Novo FICO Score usa Utilities & More

Uma pontuação de crédito é quase uma necessidade se você quiser emprestar dinheiro em bons termos. No entanto, milhões de americanos têm arquivos de crédito "finos", o que significa que não há informações suficientes disponíveis para gerar uma pontuação de crédito para esses indivíduos. No passado, isso significava que poderia ser difícil ou impossível obter um empréstimo - ou aqueles indivíduos teriam que pedir emprestado de credores alternativos (às vezes predatórios) que poderiam cobrar mais e oferecer menos opções.

Que tudo pode mudar em breve. A Fair Isaac Corporation, que desenvolveu o popular índice de crédito FICO, anunciou recentemente a criação de um novo modelo de crédito (ainda que nomeado). Esse modelo será capaz de gerar pontuação para pessoas com arquivos de crédito finos. Pedimos Jonathan Roisman do NextAdvisor. com para preencher alguns detalhes dessas novas pontuações.

1. Você pode fornecer uma breve visão geral das novas pontuações?

JR: O novo escore FICO fornecerá aqueles com histórico de crédito ruim ou nenhum a capacidade de construir um, aumentando a capacidade de crédito ou o que um credor usa para determinar a probabilidade de um mutuário pagar um empréstimo. Ao contrário dos resultados tradicionais da FICO, que são baseados apenas em seu histórico de relatórios de crédito, este novo resultado, que é calculado pela Equifax e LexisNexis, usará dados alternativos para provar a credibilidade de alguém. Estes dados alternativos incluem o histórico de pagamentos em contas de serviços públicos, por cabo e celular.

Essencialmente, esta nova pontuação está permitindo que milhões de americanos (cerca de 15 milhões) tenham a oportunidade de obter aprovação para crédito e aumentar seus escores tradicionais da FICO - algo que não era uma opção antes disso.

2. Estamos falando de pontuação "alternativas"? Como eles são diferentes de um FICO tradicional?

JR: Sim, no entanto, este resultado alternativo só será aplicado a pessoas que não têm crédito ruim ou negativo. Uma vez que esses indivíduos não conseguem obter aprovação para empréstimos usando suas pontuações FICO tradicionais, essa nova pontuação está permitindo que eles obtenham aprovação usando seu histórico de pagamento em contas de cabo, telefone celular e serviços públicos. Os três resultados tradicionais da FICO, que a maioria das pessoas continuará usando para solicitar crédito, fornecidos pela Equifax, Experian e TransUnion, são baseados em cinco fatores: histórico de pagamento (35%), valores devidos (30%), duração do histórico de crédito (15 %), novas contas de crédito (10%) e tipos de crédito em uso (10%). Essas pontuações baseiam-se apenas em seu histórico de relatórios de crédito, o que significa seu registro de pagar o seu empréstimo de carro, cartões de crédito, empréstimos pessoais ou hipotecas.

3. Quem se beneficia mais com essas pontuações?

JR: Aqueles que não têm histórico de crédito ou que têm crédito ruim por causa de um grande evento financeiro, como uma falência ou encerramento, se beneficiarão com o novo FICO.Isso ocorre porque a pontuação é baseada em dados que tradicionalmente não são usados ​​no cálculo de pontuações FICO. Muitas pessoas não têm histórico de crédito porque não usam crédito, mas ainda são confiáveis ​​de reembolso em suas contas.

Agora, esses indivíduos terão a oportunidade de construir histórico de crédito ao pagar suas contas regulares, como as contas de serviços públicos e telefônicos, a tempo.

4. Quais os tipos de empréstimos que os consumidores esperam ter usados ​​com esses, e quais empréstimos esses resultados provavelmente NÃO serão utilizados?

JR: o novo índice FICO alternativo dos consumidores será usado por 12 dos maiores emissores de cartões de crédito da U. S. para determinar sua capacidade de crédito. Esta pontuação ainda está na fase piloto, no entanto, ela só será usada para ser aceita para cartões de crédito, ao contrário de empréstimos de alto risco, como empréstimos de carro ou hipotecas.

5. Essas pontuações podem ser usadas para outros fins, além de empréstimos (obtenção de seguro, cheques de trabalho / antecedentes, etc.)?

JR: Não, apenas 12 (até agora sem nome) os emissores de cartões de crédito podem ver a nova pontuação, o que significa que não será usado para nada além de determinar se alguém deve receber um cartão de crédito.

Dito isto, essa pontuação ainda está na fase piloto para que possa ser fornecida a uma ampla variedade de emissores de cartões de crédito no futuro.

6. O que as pessoas mal entendem sobre esses tipos de pontuação, ou o que foi uma surpresa para você?

JR: Muitas pessoas em geral não entendem como suas pontuações de crédito FICO são calculadas porque a fórmula é complicada e não totalmente transparente. O novo escore FICO é ainda mais difícil de entender, porque atualmente não há nenhuma informação especificamente detalhando como a pontuação aumentará ou todos os detalhes sobre a pontuação, especialmente porque está apenas na fase piloto. Dito isto, presume-se que, desde que você pague seus dados de utilidade, telefone celular e cabo a tempo e na íntegra, sua pontuação de crédito aumentará.

7. O que os consumidores podem fazer para se certificar de que eles obtêm e mantêm boas pontuações?

JR: A melhor maneira de aumentar suas pontuações de crédito, independentemente de ser uma pontuação FICO tradicional ou uma que use dados alternativos, é pagar suas contas no tempo e na íntegra sempre que possível. Além disso, no que diz respeito aos seus escores tradicionais da FICO, você deseja garantir que você tenha mais de um tipo de crédito (como um cartão de crédito e um empréstimo ou hipoteca), além de trabalhar para diminuir seu índice de utilização do crédito, o que ajuda a determinar os montantes devidos (30%) seção do seu FICO score. Seu índice de utilização de crédito é calculado dividindo seu crédito usado total pelo seu crédito total disponível para obter uma porcentagem, que é recomendado para ser 30% ou menos.

8. Os consumidores pagam para usar esses escores?

JR: Não, os consumidores não precisam pagar para usar esses resultados, embora tenham que ter histórico de crédito ruim ou nenhum para que um emissor os use.

9. Qualquer previsão (ou suposições) sobre como isso irá evoluir - o que podemos esperar para o futuro?

JR: ainda está na fase piloto, mas o novo programa de pontuação FICO deverá expandir-se no final do ano.Se o programa se expandir para mais emissores de cartões de crédito, como é esperado, isso significa que mais pessoas terão acesso ao potencial de construir um histórico de crédito e aumentar os resultados tradicionais da FICO.

10. Mais alguma coisa que devemos saber sobre as pontuações?

JR: Um cronograma para o lançamento completo deste novo resultado ainda não foi detalhado, mas tem o potencial de permitir que milhões de pessoas tenham a oportunidade de construir seu histórico de crédito - uma oportunidade que eles não tiveram antes .

Obrigado novamente a Jonathan Roisman de

NextAdvisor. com para esta ótima informação.