Vídeo: Como Sair das Dívidas e Resolver Problemas Financeiros e de Prosperidade 2026
Há uma grande variedade de problemas financeiros que as pessoas enfrentam. Para muitas pessoas, problemas financeiros começam quando você tem dificuldade com o orçamento, mas pode haver problemas adicionais que levam a sérios problemas financeiros. Se você deseja corrigir um problema financeiro, você precisa tomar o tempo para identificar a origem do problema e, a partir daí, você pode começar a corrigir o problema para que você possa assumir o controle de suas finanças.
Problemas de Orçamento
Você pode estar tendo problemas de orçamento se você estiver constantemente sem dinheiro antes do final do mês. Você também pode confiar em seus cartões de crédito para chegar ao final de cada mês. Você pode não ter uma boa idéia de onde o seu dinheiro vai a cada mês. Se você olhar para o que você faz e você se pergunta por que você simplesmente não pode chegar ao fim, mesmo com um bom salário, você provavelmente terá uma questão orçamentária. Você pode até ter um orçamento escrito que você tenta seguir a cada mês, mas nunca parece funcionar. Estes são sinais de problemas de orçamento.
Criar um orçamento
Se você não possui um orçamento, é necessário começar criando um. A maneira mais fácil de fazer isso é ver o que você gastou em cada categoria a cada mês e fazer com que seu orçamento básico. Quando você está criando seu orçamento, você quer que cada dólar tenha um lugar para ir para que você não tenha restado quando terminar. Isso significa que o dinheiro que você coloca nas economias é planejado como uma das despesas no seu orçamento.
O software de rastreamento de orçamento como YNAB ou Mint pode ajudá-lo a encontrar os totais que você gasta a cada mês. Se você é casado, você precisa fazer isso com seu cônjuge.
Rastreie suas despesas e ajuste como necessário
Escrever um orçamento é na verdade a parte mais fácil de orçamentação. O verdadeiro trabalho e o sucesso ocorrem quando você começa a acompanhar seus gastos e ajustá-lo conforme necessário.
Você pode usar um software de rastreamento de orçamento, desde que acompanhe a verificação das transações a cada dia. Você também tem a opção de mudar para um sistema de orçamento de envelope. Este é basicamente um orçamento apenas em dinheiro, onde você paga dinheiro por suas categorias, como mantimentos e entretenimento. No início do mês, você colocará o dinheiro que você orçou em um envelope para cada categoria e quando você ficar sem dinheiro, você pára de gastar.
A chave que faz o seu orçamento funcionar é perceber que é flexível. Você pode pegar dinheiro da categoria e usá-lo em outra categoria no caso de gastar demais. Por exemplo, você pode fazer alarde de ingressos para concertos, mas depois precisa ajustar seu orçamento de compras para cobrir o extra que você gastou em sua categoria de entretenimento. Da mesma forma, se você gastar muito em mantimentos, você deve retirá-lo de outra categoria.
Reuniões de orçamento
Se você é casado, as reuniões de orçamento são essenciais se você deseja ter sucesso financeiro. Você precisará se comunicar regularmente sobre o orçamento e quem está gastando o que é onde. Isto é, quando o software de orçamentação é útil porque você pode atualizá-lo quando você está comprando, e isso pode impedir você de gastar demais quando você está em recados separados.
Problemas de gastos
A maioria das pessoas tem uma área onde eles constantemente excedem. Para ser bem sucedido no orçamento, você precisa resolver os vazamentos em seu orçamento e encontrar formas de resolver esses problemas. Se você ficar louco quando você faz compras, tente limitar quando vai e encontre alguém que irá acompanhá-lo para ajudá-lo a parar de gastar quando você atingiu seu limite. Não tome um cartão de crédito com você quando estiver indo às compras. Se você gastar muito dinheiro comendo fora, então faça as refeições à frente, crie um plano de menu e uma lista de compras. Não importa qual seja o problema, existe uma estratégia que você pode usar para ajudar a minimizar os gastos em sua categoria.
Problemas da dívida
Muita dívida pode ser incapacitante. Ele limita o que você pode fazer com seu dinheiro. Pode ser difícil chegar ao fim, mesmo quando você está fazendo um bom salário e mantém suas despesas ao mínimo.
É importante abordar seus problemas de dívida o mais rápido possível porque você não poderá avançar financeiramente se estiver carregando uma grande quantidade de dívida.
