Regras de segurança social para aplicações restritas

Em alguns casos, para aproveitar ao máximo os benefícios da Segurança Social, você precisará usar algo chamado de aplicativo restrito. Novas regras de segurança social assinadas em lei em 2 de novembro de 2015 mudaram o direito de arquivar um pedido restrito para aqueles nascidos a partir de 2 de janeiro de 1954. Eu cobre todas as regras abaixo.

Como existem diferentes tipos de benefícios da Segurança Social, você pode ser elegível, um aplicativo restrito, às vezes referido como "restringindo o escopo" do seu pedido, informa ao escritório da Segurança Social que você não está aplicando simultaneamente para todos os benefícios que você são elegíveis para.

Em vez disso, você está restringindo o escopo do seu aplicativo a um único tipo de benefício. Em muitos casos, isso permite que você posteriormente solicite um tipo de benefício diferente.

Para entender por que você pode usar esta regra funky, veja alguns dos tipos de benefícios da Segurança Social que você pode ser elegível:

• Um benefício com base em seu próprio registro de ganhos, denominado Benefício de seguro de aposentadoria (RIB)
• Um benefício com base no registro de ganhos de um cônjuge ou ex-cônjuge, referido como o seguro de um cônjuge benefício (SIB)
• Um benefício com base no registro de ganhos de um ex-cônjuge falecido ou falecido, referido como benefício de seguro de viúva / viúvo (WIB)
• Um benefício se você for desativado como benefício de seguro de invalidez ( DIB)

Como você pode usar essas regras para aumentar seus benefícios?

Se você nasceu em ou antes de 1 de janeiro de 1954, atualmente está casado ou é divorciado e elegível para um benefício no registro de um ex-cônjuge, quando você atinge a idade de aposentadoria completa (assumindo que NÃO já reivindicou seus benefícios) você pode usar um aplicativo restrito para reivindicar um benefício do cônjuge, enquanto deixa o seu próprio benefício continuar a crescer.

Você poderia mudar para o seu próprio montante de benefício superior quando atinge os 70 anos de idade.

Se você nasceu a partir de 2 de janeiro de 1954, um pedido restrito não pode ser usado com a finalidade de reivindicar um cônjuge ou ex- benefício conjugal - no entanto viúvas e viúvos podem continuar a usar uma aplicação restrita em qualquer idade de reivindicação.

No Sistema de Manual de Operações do Programa de Segurança Social (POMS), a seção "Escopo da Aplicação" diz:

"O requerente pode optar por limitar ou restringir o escopo do aplicativo para excluir uma classe de benefícios que ele / ela possa seja elegível para um ou mais SSNs por qualquer motivo (exceto quando o pedido de inscrição se aplica). O motivo pode ser receber maiores benefícios atuais ou maximizar a quantidade de benefícios ao longo de um período de tempo, incluindo o efeito de créditos de aposentadoria (DRCs). "

Aqui estão alguns pontos principais a serem observados sobre as regras de aplicação restrita:

1. Um cônjuge deve ter a idade de aposentadoria completa e nascido em 1/1/1954 para apresentar um pedido restrito para benefício apenas pelo cônjuge e não deve ter começado seus próprios benefícios.
2. Uma viúva / viúvo, ou sobrevivente de um ex-cônjuge falecido, pode apresentar um pedido restrito, mesmo que ainda não tenha atingido a idade de aposentadoria completa e independentemente do momento em que nasceram.
3. Um requerente que cuida de criança (menores de 16 anos ou filho adulto com deficiência) que tem direito a benefícios para crianças pode ter a opção de restringir o pedido aos benefícios do cônjuge apenas mesmo que ainda não tenham alcançado sua idade total de aposentadoria.

Eu expando em cada um desses itens abaixo.

Aplicações Restritas e Benefícios do Cônjuge

Em relação ao item número um acima, o POMS diz (GN 00204. 020D. 1):

"Na verdade, um requerente da esposa ou a idade de aposentadoria completa (FRA) tem direito a restrinja o aplicativo para excluir o RIB. No entanto, sempre tome um pedido de RIB em uma situação de benefício reduzido quando o cônjuge estiver segurado para a RIB, pois a disposição "declaração julgada" se aplica. "

Para qualquer pessoa que tenha apresentado antes da idade de aposentadoria completa, a regra acima permanece como está. Uma "situação de benefício reduzido" significa que você está arquivando antes de atingir a idade de aposentadoria completa. Quando você arquivar antes de atingir a idade de aposentadoria completa, se o seu cônjuge já apresentou os seus benefícios (nos casos de um ex-cônjuge, eles devem ter atingido a idade de 62 anos, mas não tem que ter arquivado ainda), você é considerado como seja arquivado para benefícios de cônjuge ao mesmo tempo que você arquiva seus próprios benefícios de aposentadoria.

