Vídeo: Perde o Direito à Aposentadoria por Tempo quem Paga 11% de Contribuição ao INSS 2026
O limite do IRS para contribuições de 401 (k) é de US $ 18 000 em 2016 (mais outros $ 6 000 se tiver 50 anos ou mais). No entanto, a maioria das pessoas não sabe que eles podem economizar dinheiro em seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Em alguns casos, "economizar mais" significa contribuir com o limite total anual de contribuição definida (tanto do empregado quanto do empregador) de US $ 53.000 (mais US $ 6.000 para recuperar se 50 e mais velhos) ou 100% de sua remuneração, o que for menor . Isso parece um ótimo plano, se você tem a capacidade de economizar tanto para a aposentadoria, mas a maioria das pessoas não consegue maximizar suas contribuições do plano de aposentadoria. No entanto, se você já tiver a sorte de poder contribuir com o montante máximo permitido nas contribuições prévias e Roth, aqui estão alguns dos motivos para economizar mais através de contribuições pós-imposto para um plano 401 (k) ou outra contribuição definida Plano de aposentadoria:
Em geral, você pode retirar contribuições voluntárias após impostos, de acordo com as diretrizes do plano sobre retiradas. Isso significa que se você tiver uma emergência, você poderá acessar esses fundos. No entanto, você pode não ser capaz de retirar o crescimento associado dos ganhos, e se você estiver, esses ganhos - mas não suas contribuições originais - estarão sujeitos a impostos e uma penalidade de 10% se retirada antes da idade de 59 1/2.
Um dos maiores benefícios dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador é a conveniência e a simplicidade associadas às contribuições automáticas. Em vez de tomar uma decisão de poupar para a aposentadoria sempre que você receber um cheque de pagamento, suas economias ocorrem automaticamente. Como resultado, economizar dinheiro pós-imposto em seu plano de aposentadoria no trabalho é uma maneira simples e fácil de aumentar suas economias de aposentadoria. Tudo o que você tem que decidir é a porcentagem do seu salário que deseja contribuir e como deseja que esse dinheiro seja investido. Na maioria dos casos, as opções de investimento do plano de aposentadoria são idênticas às das suas contas anteriores a impostos e Roth.
As contas pós-impostos são elegíveis para um rolo livre de impostos para um Roth IRA
Os maiores benefícios de fazer contribuições pós-imposto para um plano de aposentadoria geralmente são vistos quando você decide deixar sua empresa ou se aposentar.O saldo da conta do plano de aposentadoria pós-imposto consistirá em dois componentes importantes: suas contribuições originais após impostos e o crescimento dos ganhos diferidos por impostos sobre as contribuições originais. O IRS permite que você separe esses diferentes componentes durante o processo de rolagem.
No momento em que você deixa sua empresa ou se aposenta, você tem a capacidade de rolar o crescimento dos ganhos diferidos em impostos em um IRA tradicional e rolar suas contribuições pós-imposto para um Roth IRA.
A capacidade de rolar contribuições voluntárias após impostos em um Roth IRA dá-lhe a possibilidade de permitir que qualquer crescimento de ganhos futuros ocorra com base em isenção de impostos se você deixar o dinheiro no Roth IRA por pelo menos cinco anos e até depois de chegar aos 59 anos de idade.
De acordo com o IRS, "
ganhos associados a contribuições após impostos são valores pré-impostos em sua conta. Assim, as contribuições pós-imposto podem ser transferidas para um Roth IRA sem incluir também ganhos. De acordo com o Aviso 2014-54, você pode rolar os valores pré-impostos em uma distribuição para um IRA tradicional e, nesse caso, os valores não serão incluídos na receita até serem distribuídos pelo IRA. " Por exemplo, suponha que você já esteja contribuindo com US $ 18 000 por ano para seu plano pré-imposto 401 (k) e você tenha a possibilidade de economizar US $ 12 000 por meio de contribuições pós-imposto para o plano .
Após 10 anos, também assumimos que você tem cerca de US $ 160.000 de suas contribuições após impostos (US $ 120.000 em contribuições e $ 40.000 em crescimento). Nesse cenário, você também tem US $ 250.000 em poupanças e crescimento antes de impostos, contribuindo com US $ 18.000 por ano (montante máximo permitido no IRS). Quando você deixa seu empregador para se aposentar ou assumir um novo emprego, você pode rootear seus saldos do plano de aposentadoria voluntário após impostos, em alguns destinos diferentes: US $ 120.000 em Roth IRA e US $ 290.000 em um IRA tradicional ou o seu novo empregador definido plano de contribuição.
Finalmente, se você avançar mais 10 anos para aposentadoria, a conta Roth IRA por si só valeria aproximadamente o dobro (sem contribuições adicionais), assumindo um retorno anual de 7. 2% e usando a Regra de 72. Isso é um adicional US $ 120.000 de crescimento livre de impostos, tirando proveito de economizar dinheiro pós-imposto em um plano de aposentadoria no trabalho.
É O seu plano de aposentadoria para vender o seu negócio uma casa de cartões?
Planeja vender seu negócio e viver confortavelmente com o produto quando você se aposenta? Pode não ser possível, a menos que você siga este conselho.
Você deve fazer uma conversão Roth? - Planejamento de aposentadoria
Um Roth Conversão significa entrar na aposentadoria com renda isenta de impostos. Descubra se converter sua conta de aposentadoria (i. E., Plano IRA ou 401 (k) tradicional) para um Roth IRA é uma boa idéia.
Plano de aposentadoria do MyIRA Obama: você deve investir?
O MyRA é uma maneira relativamente nova para os cidadãos americanos economizar para a aposentadoria. Nós revelamos como essa conta de aposentadoria se compara aos IRAs e 401ks.