O que é APR ou Taxa de Porcentagem Anual

A taxa de porcentagem anual, ou APR, é a taxa de juros cobrada sobre o dinheiro emprestado. Isso reflete o custo anual do empréstimo de dinheiro. O APR facilita a comparação do custo dos empréstimos e dos cartões de crédito, porque você pode facilmente ver qual empréstimo / cartão de crédito seria mais barato apenas comparando taxas. Por exemplo, um empréstimo com taxa de juros de 10% é menos dispendioso do que um empréstimo com uma taxa de juros de 15% (assumindo que outras coisas são iguais).

APR nominal vs. APR efetiva

Existem várias classificações de APRs. O APR nominal é a taxa de juros indicada em um empréstimo. O APR efetivo inclui tarifas que foram adicionadas ao seu saldo. O APR efetivo em um cartão de crédito ou empréstimo pode ser maior do que o APR nominal, uma vez que o APR efetivo inclui quaisquer taxas que se apliquem.

Quando você está comparando APR entre os produtos da dívida, verifique se você está comparando os mesmos tipos de taxas de juros.

APR fixo vs. APL variável

Uma APR pode ser fixa ou variável. Uma APR fixa geralmente permanece a mesma durante toda a vida do empréstimo. No entanto, no caso de cartões de crédito, uma APR fixa pode mudar se o emissor do cartão o notificar 45 dias antes do aumento da taxa. Uma APR variável pode mudar sem aviso prévio e é baseada em outra taxa de juros, como a taxa preferencial. As taxas de juros do cartão de crédito também podem ser alteradas como penalidade por pagamentos inadimplentes, conforme descrito em seu contrato de cartão de crédito.

APR de cartão de crédito

Um cartão de crédito pode ter vários APRs para cada tipo de saldo. Um para compras, um para transferências de saldo e outro para adiantamentos em dinheiro. A APR para adiantamentos em dinheiro tende a ser maior do que o APR para compras e transferências de saldo. Alguns emissores de cartões de crédito oferecem APRs introdutórias para compras e transferências de saldo.

A taxa introdutória é inferior à taxa de juros normal e dura os primeiros meses de abertura do cartão de crédito.

A inadimplência ou a penalidade APR é a TAEG mais alta cobrada por um cartão de crédito e geralmente entra em vigor se você predefinir nos termos do cartão de crédito. Isso acontece quando você faz um pagamento atrasado, excede seu limite de crédito ou o cheque usado para pagar a conta do seu cartão de crédito é devolvido.

Se você acionar a APR padrão, o emissor do seu cartão de crédito é obrigado a rever a atividade da sua conta após seis meses e a diminuir sua APR se você efetuou seus pagamentos no prazo.

Qual é o seu APR?

Os credores são obrigados a divulgar o APR para você antes de concordar com um cartão de crédito ou empréstimo. Desta forma, você pode ser informado sobre o custo do empréstimo e tomar a decisão sobre se deseja aceitar esse custo.

Para os seus cartões de crédito e empréstimos existentes, consulte uma cópia recente da sua declaração de cobrança para descobrir sua APR. Uma chamada para seu credor ou credor também pode confirmar sua APR se você não encontrar nenhum documento que contenha o número.

Quando seu APR é muito alto

Um APR de empréstimo elevado aumenta o valor do seu pagamento mensal. Se você quiser uma taxa mais baixa em um empréstimo existente, você terá que solicitar um refinanciamento de empréstimo. O refinanciamento essencialmente leva você a um novo empréstimo com, com sorte, uma taxa de juros mais baixa.

O emissor do seu cartão de crédito pode dar-lhe um APR mais baixo sem ter que solicitar um novo cartão de crédito. Mas nem todos os emitentes de cartões de crédito concordam em diminuir uma taxa de juros existente, especialmente se sua conta não estiver em boas condições. Se você qualificar, você pode transferir seu saldo para outro cartão de crédito com um APR melhor.

APRs são baseados, em parte, no seu histórico de crédito. Ter uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa mais baixa.