A única coisa que os planos de aposentadoria estão faltando

O planejamento imobiliário é um tópico que a maioria de nós gostaria de evitar completamente o endereçamento. Menos da metade dos americanos têm uma vontade ou outros documentos básicos de planejamento imobiliário no local.

Não é segredo que a maioria de nós não aproveita o tema do planejamento imobiliário. Alguns assumem que não há uma propriedade para planejar em primeiro lugar, enquanto outros procrastinam e assumem que isso é algo que pode ser ocupado após a aposentadoria.

Todo mundo precisa de um plano imobiliário básico e também é importante reconhecer que um plano imobiliário efetivo é mais do que deixar um legado para outros.

Apenas algumas etapas simples podem ajudá-lo a manter o controle e proteger as pessoas que mais interessam a você ou apoiar as organizações e as suas causas são apaixonadas. Aqui estão alguns passos de planejamento imobiliário que você pode tomar para ajudar a começar:

Passo 1: Estabeleça metas significativas que interessam a você e seus entes queridos. Pense sobre o que você deseja que seu plano imobiliário realize. Uma maneira de ajudar a dar ao seu plano de propriedade mais propósito e significado é abordar as seguintes perguntas e anotar uma lista das coisas mais importantes para você. Você está preocupado em escolher um executor ou um tutor para seus filhos? Você tem algum plano de doações? Você está preocupado em encontrar maneiras de evitar o tempo e as despesas da sucessão?

Você tem importantes valores familiares ou histórias que você deseja transmitir através de uma vontade ética ou legado.

Depois de identificar o que mais interessa para você, agende uma hora para agir e certifique-se de ter um plano de propriedade básico no lugar. Se você precisar de alguma ajuda para se organizar, você pode usar esta Planilha de Planejamento de Planejamento Pessoal para começar a colocar seus objetivos por escrito.

Passo 2: obtenha seus documentos financeiros organizados. Revisar se o seu plano de aposentadoria está ou não no caminho certo requer uma pequena organização. Primeiro, tente localizar informações importantes da conta de aposentadoria para planos 401 (k), IRAs, contas de corretagem, etc. Em seguida, certifique-se de ter informações da conta para contas bancárias. Mas não pare por aí. Tire um tempo para consolidar as informações da apólice de seguro de vida e quaisquer documentos de planejamento de propriedade antiga, como testamentos, fideicomissos, procurações ou testamentos de vida que você não tenha revisado recentemente. Também é importante manter uma lista de senhas de contas on-line e recursos digitais em uma localização conveniente para os entes queridos para acessar apenas no caso de algo acontecer com você. Para obter mais informações sobre como organizar seus documentos, confira este recurso no Nolo. com.

Passo 3: Avalie o seu bem-estar financeiro geral. Comece por preencher uma declaração de valor líquido que inclua uma lista de seus ativos e passivos.Depois de compilar uma lista de seus recursos financeiros, você está em uma posição melhor para determinar quem deve receber seus ativos depois de passar. Você também tomou um passo importante no rastreamento de seu bem-estar financeiro geral. Esta etapa também envolve a revisão de seu seguro de vida para cobrir as potenciais necessidades de renda da sua família, despesas de educação futura e os custos de liquidação de uma propriedade.

Revisar o seguro de invalidez é tão importante porque fornece proteção de renda para você e sua família durante sua vida. Para obter mais informações sobre cobertura de seguro de vida e invalidez, incluindo calculadoras de necessidades, visite www. a vida acontece. org.

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Etapa 4: tenha documentos cruciais de planejamento de propriedade criados (ou revisados) o mais rápido possível. Não espere e deixe a procrastinação ou um horário de trabalho / vida agitado entrar em seu caminho. Você pode decidir quem você quer fazer importantes decisões financeiras ou médicas se você nunca conseguir fazê-los sozinho. Aqui está uma lista de documentos importantes que devem ser parte de quase todos os planos imobiliários:

• Will
• Diretriz de saúde avançada (testamento de vida)
• Procuração médica
• Procuração duradoura

Estes documentos essenciais lhe dão a oportunidade de indicar oficialmente seus desejos de como distribuir ativos quando você morre.

