QLAC: um contrato de anuidade de longevidade qualificado (QLACs) de diferentes tipos de longa duração

Nem todas as anuidades de longevidade são QLAC

Longevidade As anuidades foram realizadas e vendidas em contas IRA e não IRA desde 2004. Uma tonelada de meus clientes já as possui para futuras necessidades de renda garantida.

Apenas porque uma anuidade é chamada de Anuidade de Longevidade não significa que seja reconhecido como QLAC. Isso é muito importante para saber, e será um centro de confusão à medida que a estratégia QLAC crescer em popularidade.

Se você já possui uma Anuidade de Longevidade, NÃO pode ser re-classificado como QLAC. Um QLAC é um tipo único de anuidade de longevidade que pode ser usado em planos qualificados como um IRA 401k ou Tradicional. Antes de os QLAC serem disponibilizados, se você possuísse um contrato de Anuidade da Longevidade dentro de um IRA, a maioria das operadoras exigia que você ativasse o fluxo de renda antes de 70 ½, e nem apresentaria propostas após essa idade.

O que é uma anuidade de longevidade?

Uma Anuidade de Longevidade é uma anuidade fixa que garante um fluxo de renda futuro em uma data que você especificar para iniciar esses pagamentos. Também é comumente referido como uma Anuidade de Renda Diferida (DIA). Alguns contratos de Anuidade de Longevidade (DIA) permitem diferir tão pouco quanto 2 anos, e até 45 anos. Originalmente introduzido em 2004, as Anuidades de Longevidade começaram a se tornar populares nos últimos anos como uma alternativa simplista aos jinetes de renda anexados a anuidades diferidas, como anuidades variáveis ​​e indexadas.

QLACs têm uma limitação premium de 25% de seus ativos de IRA totais ou US $ 125.000, o que for menor. Por exemplo, um montante total de R $ 500.000 para o IRA seria permitido comprar um QLAC de R $ 125.000 e adiar esse valor para receita futura. As pessoas também podem usar Anuidades de Longevidade (DIAs) fora do IRA se for necessário um rendimento futuro garantido acima desses níveis.

Com DIAs não qualificados (não-IRA), não há nenhuma limitação premium. Em combinação com QLACs, as DIAs podem reforçar quaisquer necessidades de renda contratual que você possa ter e podem complementar a Previdência Social e os pagamentos de pensões.

O que é um QLAC?

O estatuto real identifica um QLAC como um Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade. Geralmente eles são referidos como Qualificados. A letra-chave do acrônimo QLAC é "Q", que significa "Qualificado". Esta distinção aplica-se a contas de aposentadoria específicas e permite que você use um QLAC para adiar a idade passada 70 ½ e todo o caminho até a idade 85 dentro do seu plano qualificado.

Como uma mudança QLAC exigiu distribuições mínimas de um IRA tradicional?

Aferir mais de 70 ½ é muito importante devido às regras de Distribuição Mínima Requerida (RMD) do IRS que o fazem começar a tirar dinheiro do seu IRA aos 70 ½ anos. QLACs podem potencialmente baixar os impostos em seus RMDs porque você estará baseando esses cálculos no montante restante.No exemplo acima, em vez de tomar RMDs em US $ 500, 000, você faria seus cálculos de RMD em US $ 375 mil. Essa é uma grande diferença e pode significar economia de impostos significativa ao longo do tempo.

É difícil adquirir um QLAC?

QLACs terão encarregado de aplicação específica e a política explicará que o produto está aprovado nos termos da decisão da QLAC.

Isto é muito importante para o consumidor entender completamente antes de comprar e verificar a entrega de políticas.

Apenas uma anuidade de longevidade é usada em um QLAC. Nenhuma anuidade variável ou indexada permitida!

Sob a decisão da QLAC, apenas a estrutura de renda de longa duração (DIA) foi aprovada. Anuidades variáveis ​​e anuidades de índices fixos NÃO são reconhecidas como QLACs, para consternação de agentes comissionados. Essa é uma boa notícia para o consumidor, pois, ao contrário das anuidades variáveis ​​e fixas mencionadas, a estrutura da anuidade de longevidade não tem partes móveis, sem taxas anuais, é muito fácil de entender e pode ser explicada e compreendida por uma criança.

Então, quando você faz compras para um QLAC para colocar seu IRA tradicional, peça o QLAC pelo nome. Exigir o QLAC. Compreenda o QLAC. Receba um fluxo de renda ao longo da vida de seu próprio QLAC!