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Não é segredo que as cobranças de dívidas são ruins para o seu relatório de crédito. Qualquer conta em atraso, cobranças de dívidas incluídas, pode ter um efeito negativo na sua pontuação de crédito desde que esteja listado em seu relatório de crédito.
Os credores e emprestadores potenciais questionam sua credibilidade quando vêem contas de cobrança em seu relatório de crédito; você pode achar mais difícil obter aprovação para novos cartões de crédito e empréstimos.
Se você estiver trabalhando na reparação do seu crédito, ou apenas limpando seu relatório de crédito, você pode questionar se você deve pagar uma coleção, especialmente se for antigo. Aqui estão alguns fatores que contribuem para a sua decisão.
O Estatuto das Limitações
Depois que uma conta está inactiva durante um longo período de tempo, uma dívida torna-se barrada e os cobradores de dívidas não podem mais processá-lo por isso. Este período de tempo é conhecido como o estatuto de limitações e varia de acordo com o estado. Se o estatuto das limitações passou, é ilegal que um cobrador de dívidas o processe (mas depende de você provar que o estatuto das limitações passou se eles o processarem). Descubra o estatuto das limitações em sua ajuda estatal para decidir se você deve pagar uma dívida antiga.
Observe que fazer um pagamento parcial, um acordo de pagamento ou aceitar uma oferta de liquidação em uma dívida antiga pode reiniciar o prazo de prescrição. Reiniciar o estatuto de limitação dá ao credor ou cobrador de dívidas mais tempo para processá-lo pela dívida.
Os pagamentos não, no entanto, reiniciam o prazo de notificação de crédito, que é de sete anos para a maioria das dívidas. Em comparação, o limite de tempo de relatório de crédito é a quantidade de tempo que uma dívida pode ser listada em seu relatório de crédito.
Uma obrigação moral para pagar
Se a dívida é legítima, o que é certo é reembolsá-lo.
Você já consumiu os bens ou serviços financiados pela dívida, é sua responsabilidade pagar por isso. Seu empregador pode escapar com a retenção de um mês de salário? O mesmo deve ser verdadeiro para a dívida.
Para cobranças antigas de dívidas, você pode ter o cobrador de dívidas validar a dívida, eu. e. , Envie prova de que a dívida é sua, se você tem dúvidas sobre se a dívida é legítima. Seu pedido de prova deve ser feito por escrito.
Impacto em sua pontuação de crédito
À medida que os débitos envelhecem, eles afetam sua pontuação de crédito menos. Infelizmente, é difícil prever o que acontecerá exatamente com sua pontuação de crédito depois de pagar a dívida antiga. Pagar uma dívida antiga pode não melhorar sua pontuação de crédito, especialmente se tiver vários anos de idade. A boa notícia é: FICO diz que pagar uma dívida antiga não prejudicará sua pontuação de crédito, então é menos uma preocupação sobre o pagamento de dívidas antigas.
Futuros cartões de crédito ou aplicações de empréstimo
Você pode achar difícil ter novas aplicações aprovadas, desde que você tenha uma dívida pendente (negativa) em seu relatório de crédito.Ou, se você for aprovado, você não pode obter uma boa taxa de juros.
Se a dívida ainda estiver listada em seu relatório de crédito, é uma boa idéia pagar isso para que você possa melhorar suas taxas de aprovação de cartão de crédito ou empréstimo.
Tenha em mente que o pagamento da dívida não o removerá do seu relatório de crédito (a menos que você negocie um pagamento por exclusão), mas parece melhor do que a alternativa. Por outro lado, se a dívida vai deixar seu relatório de crédito em alguns meses, talvez seja melhor esperar e deixá-lo cair.
Você precisa fazer negócios com eles novamente
Pontuações de crédito e ações judiciais de terceiros, talvez seja necessário pagar uma coleção antiga se você deseja abrir uma conta com essa empresa novamente. Por exemplo, você pode ter uma conta de cabo antiga que caiu do seu relatório de crédito e aprovou o estatuto das limitações. Se você quiser restabelecer o serviço com essa empresa, provavelmente você precisará primeiro esclarecer o saldo antigo.
Benefícios do pagamento da dívida antiga
Você pode não querer pagar uma dívida antiga porque prefere gastar o dinheiro em outra coisa.
No entanto, há benefícios para morder a bala e pagar o que você deve.
- Você não possui coleções não remuneradas influenciando sua pontuação de crédito. Pagar uma conta de cobrança dá pontos na parcela de histórico de pagamento da pontuação de crédito.
- A sua relação dívida / rendimento diminui. Quando você elimina uma dívida, você diminui sua carga de dívida e sua relação dívida / renda. Isso é bom para sua saúde financeira geral.
- Os credores e os credores estarão mais dispostos a dar-lhe novos créditos quando você não tiver obrigações pendentes. Muitos credores, especialmente os credores hipotecários, exigem que você cuide de todas as dívidas não pagas antes de oferecerem um empréstimo para você.
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