Você deve pagar uma dívida de criança adulta?

Após a crise econômica, os jovens adultos estão cada vez mais com problemas para viver por conta própria. Mais adultos de 25 a 35 anos vivem com seus pais, muitas vezes porque viver sozinho em uma única renda é impossível. Seu filho pode estar lutando tanto que eles pedem mais do que seu quarto antigo; eles podem pedir ajuda para pagar suas dívidas. Ou, se você vê-los com dificuldades financeiras, você pode considerar oferecer sua ajuda.

De qualquer forma, não tome decisões precipitadas. Tire algum tempo para pensar sobre isso, discuta com o seu cônjuge e, em seguida, dê sua resposta.

Vários fatores podem entrar em jogo, mas se resume a duas coisas básicas: o impacto para suas finanças e se o pagamento da dívida é realmente ajudar ou simplesmente permitir seu filho.

Você pode pagar a dívida da criança adulta?

Veja primeiro as suas próprias finanças. Você está em débito você mesmo? Você pode pagar confortavelmente a dívida? Você terá que adiar a aposentadoria porque está pagando a dívida do seu filho? Ou se o seu dinheiro é tão apertado que você simplesmente não pode dar ao luxo de colocar comida em sua própria mesa? E se você tiver que entrar em dívida para que você possa ajudar seu filho a pagar a dívida que eles criaram? Não pague sua dívida em detrimento de você.

Será que você deve mais impostos?

Considere quaisquer implicações tributárias de pagar a dívida do seu filho, se você planeja pagar mais de US $ 13 000 neste ano como um presente para eles.

O site do IRS tem detalhes sobre o imposto de presente e seu planejador de impostos ou contador pode explicar o impacto potencial em seus impostos de renda.

Você é co-assinado na dívida em questão?

Se o seu filho está lutando para pagar um empréstimo ou cartão de crédito que você assinou, não há dúvida de que deve fazer pagamentos. Recusar-se a ajudar, neste caso, prejudicaria sua própria classificação de crédito, uma vez que essas contas também estão listadas no seu relatório de crédito.

Pague pelo menos o mínimo. Mas pense em uma solução a longo prazo, como se retirar do empréstimo, se seu filho não conseguir retomar o pagamento após alguns meses.

Sua co-assinatura dá ao banco o direito de vir depois de você para pagamento. Eles poderiam mesmo processá-lo e obter permissão judicial para decorar seus salários ou cobrar sua conta bancária. Se o seu filho receber uma quitação bancária por suas dívidas conjuntas, você será totalmente responsável por qualquer saldo remanescente nas contas co-assinadas, uma vez que os bancos estão proibidos de colecionar de seu filho.

Cuidado com Conseqüências não intencionais

Pague a dívida do seu filho e eles poderiam começar a pensar em você como sua rede de segurança. Eles podem não praticar bons hábitos financeiros sabendo que você estará lá para resgatá-los se eles estragarem. Dê a conhecer que está a ajudá-los apenas uma vez e mantém a sua base se o seu filho voltar para você para obter ajuda.

Reduzir o saldo do cartão de crédito do seu filho também abre seu crédito disponível, permitindo-lhes obter grandes saldos novamente. Também poderia ter um impacto positivo na pontuação de crédito, o que poderia permitir que eles se qualificassem para mais cartões de crédito.

Se seu filho pede ajuda financeira, você se torna seu credor e você deve tratar o relacionamento semelhante a um credor.

Avalie não apenas se o seu filho pode pagar o reembolso, mas também se eles são susceptíveis de reembolsá-lo. Uma coisa é ajudar uma criança que está passando por um momento difícil, outra para ajudar a quem simplesmente é irresponsável e mal gerenciando seu dinheiro.

Você pode decidir emprestar seu filho o dinheiro para pagar suas dívidas, em vez de oferecer os fundos para eles. Ter seu filho deve você colocar uma pressão sobre o seu relacionamento, especialmente se seu filho não pode pagar ou não está comprometido em reembolsá-lo. Seu filho pode concordar em reembolsá-lo quando estiverem desesperados por ajuda, mas pode depois reenviá-lo por exigir que você o pague de volta.

Se você decidir ajudar

Explore os hábitos financeiros que adquirem seu filho e crie um plano para mudar as coisas. Faça com que esta seja uma condição de você ajudar.

Você pode conseguir um acordo com seu filho. Você paga metade da dívida se pague a outra metade. Você pode fazer um pagamento fixo ou combinar seus pagamentos a cada mês, semelhante a uma partida do empregador 401 (k). Você também pode exigir que eles obtenham ajuda financeira de um crédito ou outro profissional de finanças pessoais como uma condição de você ajudar. No mínimo, seu filho deve ter uma compreensão dos conceitos básicos de finanças, como gerenciamento de dinheiro e redução da dívida.

Ou, se você decidir não ajudar

Se você decidir não ajudar, explique o motivo. Por exemplo, "Nós não podemos nos dar ao luxo de ajudá-lo agora" ou "Nós acreditamos que é melhor para você trabalhar seu caminho para sair desta situação por conta própria. "Mesmo se você não emprestar dinheiro, você ainda pode estar lá para orientação e suporte. Aponte-os na direção de bons recursos financeiros que possam ajudá-los a sair da situação.