Etapas que podem ajudá-lo a se aposentar Rich

Muitas pessoas só começam a investir porque estão pensando na aposentadoria. Não é que eles desejam renda passiva hoje, mas, em vez disso, eles planejam continuar trabalhando ao longo de sua carreira e querem ter certeza quando não podem mais se apresentar ao escritório ou perfurar um relógio. Além disso, eles nunca terão que se preocupar em colocar comida na mesa, poder pagar medicamentos prescritos, ter um lugar para viver, ou ser capaz de pagar as coisas que oferecem entretenimento e prazer em suas vidas.

Um exemplo fantástico do que é possível quando pensa a longo prazo e organiza seus assuntos financeiros com sabedoria é Anne Scheiber, agente aposentada do IRS que acumulou uma fortuna que, em 2016, dólares ajustados à inflação, valerá US $ 34, 380 000 no poder de compra moderno (no momento em que morreu em 1995, o valor de mercado excedeu US $ 22 000). Ela fez isso começando com apenas uma pequena quantidade de poupança e uma pensão modesta, construindo cada posição em seu portfólio do pequeno apartamento em Nova York que ela chamou de casa. Você pode ler sobre a fortuna de Anne Scheiber neste estudo de caso e quebrar algumas das lições que podemos aprender com seu comportamento. Outro exemplo é o zelador Ronald Read, que ganhou perto do salário mínimo trabalhando na Sears. Quando ele morreu, descobriu-se que ele acumulou silenciosamente mais de US $ 8 000 em ações de blue chip. Sua renda de dividendos estava nos seis números por ano. A lista continua e continua, mas o objetivo é que essas pessoas não eram necessariamente excepcionais em termos de inteligência ou o número de horas que eles trabalhavam.

Em vez disso, aproveitaram o poder de compor, deram-se um longo trecho para deixar seu dinheiro crescer, focado em reduzir o risco e entendeu que, em última análise, uma parcela de estoque não é mais nada, e nada menos do que uma participação de propriedade em um negócio operacional real; que quando se trata de adquirir ações, seu trabalho é basicamente comprar lucros.

Se você quer se aposentar rico, você deve entender que o tempo é dinheiro

A chave mais importante para se aposentar rico é começar a investir o mais cedo possível e, então, viver o maior tempo possível. Muitos trabalhadores, presos por dinheiro ou ouvindo uma grande compra, dizem a si mesmos que podem compensar o tempo perdido fazendo contribuições maiores nos próximos anos. Infelizmente, o dinheiro não funciona assim. Graças ao poder do interesse composto, o dinheiro investido hoje tem um impacto desproporcional no seu nível de riqueza na aposentadoria.

Para colocar a questão em perspectiva, considere dois cenários possíveis; ambos assumem que nosso hipotético investidor se aposenta aos 65 anos e desfrutou de uma taxa anual de retorno de 10%, que geralmente é considerada ordinária e satisfatória para as ações em longos períodos de tempo.

John tem 40 anos e investe $ 20 000 por ano para aposentadoria. Charlotte tem 21 anos e investe US $ 5 000 por ano para aposentadoria. No momento em que cada um desses indivíduos se aposentar, terão investido US $ 400.000 e US $ 220.000, respectivamente. No entanto, devido ao poder do interesse composto, John se aposentaria com metade do dinheiro como Charlotte, apesar de investir duas vezes mais! (John se aposentaria com US $ 1. 97 milhões, Charlotte com US $ 3,2 milhões).

A moral da história? Pare de roubar seu futuro para pagar hoje.

Aumente suas chances de se aposentar rico Ao maximizar o limite de contribuição anual do IRA

Quando se trata de limites de contribuição do IRA, o lema do tio Sam parece ser "usá-lo ou perder". Os trabalhadores que não fizeram o contributo máximo permitido para o seu IRA tradicional ou Roth até a data de corte não têm sorte, a menos que estejam em meados dos anos cinquenta e se qualificem para algo conhecido como contribuição de recuperação.

