A Lei de Reinvestimento Comunitário e a Crise de Hipoteca

Qual o papel da Lei de Reinvestimento Comunitário (CRA) na crise das hipotecas? Antes de pesar o impacto desta legislação sobre a crise, primeiro é necessário entender seu propósito e suas origens. Com esta revisão, familiarize-se com o ato.

O CRA foi projetado para disponibilizar dinheiro nas áreas mal atendidas. Os bancos tomaram depósitos em áreas de baixa renda, mas não fizeram muitos empréstimos nessas áreas.

O Congresso aprovou a Lei de Reinvestimento Comunitário para incentivar o empréstimo, a propriedade da casa e a expansão do negócio. Em suma, o CRA surgiu para promover o crescimento econômico em áreas deprimidas e longas.

Evolução da CRA

Nos anos 1960 e 1970, os legisladores notaram que os bancos não estavam oferecendo empréstimos favoráveis ​​a comunidades de baixa renda. Os bancos argumentaram que os mutuários nessas áreas eram mutuários de risco mais elevados que não queriam servir e que era difícil avaliar a capacidade de crédito com ferramentas tradicionais de pontuação de crédito. As pessoas em áreas de baixa renda podem ser menos propensas a ter empréstimos de qualquer tipo em seus nomes, uma vez que geralmente é necessária uma determinada renda para obter empréstimos.

Legisladores e ativistas argumentaram que os bancos eram discriminatórios ou "redlining". "Isso porque muitas dessas áreas mal atendidas também eram áreas com grandes populações de minorias raciais. Infelizmente, os Estados Unidos têm uma longa história de segregação de habitação residencial, que proibiu as pessoas de cor de comprar casas onde gostassem.

A Lei de Reinvestimento Comunitário foi aprovada para que os bancos tivessem um incentivo para fazer mais negócios nessas áreas anteriormente ignoradas.

Desde a criação da Lei de Reinvestimento Comunitário em 1977, foi atualizada várias vezes.

Avaliação da Lei de Reinvestimento Comunitário

Para provar que eles não discriminam, os bancos mantêm registros mostrando sua atividade de empréstimo.

Se eles mostrarem que eles emprestam livremente em áreas de baixa renda, eles obtêm uma classificação melhor '. "A classificação da Lei de Reinvestimento Comunitário do Banco é importante para ganhar os reguladores em relação às fusões e à expansão bancária.

Lei de Reinvestimento Comunitário e Crise Hipotecária

Os que favorecem menos regulamentos culpam a Lei de Reinvestimento Comunitário por causar a crise das hipotecas de 2008. Eles argumentam que os bancos foram pressionados para emprestar aos mutuários subprime e que um número maior de compradores de casa ajudou a alimentar uma bolha imobiliária (o que atraiu mais compradores para a bolha). Os processos, no entanto, descobriram que os bancos concederam empréstimos subprime a minorias raciais com histórico de crédito que os qualificava para empréstimos preferenciais. Em outras palavras, dar esses empréstimos a indivíduos que mereciam melhores empréstimos criou-os para o fracasso.

Os que defendem a Lei de Reinvestimento Comunitário argumentam que na verdade foi uma falta de regulamentação que causou a crise da hipoteca. Eles também afirmam que os empréstimos feitos como resultado da Lei de Reinvestimento Comunitário não são os empréstimos problemáticos que derrubaram a economia.

Dependendo das suas visualizações e das suas fontes de informação, há muitos argumentos para apoiar qualquer uma das posições. Os críticos do CRA argumentam que o governo alimentou a mania levando à crise da hipoteca e que os federais convidaram a bagunça da hipoteca.

Os apoiantes do CRA dizem que o ato não é culpa por uma variedade de razões e aponta o dedo para vários suspeitos de subprime.