Contas prudenciais de seguros e Alianças

Em 2010, uma corrida de fogo da mídia entrou em erupção sobre o uso da Prudential Insurance Company de contas da Aliança para pagar benefícios do seguro de vida. A seguradora estava usando essas contas para pagar benefícios sob as apólices de seguro de vida coletiva compradas pelos membros da U. S. Servic. Este artigo explicará quais são as contas da Aliança e por que são tão controversas.

Contas de ativos retidos

A conta de aliança da Prudential é um tipo de conta de ativos retidos .

As contas de ativos retidos foram usadas pelas seguradoras de vida desde meados da década de 1980. Eles foram desenvolvidos como uma alternativa a um pagamento fixo feito através de um cheque bancário. Uma conta de ativos retidos é um tipo de conta corrente criada por uma seguradora para pagar benefícios. A seguradora estabelece uma conta em nome de um beneficiário e, em seguida, deposita o produto de uma apólice de seguro de vida. O beneficiário retira os fundos escrevendo cheques na conta.

Uma conta de ativos retidos pode ser útil quando um sobrevivente está muito perturbado com a morte de um membro da família para tomar decisões de investimento. O beneficiário pode deixar os fundos na conta até que ele esteja pronto para tomar essas decisões. O sobrevivente pode retirar qualquer ou todos os fundos a qualquer momento, escrevendo um cheque.

As seguradoras ganham dinheiro em contas de ativos retidos investindo o dinheiro detido nas contas. As taxas que eles ganham em seus investimentos são consideravelmente superiores às taxas que pagam aos detentores das contas.

Desvantagens

Para os beneficiários, as contas de ativos retidos têm algumas desvantagens.

• Taxa de juros baixa A taxa de juros paga em uma conta de ativos retidos é muito baixa. Uma taxa típica é. 5%. Os beneficiários podem ganhar um melhor retorno ao transferir o dinheiro para um certificado de depósito, fundo do mercado monetário ou outro investimento financeiro.
• Não FDIC Segurado Os fundos detidos por uma companhia de seguros não estão segurados pela FDIC. No entanto, a maioria dos estados tem um fundo de garantia que protege o titular da conta se a seguradora se tornar insolvente ou, de outra forma, não conseguir pagar benefícios.
• Não é uma conta de verificação verdadeira Uma conta de ativos retidos não é uma verdadeira conta corrente. Por um lado, os "cheques" podem ser rascunhos, que os comerciantes não podem aceitar em troca de compras. Em segundo lugar, os titulares de contas não podem depositar fundos, digamos de um cheque de pagamento, na conta.
• Acesso atrasado Um sobrevivente que quer usar todos os fundos imediatamente deve esperar até que a conta tenha sido estabelecida e ele ou ela recebeu cheques da seguradora.

U. S. Políticas da vida militar

A Prudential administra as apólices de seguro de vida em grupo adquiridas por membros ativos e ex-membros das forças armadas da U. S. As políticas são vendidas através da U.S. Departamento de Assuntos de Veteranos (VA). Os membros ativos estão segurados no programa do Seguro de Vida do Grupo Servicemembers (SGLI). Os veteranos estão seguros no âmbito do programa Veterans Group Life Insurance (VGLI). A Prudential administrou esses programas desde 1965.

Até 2009, um contrato escrito entre a Prudential e a VA estipulava que, se um beneficiário da SGLI ou da VGLI solicitara um pagamento fixo, o pagamento seria feito através de um único cheque.

No entanto, em 1999, a Prudential começou a distribuir pagamentos de montantes fixos em Contas de Alianças por acordo verbal com os Beneficiários da VA que solicitaram um pagamento fixo assumido que receberiam um cheque pelo valor total. Em vez disso, eles receberam um talão de cheques e informações sobre sua conta da Aliança.

Em 2009, o acordo verbal que permitiu o uso das Contas da Aliança foi escrito. Isso causou um alarde de mídia. Prudential e VA foram acusados ​​de praticar práticas enganosas e aproveitar os sobreviventes do Servicemembers. Eles também foram denunciados por colocar benefícios em risco, colocando-os em contas não seguradas pela FDIC.

Políticas de Benefícios Atuais

No final de 2010, o VA e Prudential alteraram a forma como os benefícios são pagos. Os beneficiários agora têm quatro opções para escolher quando se candidatam a benefícios.

Eles podem receber o pagamento por qualquer um dos seguintes:

• Uma conta da Aliança
• Transferência eletrônica para uma conta bancária
• Verifique se há um pagamento fixo
• Pagamentos por parcelamento em 36 meses

Se o O beneficiário não faz uma escolha, a Prudential depositará os fundos em uma Conta da Aliança.

Demanda

Em 2014, a Prudential resolveu um processo de ação coletiva por US $ 39. 2 milhões. Os autores alegaram que a Prudential violava a lei federal e violou o contrato e seu dever fiduciário para os beneficiários. Prudential negou as alegações, mas resolveu o processo para evitar o custo do litígio.

Outras seguradoras de vida foram processadas sobre o uso de contas de ativos retidos. Os resultados foram misturados. As seguradoras ganharam alguns casos e perderam os outros. Em 2014, o Supremo Tribunal da U. S. recusou-se a rever uma decisão de um tribunal inferior que decidiu em favor da seguradora. Enquanto isso, muitas seguradoras de vida ainda estão usando contas de ativos retidos para distribuir benefícios. Os beneficiários das apólices de seguros de vida podem evitar essas contas escolhendo um método de pagamento alternativo.

Artigo editado por Marianne Bonner