Saiba como a inflação afeta sua conta bancária

A inflação ocorre quando os preços aumentam ao longo do tempo. Se você já ouviu falar sobre preços baixos nas décadas anteriores, eles estão indiretamente descrevendo a inflação. Ainda assim, a inflação pode ser difícil de entender, especialmente quando se trata de gerenciar suas finanças. Se a inflação se aquecer nos próximos anos, você pode esperar vários resultados:

Menos poder de compra pelo dinheiro que você salvou
Aumento das taxas de juros nas contas de poupança, certificados de depósito e outros produtos

Pagamentos de empréstimos "sensação" mais acessíveis a longo prazo

Perda de poder de compra

A inflação torna o dinheiro menos valioso. O resultado é que um dólar compra menos do que usado para todos os anos, de modo que os bens e serviços aparecem mais caros se você apenas olhar para o preço cotado em dólares. O custo ajustado pela inflação pode permanecer o mesmo (ou pode não ser), mas o número de dólares necessários para comprar um item ainda muda.

Quando você economiza dinheiro para o futuro, você espera que ele possa comprar pelo menos o quanto comprar hoje, mas isso nem sempre é o caso. Durante períodos de alta inflação, é razoável supor que as coisas serão mais caras no próximo ano do que são hoje - então há um incentivo para gastar seu dinheiro agora em vez de salvá-lo.

Mas você ainda precisa economizar dinheiro e manter o dinheiro na mão, mesmo que a inflação ameace corroer o valor de suas economias. Obviamente, você precisará do seu dinheiro gasto mensalmente em dinheiro, e também é uma boa idéia manter os fundos de emergência em um lugar seguro, como um banco ou uma união de crédito.

Taxas de juros aumentam

A boa notícia é que as taxas de juros tendem a aumentar durante os períodos de inflação. O seu banco pode não pagar muito interesse hoje, mas você pode esperar que seu rendimento percentual anual (APY) em contas de poupança e CDs seja mais atraente.

A conta de poupança e as taxas da conta do mercado monetário devem subir bastante rapidamente à medida que as taxas aumentam.

CDs de curto prazo (6-12 meses, por exemplo) também podem ajustar. No entanto, as taxas de CD de longo prazo provavelmente não se moverão até ficar claro que a inflação chegou e que as taxas permanecerão altas por um tempo.

A questão é se os aumentos da taxa são suficientes para acompanhar a inflação. Em um mundo ideal, você, no mínimo, chegaria ao mínimo e suas economias cresceriam tão rapidamente quanto os preços aumentarem. Na realidade, as taxas estão abaixo da inflação e o imposto de renda sobre o interesse que você gera significa que você provavelmente está a perder o poder de compra no banco.

Estratégias de economia para aumentar a inflação

Manter as opções abertas: Se você acha que as taxas aumentarão em breve, pode ser melhor esperar para colocar dinheiro em CDs de longo prazo. Alternativamente, você pode usar uma estratégia de escada para evitar bloqueio em taxas baixas, porque é difícil prever o tempo e a velocidade (bem como a direção) das mudanças nas taxas de juros futuras.

Comprar ao redor? Um ambiente de taxa crescente também é um bom momento para se manter atento a melhores ofertas. Alguns bancos irão reagir com taxas de juros mais elevadas mais rapidamente do que outras. Se seu banco estiver lento, pode valer a pena abrir uma conta em outro lugar. Os bancos on-line são sempre uma boa opção para obter taxas de poupança competitivas. Mas lembre-se de que a diferença de ganhos realmente precisa ser significativa para que você venha em frente: mudar os bancos leva tempo e esforço, e seu dinheiro pode não ganhar qualquer interesse enquanto se desloca entre os bancos.

Além disso, o banco com a taxa melhor muda constantemente - o importante é que você está obtendo uma taxa competitiva. Os bancos em mudança terão mais sentido com saldos de contas particularmente grandes ou diferenças significativas nas taxas de juros entre os bancos. Com uma pequena conta ou pequena diferença de taxa, provavelmente não vale a pena o seu tempo para se mudar.

Poupança de longo prazo: Faça algum planejamento para garantir que você tenha os montantes direitos nos tipos corretos de contas. As contas bancárias são melhores por dinheiro que você precisará ou poderá precisar no prazo de quase-médio prazo. Se você perder um pouco de poder de compra devido à inflação, esse é o preço que você paga por ter um fundo de emergência - e esse pode ser um pequeno preço a pagar. Fale com um planejador financeiro para descobrir o que, se alguma coisa, você deve fazer com o dinheiro de longo prazo.

Empréstimos e inflação

Se você está preocupado com a inflação, você pode obter algum consolo de saber que os empréstimos de longo prazo poderiam realmente ser mais acessíveis.

Se um pagamento de empréstimo de algumas centenas de dólares se sentir como um monte de dinheiro hoje, não vai se sentir tão bem em 20 anos.

Empréstimos de longo prazo: Supondo que você não tenha a intenção de pagar seus empréstimos antecipadamente, os empréstimos estudantis que são pagos em 25 anos e as hipotecas de taxa fixa de 30 anos devem ser mais fáceis de lidar. Claro, se sua renda não aumentar com a inflação ou seus pagamentos aumentam, você certamente estará pior. Além disso, reduzir a dívida raramente é uma má idéia porque você ainda paga juros durante todos esses anos se você mantiver o empréstimo no lugar.

Empréstimos de taxa variável: Se a taxa de juros do seu empréstimo mudar ao longo do tempo, há uma chance de sua taxa aumentar em períodos de inflação. Os empréstimos de taxa variável possuem taxas de juros baseadas em outras taxas (LIBOR, por exemplo). Uma taxa mais alta pode resultar em um pagamento mensal mais alto, então esteja preparado para um choque de pagamento se a inflação for apanhada.

Bloquear taxas: Se você está planejando emprestar em breve, mas você não tem planos firmes, esteja ciente de que as taxas podem ser maiores quando você eventualmente se inscreve para um empréstimo ou bloqueio em uma taxa. Se isso acontecer, você precisará pagar mais a cada mês. Deixe um pouco de espaço no seu orçamento se você estiver comprando um item de alto valor que você comprará no crédito. Para entender como a taxa de juros afeta seus pagamentos mensais e juros, execute alguns cálculos de empréstimos com taxas diferentes.