pagamentos podem ser fixados ou graduados, mas aqui o prazo de reembolso será prorrogado para 25 anos. Na maioria dos casos, você deve ter mais de US $ 30.000 em dívida de empréstimo de estudante para se qualificar para este plano. Embora seus pagamentos mensais possam ser menores, o valor total que você reembolsará novamente será maior porque você estará fazendo pagamentos por um longo período de tempo.

Pagamento revisado à medida que você ganha o Plano de reembolso (REPAYE) : Isso não se aplica aos empréstimos de consolidação. Neste plano, seus pagamentos mensais serão limitados a 10% de sua receita discricionária. Esse valor é recalculado a cada ano, com base no seu rendimento atual e tamanho da família. Qualquer saldo de empréstimo pendente é perdoado se seu empréstimo não tiver sido reembolsado na íntegra após 20 ou 25 anos. Tenha em mente que você pode ter que pagar impostos sobre o rendimento em qualquer montante de empréstimo que seja perdoado, mas esta pode ser uma boa opção para aqueles que consideram o Perdão do Empréstimo de Serviço Público (PSLF).Ele mantém os pagamentos mais baixos enquanto você trabalha no que pode ser um trabalho de menor remuneração no interesse público.
Plano de reembolso baseado em renda (IBR) : isso é semelhante ao plano REPAYE, exceto que inclui empréstimos de consolidação. Se você é casado, a renda ou a dívida do seu cônjuge será considerada somente se você apresentar uma declaração de imposto conjunta.
Plano de Reembolso de Contingência de Renda (ICR) : Isso não se aplica aos Empréstimos de Consolidação. Neste plano, o seu pagamento mensal é a menor quantidade de 20 por cento da renda discricionária, ou o valor que você pagaria em um plano de reembolso com um pagamento fixo ao longo de 12 anos, ajustado de acordo com sua renda.
Plano de reembolso sensível ao rendimento : o seu pagamento mensal baseia-se na receita anual, mas a fórmula utilizada para determinar o montante do pagamento pode variar os credores de quantidade. O prazo de reembolso é de até 15 anos.

Os planos de reembolso podem ser alterados a qualquer momento. É melhor conversar com seu administrador de empréstimo de estudante se tiver dúvidas. As lições aprendidas pelos graduados da faculdade também podem ser excelentes primers de empréstimo de estudantes para estudantes que estão prestes a ir para a faculdade. Tome decisões mais inteligentes sobre o seu pacote de ajuda financeira agora, e talvez você não tenha tantos problemas de dinheiro mais tarde.