Distribuição de soma fixa - Definição

A distribuição de montante fixo geralmente se refere a uma eleição para receber um plano de 401 (k) ou benefício de pensão como um pagamento único para todo o saldo.

Aqui está a definição IRS de distribuição de montante fixo:

Uma distribuição de montante fixo é a distribuição ou o pagamento, dentro de um único ano fiscal, do saldo total de um participante do plano de todas as pensões qualificadas do empregado, compartilhamento ou planos de bônus de ações. Todas as contas do participante nos planos de aposentadoria qualificados, planos de participação nos lucros ou de bônus de ações devem ser distribuídas para ser uma distribuição de montante fixo.

O que fazer (e não fazer) com o seu dinheiro

Em termos simples, uma distribuição de montante fixo pode ser descrita como "descontar" de um plano 401 (k). Os indivíduos são então confrontados com a decisão sobre o que fazer com essa distribuição - quer levá-lo sob a forma de dinheiro (cheque a seu favor, o indivíduo) ou tomá-lo sob a forma de rollover (cheque escrito para o seu novo administrador do IRA em seu nome). A melhor maneira de enquadrar esta decisão é começar com o que não fazer com o seu dinheiro do plano de aposentadoria, bem ganhado e bem guardado.

Se você pode evitá-lo, não deseja receber sua distribuição sob a forma de dinheiro (cheque a seu favor). Claro, a decisão do que fazer com o seu dinheiro é sua, mas quando você recebe uma quantia fixa em dinheiro, isso significa que você perdeu o tratamento fiscal favorável da poupança de aposentadoria. Em palavras diferentes, a distribuição se torna tributável . Isso ocorre porque suas contribuições de 401 (k), na maioria dos casos, foram deduzidas de seus salários em uma base pré-tributária - eles nunca foram tributados.

Por exemplo, se o seu saldo 401 (k) for de US $ 10.000 (assumindo que você ganhou 100% de aquisição ou propriedade de seu benefício), e você decide "retirar o dinheiro" e tomar um cheque a seu favor, o valor que você receberá será significativamente inferior a US $ 10 000 após impostos.

Na maioria dos casos, 20% da distribuição de caixa será retido para impostos federais, o que o deixa com um cheque de US $ 8.000.

Dependendo do seu suporte de imposto, você poderia mais pagar impostos em relação a isso! Por exemplo, se você estiver na faixa de imposto federal de 25%, seus impostos federais totais seriam $ 2, 500 (25% de US $ 10.000). Você receberá o cheque de US $ 8.000, mas você ainda deve o tio Sam $ 500.

A melhor coisa que você pode fazer com o seu 401 (k) é escolher a opção de rolagem de IRA. Isso ainda pode ser tecnicamente uma distribuição de montante fixo, mas, em vez de receber um cheque a seu favor, você receberá um cheque a pagar ao seu guarda do IRA. Por exemplo, se você abrir um IRA com a Vanguard Investments. Quando você terminou o emprego com seu empregador e você recebe suas opções de distribuição 401 (k), você selecionará a opção que diz algo como "Rollover to IRA" e o cheque será escrito para Vanguard Investments (não para você).Se for feito corretamente, o cheque também diz FBO [seu nome}. FBO significa "para beneficiar". Quando o cheque de rolagem é feito a pagar ao custodiante (Vanguard neste exemplo), você não recebe o dinheiro de forma construtiva, o que, em termos contábeis fiscais, significa que você não recebeu o dinheiro e você não paga impostos sobre a distribuição.

Melhor maneira de investir uma soma fixa de dinheiro

Uma vez que seu cheque de distribuição de rolagem chega ao seu custodiante IRA, agora você tem dinheiro no seu IRA que precisa ser investido.

Você tem duas opções básicas: 1) Invista tudo de uma vez ou 2) Invista em incrementos durante algum período de tempo. Se quiser investir tudo de uma vez, você quer ter cuidado para diversificar (espalhar o risco em vários investimentos diferentes) e criar um portfólio de fundos de investimento.

Se você quiser reduzir o risco de mercado, você pode usar o dólar em média em seus fundos de investimento escolhidos ao investir um valor fixo de dólares por mês em determinado período de tempo, como 12 meses. Desta forma, se o mercado flutuar significativamente, você comprará algumas ações a preços mais altos e algumas ações a preços mais baixos. DCA especialmente funciona melhor quando os preços são altos e espera-se que caia. No entanto, não é sábio que a maioria dos investidores tente o timing do mercado.

Aviso: As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento.

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