Guia passo a passo para fazer um orçamento pessoal

Um orçamento pessoal ou familiar é um resumo detalhado das receitas e despesas esperadas por um período de tempo definido, com maior frequência um mês. Enquanto a palavra orçamento se tornou sinônimo de gastos restritos, assim como a dieta se tornou sinônimo de alimentação restrita, um orçamento deveria realmente significar gastos mais eficientes. Um orçamento irá mostrar-lhe quanto dinheiro você espera trazer contra todas as suas despesas com as despesas exigidas, como pagamentos de casa e aluguel para despesas discricionárias, como entretenimento.

Ao invés de ver um orçamento como negativo, visualize-o como uma ferramenta para atingir seus objetivos financeiros.

O que é um orçamento

Como ferramenta de planejamento financeiro pessoal, um orçamento mensal escrito permite que você planeje como gastar e / ou economizar seu dinheiro mensalmente e também acompanhar seus padrões de gastos. Embora fazer um orçamento pode não soar como a atividade mais excitante (e para alguns, é francamente assustador), é vital manter sua casa financeira em ordem, já que os orçamentos dependem do equilíbrio. Se você gastar menos em uma área, você pode gastar mais em outra ou optar por economizar esse dinheiro para uma compra futura maior, construindo um fundo "dia chuvoso", ou mesmo para aposentadoria.

Antes de começar a fazer o seu orçamento, é importante perceber que, para ter êxito, você deve fornecer a informação detalhada e precisa possível. Em última análise, o resultado final do seu novo orçamento irá mostrar-lhe de onde vem o seu dinheiro, quanto está lá e onde tudo está acontecendo a cada mês.

Com um orçamento, você pode começar a priorizar seus gastos e gerenciar melhor seu dinheiro e futuro financeiro.

Como fazer um orçamento

O seguinte é um guia passo a passo para fazer um orçamento pessoal preciso e útil.

1. Reúna todas as demonstrações financeiras que você pode. Isso inclui extratos bancários, contas de investimento, contas de serviços recentes e qualquer informação relativa a uma fonte de renda ou despesa. Uma das chaves no processo de elaboração de orçamento é criar uma média mensal, então, quanto mais informações você conseguir descobrir melhor.

2. Registre todas as suas fontes de renda. Se você é independente ou tem alguma fonte externa de renda, certifique-se de registrar isso também. Se o seu rendimento for na forma de um cheque de pagamento regular onde os impostos são automaticamente deduzidos, então o valor do lucro líquido (ou pagar em casa) está bem. Registre esse rendimento total como um montante mensal.

3. Crie uma lista de despesas mensais. Anote uma lista de todas as despesas esperadas que você planeja incorrer ao longo de um mês. Isso inclui um pagamento de hipoteca, pagamentos de carro, seguro automóvel, mantimentos, utilidades, entretenimento, limpeza a seco, empréstimos estudantis, aposentadoria ou poupança universitária - essencialmente tudo sobre o qual você gasta dinheiro.

4. Divida as despesas em duas categorias: fixas e variáveis. As despesas fixas são aquelas que ficam relativamente iguais a cada mês e são partes necessárias do seu modo de vida. Eles incluíram despesas como sua hipoteca ou renda, pagamentos de carro, serviço de cabo e / ou internet, levantamento de lixo, pagamentos com cartão de crédito e assim por diante. Essas despesas, em sua maior parte, são essenciais, mas não são susceptíveis de mudar no orçamento. As despesas variáveis ​​são o tipo que irá mudar de mês para mês e incluir itens como mantimentos, gasolina, entretenimento, comer fora e presentes, para citar alguns. Esta categoria será importante ao fazer ajustes.

5. Total de sua renda mensal e despesas mensais. Se o seu resultado final mostrar mais renda do que as despesas, você está com um bom começo. Isso significa que você pode priorizar esse excesso em áreas de seu orçamento, como poupança de aposentadoria ou pagar mais nos saldos do cartão de crédito para eliminar essa dívida mais rapidamente. Se você estiver mostrando uma coluna de despesa maior do que a renda, isso significa que algumas mudanças terão que ser feitas.

6. Faça ajustes nas despesas. Se você identificou com precisão e listou todas as suas despesas, o objetivo final seria ter suas colunas de renda e despesa iguais. Isso significa que todos os seus rendimentos são contabilizados e orçados para uma despesa específica ou objetivo de poupança.
   Se você estiver em uma situação em que as despesas são maiores do que a renda, você deve observar suas despesas variáveis ​​para encontrar áreas a serem cortadas. Uma vez que essas despesas normalmente não são essenciais, deve ser fácil arrancar alguns dólares em algumas áreas para aproximá-lo da sua renda.

7. Revise seu orçamento mensalmente. É importante rever o seu orçamento regularmente para garantir que você fique no caminho certo. Após o primeiro mês, tome um minuto para se sentar e comparar as despesas reais com o que você criou no orçamento. Isto irá mostrar-lhe onde você fez bem e onde você pode precisar melhorar.