Cobertura de responsabilidade para danos causados ​​a instalações arrendadas

Praticamente todas as políticas de responsabilidade geral incluem uma cobertura chamada Dano às instalações alugadas para você. Esta cobertura é fornecida automaticamente sob Cobertura A, lesão corporativa e responsabilidade por danos materiais. Como o próprio nome sugere, ele abrange reclamações contra um inquilino segurado por danos que ele ou ela causou às instalações alugadas de um senhorio.

O que são Locais ?

Para compreender a cobertura de dano ao local alugado para você, você deve entender o significado da palavra instalações .

Na linguagem jurídica, instalações significa terra e quaisquer edifícios ou estruturas que estão ligados à terra. As instalações arrendadas podem ser um edifício ou uma parcela dele. Muitas pequenas empresas alugam uma seção de um edifício em vez de toda a estrutura. Se você aluga um prédio inteiro ou apenas uma parte dele, o endereço físico de sua propriedade de aluguel deve ser listado na parte de declarações de sua política de responsabilidade.

Duas coberturas em um

Dano para a cobertura da Locação Alugada para você pode ser confusa porque é fornecida por exceções a certas exclusões encontradas na Cobertura A. Além disso, ela consiste em duas coberturas separadas :

1. Cobertura para reclamações ou ações que resultam de danos causados ​​por incêndio em instalações alugadas
2. Cobertura para reclamações ou ações que resultem de danos por qualquer causa diferente do fogo , para instalações ou seus conteúdos alugados por sete ou menos dias

Cada uma dessas coberturas é explicada abaixo.

1. Dano de incêndio às instalações alugadas

As reivindicações ou processos que surgem de danos causados ​​por incêndio às instalações alugadas são cobertos por uma exceção à maioria (mas não a todas) das exclusões listadas na Cobertura A. Esta exceção geralmente aparece no final da Cobertura A exclusões. Fornece cobertura para reclamações ou processos decorrentes de danos materiais por incêndio em instalações alugadas para você ou ocupadas por você sem uma locação com a permissão do proprietário.

Somente o dano de fogo às instalações é coberto. Aqui está um exemplo do tipo de reivindicação que esta cobertura pretende dirigir.

Exemplo

Ted Thompson possui a Usinagem de Thompson, uma oficina de máquinas que fabrica peças metálicas para implementos agrícolas. O negócio de Ted opera fora de um prédio que ele aluga em uma parte industrial de Pleasantville. Seu negócio é segurado para a responsabilidade sob uma política de responsabilidade geral padrão.

Tarde de uma tarde, um empregado de Ted's está usando uma tocha de soldagem para reparar uma parte metálica danificada. Sem o conhecimento do trabalhador, uma faísca da tocha de soldagem voou para uma lata de lixo próxima. O lixo começou a arder, mas ninguém na loja percebe a fumaça.

Os funcionários de Ted sai para o dia, e Ted trava a loja. Duas horas depois, o lixo acende-se.O fogo se espalha para o chão e uma parede da loja. Quando o fogo é extinto uma hora depois, o prédio sofreu US $ 75 mil em danos causados ​​pelo fogo. Ted posteriormente recebe uma demanda de seu senhorio para pagar o custo de reparar o edifício. Felizmente para Ted, a perda deve ser coberta pela política de responsabilidade geral da maquina.

cobre somente a responsabilidade legal

A cobertura de danos causados ​​pelo fogo que é fornecida sob Dano às instalações alugadas para você aplica somente se você for legalmente responsável pelo dano.

Ou seja, o dano de fogo às instalações arrendadas (ou ocupadas) deve ter sido causada por sua negligência.

No cenário de usinagem de Thompson descrito acima, a usinagem de Thompson é responsável pelo dano de fogo nas instalações alugadas porque o incêndio foi causado pela negligência de um empregado. O empregado deveria ter sabido que uma tocha de solda pode produzir faíscas, e ele não conseguiu evitar que uma faísca entre na lixeira.

Dano às instalações alugadas para você não cobre danos que não sejam sua culpa. Por exemplo, suponha que você alugou o espaço de escritórios em um prédio abaixo de um contrato de cinco anos. No final de uma noite, uma violenta tempestade explode. Lightning atinge o prédio e causa um incêndio no seu espaço de escritório. Lightning é considerado um ato de Deus, para o qual você não é legalmente responsável. Assim, sua política não cobrirá nenhuma demanda contra você para pagar os danos causados ​​pelo fogo.

Cobertura de responsabilidade contratual

A exceção que oferece dano à cobertura de Alugados para Você não aplica-se à exclusão de responsabilidade contratual sob responsabilidade por danos corporais e danos materiais. Esta exclusão ainda se aplica. Assim, nenhuma cobertura é fornecida para a responsabilidade que você assume sob uma locação para indenizar o senhorio por danos causados ​​por fogo nas instalações alugadas. Ou seja, se você for obrigado a pagar por danos de fogo a um edifício unicamente por causa de um contrato que você assinou (e não por sua responsabilidade legal), sua política de responsabilidade não abrangerá qualquer reclamação que resultar.