Por que os IRAs são tão importantes? Eles permitem que você desfrute do crescimento de imposto diferido ou livre de impostos, dependendo do tipo de IRA que você usa. Isso, por sua vez, permite que você use estratégias como a colocação de ativos. Por exemplo, um Roth IRA é o ponto mais próximo de um abrigo fiscal perfeito, como existe nos Estados Unidos. Enquanto você seguir as regras e não fazer nada fora do comum, você pode efetivamente evitar o pagamento de impostos sobre qualquer um de seus ganhos de capital ou dividendos para toda a vida.

Como importante, os IRAs têm diferentes tipos de níveis de proteção de ativos. Um Roth IRA, a título ilustrativo, geralmente é protegido dos credores por montantes que chegam a cerca de US $ 1. 25 milhões (o valor é ajustado pela inflação e muda ao longo do tempo, por isso certifique-se de verificar as tabelas mais recentes) em caso de falência, com apenas alguns tipos de passivos capazes de invadir a proteção, incluindo ônus fiscais e assentamentos de divórcio . Outros tipos de IRAs não têm limite na quantidade de proteção de falência que eles oferecem.

Aproveite plenamente a compatibilidade do empregador em seu 401 (k)

Muitas empresas combinarão uma parcela significativa de seus ganhos com base nas contribuições que você fizer no seu plano 401 (k). Se você tiver a sorte de trabalhar para tal negócio, e milhões de americanos são, aproveite ao máximo! Se você não estiver, você está se afastando do dinheiro livre. Mesmo que tudo que você faz é ter suas contribuições 401 (k) estacionadas em dinheiro e equivalentes de caixa, muitas vezes é um retorno instantâneo, praticamente sem risco de 50% a 100% ou mais.

Não cumpra o seu plano de aposentadoria quando você muda de emprego - Use um IRA de rolagem para evitar penalidades de retirada antecipada e impostos

Se você é algo como o trabalhador americano médio, as chances são bastante substanciais você está indo para mudar de emprego em algum momento da sua carreira. Quando isso ocorre, a coisa mais tola que você poderia fazer na maioria das circunstâncias é retirar seus investimentos de aposentadoria.

Em vez disso, roote o produto para um IRA de rolagem ou o plano 401k do seu novo empregador. Além de evitar os impostos significativos e as penalidades de retirada antecipada que você de outra forma poderia ter incorrido, você poderá manter seu dinheiro trabalhando para você isento de impostos ou diferido, tornando muito mais provável que você venha aposentar com mais dinheiro do que você teria de outra forma.Dado o tempo suficiente - você já viu o poder que algumas décadas podem ter em quantidades aparentemente pequenas de dinheiro - isso poderia significar a diferença entre as férias em Tahiti e ter que fazer um trabalho a tempo parcial para complementar sua renda.

Use seus fundos excedentes para adquirir ativos produtivos e evitar passivos

Em última análise, para a maioria das pessoas, a melhor forma de se enriquecer com a aposentadoria é levar suas mãos à propriedade de ativos produtivos, particularmente participações em negócios excelentes. Um negócio verdadeiramente notável, comprado a um preço inteligente, pode fazer maravilhas de maneiras que poucas pessoas parecem entender. O público em geral enfaticamente se concentra no valor de mercado a curto prazo - geralmente defendo tudo como menos de cinco anos sendo de curto prazo - e, no processo, perdeu a floresta para as árvores.

Olhe para uma empresa como Hershey. Um exemplo de como o valor intrínseco pode se desviar da cotação do mercado é a experiência de um proprietário que o manteve entre 2005 e 2009, quando o estoque perdeu 50% do seu valor, diminuindo lentamente apesar de os lucros serem bons, o aumento de dividendos eo índice de p / e , Índice de PEG e proporção de PEG corrigida de dividendos, tudo está sendo bom. Você teria sido um tolo para vendê-lo ou mesmo perder um momento de sono sobre ele. A participação de mercado da empresa é extraordinária. Os retornos sobre o capital tangível são de tirar o fôlego.

