Cobertura de responsabilidade de danos pessoais e publicitários

Lesões pessoais e publicitárias, muitas vezes chamadas Cobertura B, são automaticamente incluídas em uma política de responsabilidade geral. Muitos segurados estão confusos com essa cobertura. Eles se perguntam como isso difere da Cobertura A, ferimento corporal e responsabilidade de danos materiais. Este artigo responderá a essa pergunta.

Limitado no Escopo

Uma grande diferença entre a Cobertura B e a Cobertura A tem a ver com o escopo da cobertura.

A cobertura A é muito ampla. Abrange praticamente qualquer reclamação ou ação por danos corporais ou danos materiais causados ​​por uma ocorrência. Tais reclamações geralmente são cobertas desde que não estejam sujeitas a exclusões. A cobertura B é muito mais estreita. Aplica-se apenas a reclamações resultantes das infracções específicas incluídas na definição de danos pessoais e publicitários . Se uma reivindicação não surgir de uma das infrações listadas na definição, ela não está coberta.

Abrange atos intencionais, ferimentos não intencionais

Outra diferença entre a cobertura B e a cobertura A tem a ver com os tipos de atos que cobrem. A cobertura A aplica-se a lesões corporais ou danos materiais causados ​​por uma ocorrência resultante da sua negligência . Este termo significa a falta de cuidados razoáveis. A negligência é um delito (erro civil) que é cometido involuntariamente.

Por exemplo, suponha que você possua um supermercado.

Ao caminhar pelo corredor do produto, você não percebe uma poça de água no chão. Um cliente desliza e cai no chão molhado, sustentando uma lesão nas costas. O acidente ocorreu porque você foi negligente, não por causa de algo que você fez intencionalmente.

Ao contrário da Cobertura A, a Cobertura B cobre tortas intencionais .

Os delitos intencionais são atos deliberados. Por exemplo, suponha que você possua um prédio de apartamentos. Tim, um de seus inquilinos, tem atuado de forma suspeita e teme que ele esteja conduzindo uma operação de fabricação de drogas. Você espera até que Tim esteja fora e entenda seu apartamento (um ato intencional) para procurar drogas. Tim aprende que você estava em seu apartamento sem sua permissão e processa você por entrada incorreta. A entrada errada é um delito intencional que está coberto pela Cobertura B. Assim, a reivindicação de Tim contra você deve ser coberta pela sua política de responsabilidade geral. Outros exemplos de atestados intencionais que estão segurados sob Cobertura B são difamação, difamação e prisão falsa.

Lesões pessoais versus prejuízos publicitários

No passado, as políticas de responsabilidade dividiram as infrações da Cobertura B em duas categorias: (1) as que foram cometidas no decurso de atividades publicitárias e (2) outras ofensas. As ofensas no primeiro grupo foram chamadas prejuízo publicitário enquanto as do segundo grupo receberam lesões corporais .Em meados da década de 1990, as duas coberturas foram combinadas. Hoje em dia, a maioria das políticas (incluindo a política ISO) fornece uma única cobertura chamada danos pessoais e publicitários.

Requisitos para Cobertura

Para ser segurado na Cobertura B, uma reivindicação deve solicitar danos por danos pessoais e publicitários causados ​​por uma ofensa que surge do seu negócio.

A infração deve ser cometida no território de cobertura e durante o período da política. Nenhuma cobertura é concedida para uma infração que decorre do material que você publicou antes do período da política.

Empresas de mídia e internet não cobertas

A cobertura B destina-se a cobrir atividades publicitárias e publicitárias que sua empresa realiza em seu próprio nome. Não abrange as atividades que você realiza para outra empresa. Se você estiver no negócio de publicidade, publicação, transmissão ou transmissão, você precisa de um seguro especializado chamado cobertura de responsabilidade de mídia.

Além das empresas de mídia, a Cobertura B também exclui as empresas envolvidas em certas atividades relacionadas à Internet. Estes incluem empresas de pesquisa na Internet, provedores de serviços de internet e empresas que fornecem conteúdo da Internet. Se sua empresa executa essas funções, você precisa de um tipo especial de cobertura de erros e omissões.

Exclusões

A cobertura B está sujeita às seguintes exclusões:

Conhecimento de violação de direitos A cobertura B aplica-se a atos intencionais que resultam em prejuízo não intencional . Não cobre ferimentos que você inflige deliberadamente sobre alguém. Assim, nenhuma cobertura é fornecida para uma ofensa, se você soubesse, quando cometeu, que isso violaria os direitos de alguém e causaria prejuízo.

Publicação com conhecimento de Falsity As declarações falsas que você publicou verbalmente ou por escrito são excluídas se você soubesse que elas eram falsas quando você as publicou.

Responsabilidade contratual A cobertura B exclui a responsabilidade por danos pessoais e publicitários que você assume em nome de outra pessoa ao abrigo de um contrato.

Violação do Contrato As reivindicações decorrentes do seu não cumprimento aos termos de um contrato não são cobertas. Esta exclusão contém uma exceção. A cobertura é concedida por violação de um contrato implícito para usar a idéia de publicidade de outra pessoa em seu.

Declarações sobre preço ou qualidade A cobertura B exclui declarações falsas que você faz em torno do preço ou qualidade do seu produto ou serviço. Por exemplo, suponha que você publique um anúncio informando que seu negócio, Best Buns, usa 100% de ingredientes orgânicos em todos os seus produtos. Se um cliente lhe perguntar porque o muffin que comprou de você não continha ingredientes orgânicos, o pedido não será coberto.

Propriedade Intelectual Nenhuma cobertura é fornecida se infringir os direitos autorais, patentes, marcas comerciais ou segmentos comerciais de outra pessoa. Uma exceção aplica-se a uma infração (na sua) de direitos autorais de outra pessoa, comércio de slogan. Essa violação está incluída na definição de danos pessoais e publicitários .

Salas de chat, boletins, uso não autorizado As reivindicações resultantes de suas salas de chat ou tabelas de mensagens na Internet, ou o uso não autorizado do endereço de e-mail ou do nome de domínio de terceiros são excluídos.

Guerra, poluição, certas leis A cobertura B exclui a guerra, poluição e violações da Lei de Proteção ao Consumidor Telefônico e da Lei CAN-SPAM. O TCPA proíbe certas solicitações de marketing por telefone ou fax. A Lei CAN-SPAM aplica-se a e-mails não solicitados.

Algumas políticas podem conter exclusões não listadas acima.

Limites

A cobertura de danos pessoais e publicitários está sujeita a um limite que se aplica a "cada pessoa ou organização". Este limite é o máximo que a seguradora pagará por todos os danos avaliados contra qualquer pessoa ou empresa. Danos ou liquidações pagos na Cobertura B também estão sujeitos ao limite de agregação geral na política.

Se você é processado por uma infração que está coberta por responsabilidade de danos pessoais e publicitários, sua seguradora irá defendê-lo. Os custos relacionados à sua defesa não reduzirão os limites citados acima. Em outras palavras, seus custos de defesa serão pagos além dos limites.