Vídeo: Você é MEI?! NÃO COMETA ESSE ERRO FATAL! (Micro empreendedor individual) 2026
Definição : os empréstimos para pequenas empresas são fundos concedidos ao proprietário de uma pequena empresa que deve ser reembolsado ao longo do tempo com juros. Isso os diferencia de subvenções, que não requerem reembolso.
As pequenas empresas criam 65% de todos os novos empregos. Por esta razão, os empréstimos a esses empresários mantêm a economia funcionando.
Quase três quartos de todas as pequenas empresas precisavam de financiamento nos 12 meses anteriores.
O montante emprestado totalizou US $ 1 trilhão em 2013, as últimas estatísticas disponíveis. Desse total, US $ 585 bilhões foram empréstimos, US $ 422 bilhões foram creditados por empresas financeiras em contas a receber. O restante foi compras e capital de risco.
A maioria das novas empresas precisa de US $ 10 000 em capital inicial. As empresas de alta tecnologia precisam de oito vezes esse valor. Uma vez que eles se estabelecem, pequenas empresas precisam de empréstimos para comprar inventário, expandir ou fortalecer suas operações. (Fonte: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
Aqui estão os prós e contras das muitas fontes de empréstimos para pequenas empresas.
Bancos
Esta é a melhor fonte se você qualificar. Esta é a segunda fonte mais popular de empréstimos para pequenas empresas, após lucros acumulados. Eles têm as taxas de juros mais baixas, pois usam os fundos dos depositantes para fazer os empréstimos. Seu banco comunitário ou união de crédito oferece as melhores tarifas. (Fonte: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
Mas os bancos exigem que um negócio mostre sinais de sucesso antes de emprestar dinheiro. Isso faz sentido porque o banco quer obter um retorno sobre seu investimento.
Isso dificulta as pequenas empresas que estão apenas começando. Os bancos também querem ver que você colocou um pouco de seu próprio dinheiro no negócio.
Além disso, eles exigem algumas garantias difíceis, como imóveis, equipamentos ou inventário. Você deve fornecer um plano de negócios detalhado para mostrar que você pensou em sua idéia. Para mais informações, consulte Qualificações do empréstimo de pequenas empresas.
Empréstimo da SBA
Se você não conseguir um empréstimo bancário, você pode se qualificar para uma garantia de empréstimo da Small Business Administration. Existem muitos tipos diferentes de garantias de empréstimos. O menor é o microcrédito, que são empréstimos de menos de US $ 50.000. Um negócio maior deve aplicar-se ao programa 7a para empréstimos de até US $ 2 milhões. Para mais informações, consulte Programas de empréstimos da SBA.
Os empréstimos da SBA são muito intensivos em papel e demoram tempo. Pode levar muito tempo para obter seu empréstimo. Esse tempo poderia ser melhor gasto simplesmente melhorando seu negócio.
Micro-Empréstimos
Os microcréditos são de US $ 1 000 a US $ 50 000 em empréstimos com uma ampla gama de termos. Eles são projetados para criação de empresas, portanto não requerem uma história de lucratividade demonstrada.
O programa de microcrédito da Small Business Administration funciona por meio de organizações sem fins lucrativos locais.Financiou centros de arranque, expansão e cuidados infantis. Exige garantias de garantias pessoais e de garantia.
A Accion é um site que conecta pequenas empresas com credores de todo o mundo. Isso empresta de US $ 200 a US $ 300.000.
A Kiva permite que os credores contribuam apenas com uma parcela do empréstimo dos mutuários. É um sem fins lucrativos, projetado para ajudar os empresários em partes menos atendidas do mundo, mas as pequenas empresas da U. S. podem e se candidatam. Kiva. O Zip fornece empréstimos sem juros se você estiver oferecendo um bem social, como alimentos orgânicos, uma fazenda urbana de cogumelos ou granola vegana sem glúten.
Empréstimos "Boot-Strap"
Os empréstimos de boot-strap são a fonte mais comum de fundos porque os aplicativos de empréstimo são difíceis e demoram. A maioria das empresas que estão apenas começando a usar seus próprios fundos, empréstimos de amigos e familiares, ou dívida de cartão de crédito. A vantagem é que você pode obter qualquer um desses empréstimos muito rapidamente.
A desvantagem é que os empréstimos de amigos e familiares são emocionalmente arriscados. Isso porque eles podem destruir seus relacionamentos com eles permanentemente.
Uma vez que os amigos e a família se tornam credores, eles podem interferir com seu negócio, causando distrações. Se o seu negócio falhar, eles podem levá-lo pessoalmente ou achar que você os deu por certo. Você pode ser forçado a dar-lhes o seu carro, casa ou qualquer outra coisa que você coloca para garantia. Poderia haver sentimentos difíceis de todos os lados.
Sete por cento de todas as pequenas empresas usam cartões de crédito para fundos de curto prazo. Isso ocorre porque um empréstimo de cartão de crédito pode acabar custando uma pequena fortuna, graças às altas taxas de juros. (Fonte: "Small Business Finance", Small Business Administration.)
O empréstimo home equity tem a vantagem de você cancelar seus pagamentos de juros. No entanto, você pode perder sua casa.
Aqui estão algumas outras idéias para financiamento de pequenas empresas.
Suavizando espaços comerciais (Prós e contras)
Sublocações comerciais oferecem prós e contras para negócios os Proprietários. Antes de assinar um subarrendamento, certifique-se de pesar as vantagens e desvantagens.
Pros e contras de 4 Fontes de energia alternativas comuns
Energia renovável é um termo comumente usado estes dias. Descubra quais são as quatro fontes de energia alternativas mais comuns.
VA Empréstimos - Pequenos Negócios Empréstimos para Veteranos
VA empréstimos para pequenas empresas estão lá para ajudar veteranos e pessoal militar. O empréstimo Patriot Express pode ajudar, então outros empréstimos podem ser disponibilizados.