O arquivamento antes da idade de aposentadoria completa impede que você use estratégias de reivindicação que, de outra forma, possam permitir que você altere mais tarde os benefícios.

Para aqueles que nascem em 1/2/1954, quando você arquiva os benefícios, você também será considerado como arquivando todos os benefícios para os quais você é elegível. Você não poderá restringir o alcance do seu pedido a um único tipo de benefício, a menos que seja viúvo ou viúvo. Aqueles nascidos em 1/1/1954, no entanto, ainda podem apresentar um pedido restrito.

Nota: Se o seu cônjuge ainda não apresentou os benefícios, não será considerado candidatar-se a um benefício pelo cônjuge. Mais tarde, quando eles subseqüentemente arquivam seus próprios benefícios, as regras de arquivamento consideradas entrarão em risco, e se o seu benefício para o cônjuge se revelar mais do que seu próprio benefício, cada mês o montante adicional será automaticamente pago a você.

Aplicações Restritas e Benefícios de Viúva / Viver

Em relação ao item número dois acima, POMS diz (seção GN 00204. 020E. 4. a):

"Uma viúva (ou) ou um cônjuge divorciado sobrevivente pode querer excluir uma RIB reduzida do escopo da aplicação e adiar a apresentação de uma RIB não reduzida por causa da quantidade cada vez maior devido após a FRA por causa dos DRCs "e que, para o fazer, o escritório da Segurança Social precisa receber uma declaração como" Não desejo que este aplicativo seja considerado um pedido de benefícios reduzidos em meu próprio registro. "

Isso significa que se o seu cônjuge ou ex-cônjuge for falecido e você é elegível para o benefício de viúvo / viúvo em seu registro de ganhos, você tem maior margem de manobra para restringir o escopo de sua aplicação, mesmo que ainda não tenha alcançado idade de aposentadoria completa e independentemente da data de nascimento.

Você pode fazer isso para reivindicar um benefício de viuvez por vários anos, ao mesmo tempo em que permite seu próprio benefício para continuar acumulando créditos de aposentadoria. Aos 70 anos, você pode mudar para reivindicar o seu próprio montante, agora maior, do benefício.

Aplicações restritas ao cuidar de uma criança

Em relação ao item três acima, o POMS diz (GN 00204. 020F. 2. a):

"Um requerente com idade entre 62 e FRA, Seu cuidado com uma criança (menor de 16 anos ou uma criança adulta com deficiência) do NH (detentor do número) que tem direito a benefícios da criança e está arquivando os benefícios do cônjuge não é considerado arquivado em RIB reduzido. Ele / ela pode excluir a RIB do escopo do pedido de benefícios da esposa por uma declinação clara. "

Eu acredito no futuro esta disposição acima só será aplicável para aqueles que nasceram em ou antes de 1/1/1954. Além do item três acima, também há provisões especiais quando você é elegível para um benefício de seguro de invalidez que pode permitir que você arquive os benefícios do cônjuge, enquanto ainda não está candidatando para seus próprios benefícios de aposentadoria. Está além do escopo deste artigo entrar em detalhes sobre tais estratégias de invalidez ou benefícios para crianças, e esse autor ainda não avaliou completamente a implicação das novas regras para situações que envolvem benefícios de criança ou benefícios de invalidez.

Como as regras são complexas, alguns casais procuram o conselho de um advogado para aconselhá-los sobre suas melhores opções de reivindicação. Um leitor me enviou um email porque a Segurança Social disse que eles não precisavam usar uma aplicação restrita. Recebi uma resposta completa de um advogado de direito da Segurança Social. Você pode lê-lo em Do I really need to File a Restricted Application?

Se você é casado, ou uma viúva / viúvo, uma calculadora da Segurança Social (software online) geralmente pode fornecer o tipo de análise que você precisa para encontrar a melhor abordagem da Segurança Social para sua situação.

Se você tem dependentes, vários ex-cônjuges, podem ser elegíveis para benefícios de invalidez ou ter outras complexidades, os serviços de um advogado podem ser apropriados.