Aprender como os fundos mútuos podem ser um bom investimento

Os fundos mútuos são um tipo de investimento muito popular - mas eles são bons investimentos? A resposta depende do fundo mútuo específico de que você está falando e de quanto trabalho você fez para determinar se o fundo se encaixa com suas metas e objetivos.

Aqui estão as seis coisas que você precisa saber para determinar quais tipos de fundos mútuos podem ser um bom investimento para você.

1. O que um fundo mútuo é

Primeiro, você precisa entender o que é um fundo mútuo.

Existem mais de 7 000 fundos mútuos, cada um com um objetivo e objetivo diferentes. Alguns investem em títulos, alguns em ações. Alguns são fundos equilibrados que possuem títulos e ações. Alguns são conservadores, alguns são agressivos. Alguns são estruturados para produzir dividendos e juros, outros investem para o crescimento.

Para escolher um fundo mútuo que seja um bom investimento para você, você deve definir suas metas e objetivos de investimento. Por exemplo, se você não está planejando usar os fundos por um longo período de tempo, você pode se concentrar no crescimento a longo prazo. Se você não gosta de risco ou precisa usar o dinheiro nos próximos anos, você quer se concentrar em segurança. Se você escolher um fundo de crescimento quando você precisava de segurança - ou vice-versa - então o fundo não é provável que seja um bom investimento para você.

Uma das vantagens de um fundo mútuo é que você permite capturar os retornos de um segmento inteiro do mercado sem ter que comprar e vender ações e títulos individuais.

Por exemplo, se você comprou um fundo de índice S & P 500, você experimentaria os retornos históricos do mercado de ações do S & P 500, sem ter que comprar todos os 500 estoques. Essa capacidade de diversificar em muitos investimentos com a compra de um único fundo é uma das principais razões pelas quais os fundos mútuos são tão populares.

2. Como os fundos mútuos cobram

Quanto menor as despesas de investimento que você paga, maior será o seu retorno. Você pode estudar o custo de um fundo mútuo, observando o rácio das despesas do fundo, que sempre é divulgado no prospecto dos fundos - e hoje geralmente pode ser encontrado on-line.

Você quererá procurar fundos que tenham taxas baixas (idealmente menos de 1%). Seu tempo é melhor gasto fazendo esse tipo de pesquisa do que tentar encontrar fundos que tiveram o maior retorno no ano passado. Os resultados do ano passado não indicam o que pode acontecer este ano. Você quer um fundo que investe consistentemente de acordo com suas metas e objetivos e tenha taxas baixas.

3. A maneira de encontrar os melhores fundos

A Morningstar é uma empresa que fornece estatísticas e pesquisas sobre fundos mútuos. Uma vez que você reduziu o tipo de fundo que combina com seus objetivos, suas pesquisas mostram que existe uma maneira comprovada de encontrar fundos que provavelmente tenham o melhor desempenho. É encontrando fundos em cada categoria que tem as taxas mais baixas.Por exemplo, se você quer um fundo de crescimento internacional, não procure o fundo que teve o maior retorno no ano passado, procure o fundo de crescimento internacional que possui o menor índice de despesas.

3. A maneira de encontrar os melhores fundos

Vale a pena aprender a diferença entre o investimento ativo e passivo.

Em poucas palavras, os fundos de investimento gerenciados ativamente são negociados e fora dos valores mobiliários, enquanto os fundos passivos compram e detêm uma coleção específica de títulos. Embora, de um ano para o outro, alguns fundos geridos ativamente superem suas contrapartes passivas, estudos acadêmicos mostram que, a longo prazo, como um grupo, os fundos gerenciados passivamente superam seus pares ativamente gerenciados.

5. Como usar fundos mútuos de forma mais eficaz

Os fundos mútuos podem ser um investimento bastante efetivo quando usados ​​para construir um portfólio que segue um modelo de alocação de ativos. Em termos simplificados, seu modelo de alocação de ativos informa o quanto do seu dinheiro deve ser em ações versus títulos e, em estoque, quanto deve ser em ações da U. S. em relação às ações internacionais.

Depois de ter um modelo de alocação, você escolheria uma família de fundos mútuos para trabalhar.

Eu recomendaria que você comece com minha melhor lista de fundos do índice. Em seguida, você escolhe um fundo mútuo para preencher cada classe de ativos; por exemplo, um fundo de índice S & P 500 para ações da U. S., um fundo de índice de ações internacional para preencher a peça internacional de sua carteira e um fundo de índice de títulos de mercado total para a parcela de títulos.

Este plano de alocação de ativos deve corresponder aos seus objetivos. Se você está investindo dinheiro de aposentadoria que você não precisará tocar por vinte anos, você pode escolher um fundo mais agressivo como um fundo de ações e deixá-lo em paz. Se você se aposentar em alguns anos, então, ter todo o seu dinheiro em um fundo de ações pode não ser uma boa idéia. Em vez disso, você pode querer olhar para um fundo equilibrado. Pode ser útil usar uma escala de risco de investimento para classificar os fundos e combiná-los com seus objetivos.

6. Fundos mútuos e aposentadoria

Alguns fundos de investimento são projetados para produzir renda mensal ou trimestral. Várias famílias de fundos mútuos criaram uma série de fundos de renda para aposentadoria para esse fim. Eu acho que estas são boas opções para alguém em aposentadoria que quer gerenciar seu próprio dinheiro.

Outros fundos de investimento denominados fundos de renda de dividendos se concentram em maximizar o rendimento ao selecionar ações de dividendos pagáveis.

A maioria dos tipos de fundos de investimento pode ser uma boa opção de aposentadoria se você os escolheu como parte de um plano holístico de renda de aposentadoria e saiba como e quando reequilibrá-los ou vender ações conforme necessário para gerar o dinheiro que você precisará retirar o.

A linha inferior

Os fundos mútuos são um bom investimento se você escolher fundos com taxas baixas que correspondam às suas metas e objetivos.