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Após a crise financeira e a redução da habitação, os proprietários têm dificuldade em refinanciar. O refinanciamento poderia potencialmente ajudá-los a pagar menos cada mês, pagar uma casa mais cedo ou entrar em um empréstimo de taxa fixa mais seguro - mas é difícil se qualificar. Como resultado, vários programas de refinanciamento já estão disponíveis, que ajudam os mutuários a obter um novo empréstimo.
Em geral, esses programas são projetados para ajudar os proprietários - e às vezes os investidores - a entrar em empréstimos simples com taxas baixas.
Em alguns casos, sua taxa de juros ou pagamento mensal deve diminuir (a menos que você esteja passando de uma hipoteca de taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa) e, em geral, não pode retirar dinheiro. Em qualquer caso, o refinanciamento deve melhorar sua situação e ajudá-lo a avançar.
Making Home Affordable
A iniciativa mais significativa para programas de refinanciamento é o programa Making Home Affordable (MHA). Este programa usa uma variedade de estratégias, incluindo assistência de refinanciamento, modificações de empréstimos e ajuda para os desempregados. Visite o site da MHA para obter as últimas notícias sobre novos programas e mudanças nos programas existentes. A MHA também oferece a Hotline HOPE do proprietário, que é atendida com conselheiros aprovados pelo HUD, e os mutuários podem ligar para 24/7 (888-995-HOPE).
Programa de refinanciamento doméstico acessível (HARP)
O programa de refinanciamento acessível doméstico (conhecido como HARP ou HARP 2. 0) é o principal programa de refinanciamento da MHA.
HARP permite que os proprietários refinanciem certos empréstimos, mesmo que devam mais do que sua casa vale (se eles estão "debaixo de água" no empréstimo). A HARP teve apenas sucesso limitado porque tem sido difícil para os proprietários se qualificarem para o programa.
Leia sobre os detalhes de HARP 2. 0.
Para se qualificar para HARP, seu empréstimo deve ser realizado com Fannie Mae ou Freddie Mac (muitos empréstimos atendem a este requisito).
Mesmo se você fizer pagamentos de hipoteca a outra pessoa - como um banco, por exemplo - seu empréstimo ainda pode estar nos livros de Fannie ou Freddie.
Refinanciamento de empréstimos FHA
A Administração Federal de Habitação também oferece um programa de refinanciamento para proprietários com empréstimos FHA. Como o programa HARP, o programa de refinanciamento de refinanciamento da FHA permite refinanciar um empréstimo hipotecário subaquático. Além disso, você pode fazer a transação com muito pouca documentação. Para se qualificar para refinanciar o refinanciamento, você já deve ter um empréstimo FHA. Fale com o seu credor atual ou outro credor aprovado pela FHA para obter mais detalhes
Refinanciamento de empréstimos VA
Os mutuários com empréstimos de VA poderão refinanciar o programa de Refinanciamento de redução de taxa de juros (IRRRL). Este programa permite que você obtenha um novo empréstimo VA com uma baixa taxa de juros fixa. Nenhuma avaliação é exigida pelo VA, mas os credores com os quais você trabalha podem exigir uma avaliação.Se sua casa estiver debaixo d'água, talvez seja necessário comprar um credor que avançará sem a avaliação. De qualquer forma, é uma boa idéia falar com vários credores diferentes para que você obtenha o melhor negócio.
Para obter detalhes sobre IRRRL, fale com qualquer credor que administra empréstimos VA (seu credor existente é um ótimo lugar para começar).
Refinanciamento de empréstimos USDA
A partir desta escrita, os programas de refinanciamento do USDA ainda estão em desenvolvimento. Até agora, o Programa Piloto de Refinanciamento Rural Garantizado de Habitação Única só está disponível em 19 dos estados mais atingidos. Como outros programas, este programa é projetado para permitir que os mutuários subaquáticos refinanciem a baixas taxas com documentação mínima. Espera-se que o piloto atinja 2014, mas pode valer a pena descobrir se expandiu para sua área.
Para descobrir se você pode refinanciar, entre em contato com qualquer escritório de desenvolvimento rural do USDA através do USDA. gov.
Outras opções
E se o seu empréstimo não estiver com Fannie Mae, Freddie Mac, FHA ou VA? Outros programas de refinanciamento estão disponíveis para empréstimos não apoiados pelo governo. No entanto, esses programas são bastante restritivos e exigem que seu credor atual jogue.
O programa Short Refinance da FHA pode ajudá-lo a entrar em um empréstimo da FHA que está mais próximo do valor de mercado da sua casa. O FHA Second Lien Program (FHA2LP) ajuda você a lidar com uma segunda hipoteca.
- Programa de Refinanciamento Curto FHA
- Programa FHA Segundo Empate
- Noções básicas de empréstimos FHA
Nenhum dos acima?
Se nenhum dos programas acima for adequado para você, você ainda pode tentar refinanciar com qualquer banco ou credor. No entanto, pode ser difícil, especialmente se sua casa estiver subaquática, se seu crédito estiver sofrendo, ou se você perdeu uma fonte de renda. Nesses casos, sempre vale a pena perguntar, mas as chances não são boas. Se você não está tendo sorte, fale com conselheiros aprovados pelo HUD e conselheiros de crédito de crédito certificados para obter mais idéias.
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