Este é um negócio que existe há mais de um século. Navegou através da Grande Depressão, que foi a pior catástrofe econômica em 600 anos. Isso resultou na crise de 1973-1974. Sobreviveu à bolha dot-com. Continuou durante o colapso de 2007-2009. Hoje, a empresa anunciou seu 346º dividendo trimestral consecutivo; uma cadeia ininterrupta de cheques enviados aos proprietários que retornam às gerações. Todo mundo sabe o quão fantástica é essa empresa, mas poucas pessoas realmente fazem algo sobre isso.

Considere isso: Imagine que é tarde 1982. Hershey é a maior empresa de chocolate do país; um nome praticamente todos os cidadãos, jovens e velhos, sabem. Você decide que deseja comprar US $ 100, 000 de propriedade. É o mais azul dos chips azuis. Tem um balanço sólido. É exatamente o que você quer em suas contas de corretagem e fundos fiduciários. Esta não é exatamente uma proposição radical por qualquer meio. O que teria acontecido?

A partir de maio de 2016, você ficaria em algum lugar em torno de 49, 739 ações do estoque com um valor de mercado de US $ 4 582 951. 46 mais você teria coletado $ 1, 174, 337. 79 em dinheiro dividendos ao longo do caminho para um grande total de US $ 5, 757, 289. 25. Isso pressupõe que você não tenha reinvestido nenhum desses dividendos, e que você nunca comprou outra ação para o resto de sua vida!

No entanto, quantas pessoas conhece as próprias ações da Hershey? Quantas pessoas ao seu redor têm partes dela escondidas em suas contas?

Na minha família, esse comportamento agora é parte de como operamos. Para o Natal, meu marido e eu damos partes de Hershey aos membros mais jovens dos dois lados da árvore genealógica. Nós o temos em nosso portfólio.Nós fomos empurrados nas carteiras dos nossos pais. Está recheado em carteiras que desenhamos para nossos irmãos. É

simples . Ninguém faz isso. Ninguém se aproveita disso, parece. Muitas vezes, ficar rico requer fazer algo que esteja bem na sua frente; tão onipresente que você se tornou cego. Nós fizemos uma aposta substancial que, nos próximos 25, 50 anos, Hershey vai afogar os membros da nossa família com torrents de dinheiro. Sempre que acreditamos que é razoavelmente avaliado, nós compramos mais. Encontre o seu Hershey. Muitas vezes, as coisas estão bem na sua frente, as coisas que você

sabem têm poucas chances de perder dinheiro por longos períodos de tempo e não são brainers. Aproveite o seu conhecimento especializado. Certifique-se de ter ampla diversificação para se proteger se estiver errado. Não compre ações na margem. Não é tão complexo. O tempo e a composição farão o levantamento pesado se você o deixar. Você tem que plantar as sementes certas no solo direito e depois sair do caminho. Seja disposto a encontrar maneiras de expandir a torta

Não basta cortar despesas, encontrar uma maneira de ganhar mais dinheiro! Ao assumir o lado do trabalho ou transformar um hobby em uma empresa comercial, você pode criar fluxos adicionais de renda para ajudar a financiar sua aposentadoria. Em muitos casos, esta é uma excelente alternativa ao corte de custos porque permite que você mantenha seu padrão de vida atual, ao mesmo tempo em que oferece o seu futuro.

Como estudantes universitários de tempo integral há mais de uma década, meu marido e eu fazíamos quase US $ 100.000 por ano de projetos e trabalho de meio período. Isso nos permitiu financiar nossos investimentos, já que vivemos bem abaixo dos nossos meios. Nós não estávamos contando a ninguém sobre isso. Nós não esperamos que as pessoas nos ofereçam oportunidades na maioria dos casos. Nós descobrimos o que poderíamos vender o mundo - quais bens e serviços podemos fornecer a outras pessoas e para o qual ficariam felizes em nos escrever um cheque - e nós configuramos sistemas que funcionaram para nós enquanto dormíamos. Se tivéssemos concentrado apenas nos cortes de cupons, teria nos levado muito mais para estar onde estamos hoje.

Mais informações sobre como se aposentar Rich

Este artigo faz parte do guia How to Get Rich para novos investidores em TheBalance. com. Você também pode ler o nosso guia sobre a construção de riqueza. Desejo-lhe a melhor sorte na sua jornada. Se nada mais, saiba que estou rooteando por você. Boa sorte!