Gerenciando Empréstimos de Estudantes: Introdução

Em Esta série de artigos, vamos falar sobre como administrar seus empréstimos estudantis, incluindo o que acontece se você não pode devolvê-los, o que a bancarrota pode e não pode fazer, e como você pode minimizar seu pagamento e maximizar seu benefício com os dólares que você gasta para pagar uma educação que você trabalhou tão difícil de conseguir.

Você é parte do Trillion de US $ 1?

O setor de empréstimo de estudantes é enorme. A partir de 2011, os empréstimos estudantis pendentes totalizaram US $ 1, 000, 000, 000 nos Estados Unidos.

As pessoas tiveram mais dívidas de empréstimos estudantis do que as de cartões de crédito. Isso pode parecer surpreendente no início, até você olhar para o custo da mercadoria que você está comprando. Para o ano 2013-14, o custo das mensalidades e das taxas foi em média abaixo de US $ 9.000 para taxas no estado em instituições públicas e pouco mais de $ 30.000 em faculdades privadas. Isso nem sequer toca livros, sala e conselho, viaja para e do campus, ou pizza e cerveja, para o qual você pode adicionar mais US $ 15.000. Multiplique isso por quatro anos, e o custo de "ir para a faculdade" alcança um escalonamento de US $ 96.000 para US $ 180.000. Minha primeira casa não custou US $ 96.000. E grande parte desse custo é financiado pelo setor de empréstimos estudantis.

Dois terços dos graduados das instituições de quatro anos deixaram a escola com dívida educacional. A carga média da dívida desses graduados é de mais de US $ 25.000. Adicione a isso os saldos pendentes devidos por dois anos e licenciados, estudantes que não completaram seus programas e empréstimos contratados pelos pais de todos esses estudantes e você pode começar a ver a magnitude dos problemas.

Taxas de alto padrão para empréstimos estudantis

Agora vamos falar sobre como esses empréstimos estão sendo reembolsados. Infelizmente, nem todos os empréstimos estão sendo pagos conforme acordado. De fato, algumas estatísticas estão contando. Apenas 36% dos alunos pagam no prazo de três anos após a formatura. A taxa padrão - um padrão ocorre quando o pagamento não é feito por 270 dias - durante esses três anos é um forte 14%.

Compare isso com a taxa de cobrança para os cartões de crédito no último trimestre de 2014 conforme relatado pelo Federal Reserve.

Em muitos aspectos, as consequências para o incumprimento dos empréstimos estudantis são muito mais severas do que as dos cartões de crédito. Quando um cartão de crédito é cobrado, os cobradores podem tentar coletar telefonando e escrevendo o consumidor, processando o titular da conta e usam o julgamento resultante, em alguns casos, para encher salários ou cobrar contra a propriedade do consumidor para satisfazer o saldo devedor . Mas, o consumidor também possui ferramentas. Ele pode defender o processo e forçar o credor a provar o equilíbrio, algo que os cobradores de contas muitas vezes têm problemas para fazer. Ele também pode descarregar a maioria ou a totalidade da dívida do cartão de crédito em um processo de falência.

Esses remédios não estão necessariamente disponíveis para o mutuário de empréstimo estudantil.De acordo com a lei federal, as empresas de empréstimo de estudantes podem enfeitar salários sem julgamento, e a maioria de todos irá dizer-lhe que os empréstimos estudantis não podem ser descarregados em falência, embora isso não seja inteiramente verdade.

Alívio para os mutuantes de empréstimos estudantis

Apenas porque a lei federal dá às proteções e privilégios especiais do credor de empréstimo de estudantes, não significa que o consumidor de empréstimo de estudantes não tem direitos ou remédios.

Nesta série, falamos sobre as opções disponíveis para os mutuários para eliminar ou gerenciar saldos de empréstimos estudantis.

Existem geralmente cinco tipos de alívio que um mutuário de empréstimo estudantil pode desfrutar.

• Cancelamento
• Tolerância ou adiantamento
• Modificação de pagamento, incluindo a consolidação de empréstimos
• Compromisso ou liquidação
• Coleção de desafios

Para obter uma visão geral dos programas disponíveis para você enquanto trabalha para o reembolso seus empréstimos, confira nosso artigo GESTÃO DE EMPRÉSTIMOS ESTUDANTES: SUAS OPÇÕES EM UM NÚMERO.

Nem todos os programas de ajuda estão disponíveis para todos os mutuários. Depende em grande parte do tipo de empréstimo que você possui. Para obter um guia sobre os diferentes tipos de empréstimos disponíveis para os mutuários e como você pode determinar o tipo que você pode ter, veja nosso artigo GERANDO OS EMPRÉSTIMOS ESTUDANTES: QUAL TIPO DE EMPRÉSTIMOS VOCÊ TEM?

Você pode obter mais informações sobre os tipos de empréstimos disponíveis e os programas que você pode usar para obter alívio de empréstimos federais no site do Departamento de Educação.

Para saber mais sobre as etapas que você pode tomar para diminuir o ônus dos altos pagamentos de empréstimos estudantis, confira os artigos em nossa série de Gerenciamento de Empréstimos Estudantes:

Questões Gerais

Que tipo de empréstimos você possui?

Suas opções para gerenciar empréstimos de estudantes em poucas palavras

Glossário de termos de empréstimos de estudantes úteis

Quando você não pode fazer seus pagamentos

Delinquência e padrão

Adiantamento e tolerância

Estratégias de reembolso durante Tough Times

Sobrevivendo a um padrão de empréstimo de estudante

Lidar com colecionadores de empréstimo de estudantes

Gerenciando empréstimos privados

Perdoar empréstimo

Perdoar empréstimo para status de escola

Emissão de empréstimo para deficiência ou morte

Público Perdimento de empréstimo de serviço

Empréstimos de estudantes em falência

Falha de descarga

Descartos de empréstimos privados

Usando o Capítulo 13 Planos de reembolso