Por exemplo, suponha que você alugue um prédio. Você assina um contrato de arrendamento no qual você assume responsabilidade por qualquer dano de fogo que ocorre no prédio durante o prazo de sua locação (se o incêndio resulta ou não da sua negligência). A fiação defeituosa no edifício causa um incêndio que danifica a estrutura. Você pode ser contratualmente obrigado a reparar o dano ao abrigo do contrato de arrendamento. No entanto, o custo das reparações não será coberto pela sua política de responsabilidade, porque você não é legalmente responsável pelo incêndio.

Excesso de cobertura apenas

A cobertura de danos causados ​​por incêndio acima descrita não se destina a substituir o seguro de propriedade comercial. Aplica-se em excesso sobre qualquer seguro de incêndio disponível na propriedade. Isso significa que, se o prédio danificado estiver segurado de acordo com uma política de propriedade, sua seguradora de responsabilidade pagará uma reclamação após o seguro de propriedade foi usado. O seu senhorio (ou você, se exigido pelo seu contrato de arrendamento), deve assegurar o edifício contra danos físicos através da compra de uma política de propriedade comercial.

2. Arrendamentos de curto prazo

A segunda cobertura incluída em Dano às instalações alugadas para você é concedida por exceções a três exclusões encontradas sob o título Dano à propriedade. Essas exclusões estão listadas abaixo.

1. Danos materiais à propriedade que possui aluguel ou ocupação
2. Danos materiais à propriedade emprestada a você
3. Dano de propriedade de bens pessoais à sua disposição, custódia ou controle

Essas exclusões não se aplicam a danos materiais por um perigo diferente do fogo para um edifício (ou seu conteúdo) que você alugou por um período de sete dias ou menos.

O que é coberto

Devido à exceção às exclusões citadas acima, uma política de responsabilidade abrange reclamações ou ações decorrentes de danos materiais nas instalações que você aluga por uma semana ou menos. O dano à propriedade contida no edifício também está coberto. A cobertura aplica-se apenas se você for legalmente responsável pelos danos. A política não irá cobrir os pagamentos que você faz ao proprietário da propriedade voluntariamente. A exceção às três exclusões aplica-se a danos causados ​​por uma causa diferente de .

Aqui estão dois exemplos de reivindicações que provavelmente seriam cobertas pela cobertura de curto prazo descrita acima.

Exemplo 1

Você organiza uma sessão de treinamento fora do local para seus funcionários em um complexo de escritórios localizado perto de sua empresa. O treinamento ocorre em uma sala de conferências que você alugou por três dias consecutivos. Durante a sessão de treinamento, um funcionário lança um grampeador para outro empregado. Infelizmente, seu objetivo é ruim e o grampeador atinge um grande espelho. O espelho se quebra. Ninguém está ferido, mas o complexo do escritório mais tarde exige que você substitua o espelho quebrado.

O dano ocorreu ao conteúdo da propriedade que você alugou por sete dias ou menos. O dano resultou de um perigo diferente do fogo. Sua empresa é legalmente responsável pelo dano porque resultou da negligência de seu empregado. Como o pedido se enquadra nas exceções às exclusões listadas acima, provavelmente será coberto pela política de responsabilidade da empresa.

Exemplo 2

Sua empresa fabrica cartuchos de tinta para impressoras de mesa. Você está em uma viagem de negócios de três dias para visitar potenciais clientes e trouxe amostras de sua tinta. É o último dia da sua viagem e você está no seu quarto de hotel. Você está empacotando suas amostras em sua pasta quando um cartucho defeituoso explode. A tinta vermelha pulveriza todo o teto, paredes, tapete e colcha.

Você pede desculpas pelo hotel pelo fiasco da tinta. No entanto, você recebe uma carta do gerente do hotel exigindo o pagamento pelo custo para remover a tinta do seu quarto de hotel e seus conteúdos. O dano ocorreu na propriedade que você alugou por sete dias ou menos e resultou de uma causa diferente do incêndio. Você é legalmente responsável pelos danos, pois resultou do seu produto defeituoso. A reivindicação deve ser coberta pela sua política de responsabilidade.

Coverage Gap

Suponha que você aluga uma sala de conferência de hotel por alguns dias para uma reunião de negócios. Durante a reunião, você está usando um isqueiro em uma demonstração quando você inicia acidentes acidentais.O incêndio danifica o mobiliário na sala de conferência, e o hotel responde por US $ 25.000. A reivindicação será coberta pela sua política de responsabilidade civil?

A resposta é não. A cobertura de sete dias acima descrita aplica-se aos conteúdos das instalações alugadas somente se o dano for não causado por incêndio. A política cobre o dano de fogo às instalações arrendadas , mas o dano de fogo a outros tipos de propriedade não é coberto.

Limite

Ambas as partes do dano para as instalações alugadas para você estão sujeitas a um limite especial listado nas declarações. Este limite pode ser de US $ 100, 000 ou mais. É menor do que o limite de cada ocorrência.

Ao escolher um limite para danos às instalações alugadas para você, você deve considerar o valor pelo qual você poderia ser responsabilizado se um prédio que você alugar fosse danificado por um incêndio (ou outro perigo se você alugar instalações por sete dias ou menos ). O limite da sua política de responsabilidade será suficiente para cobrir uma reclamação? Se você não sabe a resposta, pergunte ao seu agente de seguros ou corretor para obter assistência.