Aprender sobre contas domésticas em finanças

Nos dados do recenseamento, um domicílio geralmente consiste em indivíduos com residência compartilhada. Nos serviços financeiros, as famílias são grupos de contas relacionadas, que podem ou não ter o mesmo endereço de correspondência. Eles podem ser uma mistura de contas individuais (ou contas de clientes de varejo), contas de negócios e contas de entidades como fideicomissos ou propriedades.

As razões para as contas domésticas

As empresas de bancos, corretora de valores mobiliários e empresas de gestão de ativos geralmente dão aos clientes taxas com desconto, taxas de fundos de dinheiro aprimoradas e / ou vantagens especiais com base no tamanho da relação familiar total.

Assim, desenvolver e manter a lógica para agrupar contas em famílias de clientes é uma atividade importante. As empresas de serviços financeiros, especialmente os bancos e corretoras de valores mobiliários, são prejudicadas em pesquisas de mercado e análise de clientes por bancos de dados que são organizados por conta, não por cliente ou cliente.

Ao lidar com clientes de alto patrimônio líquido, metodologias que podem identificar suas contas relacionadas automaticamente, antes da confirmação pelos próprios clientes, muitas vezes é um meio para impressionar essas pessoas com a sofisticação da empresa e facilitam ainda mais a acumulação de ativos a partir deles. Em contrapartida, pedir a essas pessoas que façam essa identificação é muitas vezes temido como uma admissão de ignorância por parte da empresa.

Metodologia doméstica

A definição precisa de um lar varia de acordo com a empresa. Desenvolver a lógica para agrupar contas em famílias é um esforço conjunto entre marketing e tecnologia da informação.

As contas pertencentes a uma casa cada uma podem ter um número de identificação fiscal diferente (ou TIN). O TIN de uma pessoa é um número de Segurança Social (ou SSN), e assim cada pessoa em um agregado familiar (por exemplo, marido, esposa e filhos) terá um TIN único. Se um membro da família possui uma empresa ou é o beneficiário de uma confiança ou propriedade, cada uma delas terá um TIN único.

O processo de associação de contas múltiplas com um indivíduo ou uma família é complicado por vários fatores. Por exemplo, os membros da família podem usar diferentes sobrenomes. As contas comerciais, de confiança e patrimoniais também terão nomes diferentes. Uma casa pode usar vários endereços, como por exemplo, para uma casa permanente, uma casa de férias, um endereço comercial ou uma caixa postal. As variações na ortografia (como o uso de iniciais ou abreviaturas) em contas também podem complicar o agrupamento sistêmico de contas em uma casa.

É necessária intervenção manual para contas grupais em famílias

A intervenção manual de consultores financeiros e gerentes de agências bancárias é muitas vezes necessária para agrupar contas em famílias. No entanto, o processo pode ser complicado se uma família tiver contas em várias agências ou escritórios, atendidos por vários consultores financeiros ou gerentes de bancos que não conhecem a dispersão de contas do cliente.A inteligência fornecida através de sistemas de gerenciamento de contatos também pode ser extremamente útil para vincular contas relacionadas.

Em última análise, no entanto, a melhor fonte de informação necessária para o gerenciamento completo e preciso das contas vem dos próprios clientes. Afinal, eles são beneficiários das quebras de preços e aprimoramentos de serviços que vêm com níveis mais altos de ativos financeiros ou receitas geradas, e, portanto, eles têm incentivos financeiros claros para garantir que todas as suas contas estejam incluídas para esses fins.

As regras para as contas do agregado familiar podem variar bastante

Quão rigorosas ou liberais as regras para as contas domésticas podem variar muito pela empresa. Ao combinar as contas de um casal tende a ser típico, algumas empresas irão adicionar apenas as contas de crianças menores, enquanto outras permitirão que as crianças adultas sejam adicionadas. Ou, talvez, a inclusão de múltiplas gerações de descendentes lineares dependerá de uma geração ter introduzido os outros para a empresa. Por exemplo, uma criança adulta pode ter trazido os pais de seus pais para a empresa, resultando em todos eles domésticos para fins de preços, serviços e fins analíticos.

Na verdade, dada a probabilidade de que as crianças herdarão a totalidade ou a maioria dos ativos de seus pais, agregando suas contas juntas, enquanto ainda estão vivas, tem uma certa lógica para ela.

Isto é verdade não só para fins analíticos, mas também como mecanismo para incentivar a retenção de ativos herdados na mesma empresa.

Também conhecido como Collapsing, Matching, Social Network Analysis, Account Linked Group.

Exemplos de uso: O agrupamento de contas em famílias é chamado de agregação familiar, o agregado de contas ou contas domésticas. Householding é um exemplo de uma forma de análise de dados chamada colapso ou correspondência, eles próprios ferramentas para análise de redes sociais.