Você também pode usar testamentos para nomear guardiões para seus filhos.

Outros documentos podem ser necessários, dependendo da complexidade da sua situação financeira ou da quantidade de controle adicional que você desejar. Os trusts são arranjos legais que permitem que você determine como e quando a propriedade é distribuída aos seus herdeiros. Em certas situações, um fideicomisso pode ser necessário para manter ainda mais controle sobre a distribuição de sua propriedade. Se for financiado corretamente, muitos fideicomissos também podem ajudá-lo a evitar a sucessão (os testamentos estão sujeitos a sucessão).

Se você não tem certeza de por onde pedir ajuda para criar seus documentos importantes, você pode se referir a este guia sobre como escolher um advogado de planejamento imobiliário. Você também pode verificar com seu empregador para ver se eles fornecem um serviço legal pré-pago ou preparação gratuita de documentos on-line. Caso contrário, sites como LegalZoom e Nolo fornecem ferramentas on-line para ajudar a criar esses documentos, o que é importante se você estiver preocupado com os custos de contratação de um advogado ou com um plano bastante direto. Apenas lembre-se de que, se você não possui esses documentos importantes, você ainda possui um plano de propriedade - é só um plano baseado nas leis de seu estado.

Etapa 5: atualize as designações de seus beneficiários e os ativos do título adequadamente. Um equívoco comum é que, uma vez que foi estabelecido um testamento, o trabalho de planejamento imobiliário foi concluído. Nada poderia estar mais longe da verdade. A última vontade e o testamento controlam apenas a distribuição de ativos sujeitos a sucessão, que é o processo formal de pagamento de dívidas e distribuição de imóveis.Dependendo do estado em que você vive agora ou durante seus anos de aposentadoria, o processo formal de sucessão pode ser caro e demorado.

Para tornar as coisas mais complicadas, nem todos os ativos transferem através de sucessão. Portanto, é importante identificar ativos que não passam para outras pessoas através de uma lista e testamento. Estes geralmente são chamados substituirão e incluirão quaisquer contas com designações de beneficiários, tais como apólices de seguro, planos de aposentadoria, IRAs e anuidades. Qualquer propriedade ou contas de propriedade conjunta contornam sinistras, bem como contas designadas como pagáveis ​​por morte (POD) ou transferência em caso de morte (TOD).

Passo 6: Compartilhe seus planos com todos os envolvidos neles. Comunicar suas intenções antecipadamente pode ajudar a evitar conflitos familiares e também minimizar o potencial de qualquer confusão ou dúvida sobre seus verdadeiros planos. Se você tem um plano no lugar, mas ninguém tem uma pista que existe, então seus desejos podem ser completamente ignorados ou pode haver atrasos significativos na busca de seus desejos.

Etapa 7: reveja o seu plano regularmente e atualize-o à medida que ocorrem grandes eventos de vida. A vida ocasionalmente entra em um bom plano, por isso é importante rever e adaptar esses planos, conforme necessário. Alguns eventos da vida que podem exigir atualizações de seu plano imobiliário incluem o casamento, o nascimento de uma criança (ou um neto), a deficiência, a perda de um ente querido, o divórcio, uma herança recente ou a poupança financeira, ou a criação ou dissolução de uma família o negócio. Se algum desses eventos da vida acontecer, certifique-se de revisar os seguintes documentos:

• Sua última vontade e testamento
• Documentos fiduciários
• Poderes (médicos e duráveis)
• Denominações de beneficiários em planos de aposentadoria (401k, 403b, 457, etc.), IRAs, anuidades, pólizas de seguro de vida

Embora o planejamento imobiliário possa parecer tão urgente como outros objetivos financeiros, como a eliminação da dívida, a poupança para aposentadoria em um plano 401 (k) e / ou IRA, ou criando um plano de renda de aposentadoria, eles podem ser a parte mais importante do seu plano financeiro quando você precisar deles. O problema é que se você não possui esses planos essenciais bem antes de atingir seus anos de aposentadoria, pode ser muito tarde.