Criar um plano de pagamento da dívida
O passo mais importante para sair da dívida é criar um plano de pagamento da dívida. Este plano irá ajudá-lo a concentrar o dinheiro extra que você tem em suas dívidas, a fim de compensá-lo com mais rapidez. Comece por listar suas dívidas. Você pode listá-los em ordem de menor a maior ou maior taxa de juros à menor taxa de juros. Esta é a ordem em que você precisa pagar as dívidas. Uma vez que você pagou a primeira dívida, você tomará o dinheiro que você pagou e adiciona-a aos pagamentos que está fazendo na segunda dívida. Você continuará rolando o valor até que você tenha cancelado toda a sua dívida.
Encontre dinheiro extra para pagar suas dívidas
Se você pode encontrar dinheiro extra para pagar suas dívidas, você pode começar a avançar muito mais rapidamente. Você pode querer considerar vender itens que você não usa mais para ajudar a arrecadar dinheiro. Você também pode procurar no seu orçamento maneiras adicionais para economizar dinheiro a cada mês. Se você pode sacrificar seu estilo de vida por um curto período de tempo, você pode se surpreender com o quanto você pode pagar sua dívida. Outra opção é assumir um segundo emprego, a fim de acelerar o seu plano de pagamento da dívida. Na verdade, você provavelmente deve considerar uma combinação de todos os três se você for sério sobre conquistar sua dívida.
Pare de entrar em dívida a cada mês
Não há nenhum ponto em trabalhar para sair da dívida se você continuar em dívida mensalmente. É essencial para parar de dívidas e parar de usar seus cartões de crédito se quiser sair da dívida. É por isso que um orçamento é tão importante para todos os aspectos do seu sucesso financeiro. Aproveite o tempo agora para obter o seu orçamento para que você pare de confiar em seus cartões de crédito.Configurar um fundo de emergência também pode ajudá-lo a parar de usar seus cartões de crédito quando surgirem despesas inesperadas.
Problemas de crédito
Problemas de crédito podem dificultar a terra de um emprego, alugar um apartamento ou comprar uma casa. Isso pode afetar as taxas de juros em seu empréstimo de carro e afetar negativamente suas finanças. É importante entender como seu crédito funciona para que você possa entender por que sua pontuação de crédito é baixa e começar a corrigi-la.
Pare de fazer pagamentos atrasados
Os pagamentos atrasados e dívidas antigas podem ding sua pontuação de crédito e derrubá-lo. A primeira coisa que você deve fazer é trabalhar em tornar-se atualizado em todos os seus pagamentos. Isso não é o mesmo que abordar dívidas que foram enviadas para coleções. Isto é como seus pagamentos de serviços públicos, cartões de crédito e aluguel. Certifique-se de trazer estes atuais e mantê-los atualizados. Pagar no horário de cada mês pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Usando muito do seu crédito disponível
Outra questão que pode reduzir sua pontuação de crédito está sendo perto do limite em suas linhas de crédito revolvendo, como seus cartões de crédito ou empréstimo home equity. A maneira de corrigir esta questão é começar a pagar suas dívidas. Realmente é mais eficaz quando se concentra em um cartão de crédito por vez. Isso fará com que seus pagamentos sejam muito mais rápidos. Quando você está saindo da dívida, você pode querer fechar cada cartão de crédito à medida que você o paga, mas isso pode reduzir sua pontuação. Em vez disso, você precisa deixá-los abertos até que você pague sua dívida. Então você pode começar a fechar contas, mas você sempre deve deixar seu cartão mais antigo aberto, pois um histórico de crédito mais longo pode ajudar a aumentar sua pontuação.
Dívidas nas coleções
Se você tiver dívidas antigas em coleções, muitas vezes você pode liquidar essas dívidas. Quando você liquida uma dívida, você paga menos do que você atualmente deve, e o credor perdoará o restante da dívida. Você pode fazer isso contatando o credor e oferecendo para resolver. Você deve começar com um valor baixo e oferecer um pagamento único. Não dê ao credor acesso à sua conta corrente ou pague por telefone. Em vez disso, envie um cheque de caixa por correio certificado, uma vez que você recebeu uma carta dizendo que, se você pagar o valor acordado, a dívida será considerada paga na íntegra. Você precisa manter uma cópia de cada uma dessas coisas para que você possa usá-las se houver uma pergunta mais tarde. Quando você liquida a dívida, você é responsável pelo pagamento de impostos sobre a dívida perdoada. Você precisa planejar isso e colocar o dinheiro de lado para cobrir os impostos. Além disso, você só deve endereçar uma dívida por vez, para que você não comece a receber chamadas de cobrança o tempo todo.
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