Você deve pagar empréstimos de estudantes ou cartões de crédito primeiro?

Os empréstimos para estudantes e os cartões de crédito são dois dos tipos de dívida mais amplamente assumidos - e dois dos mais difíceis de reembolsar. Concentrar-se em uma dívida por vez é a forma mais eficaz de pagar múltiplas dívidas. Usando essa estratégia, você fará pagamentos grandes e de montante fixo a apenas uma dívida específica e pagamentos mínimos em todos os outros. Determinar se vale a pena pagar os empréstimos estudantis ou os cartões de crédito primeiro pode ser difícil.

Antes de trabalhar para pagar agressivamente qualquer tipo de dívida, verifique se você está atualizado sobre os pagamentos em todas as suas contas. Não o beneficia para ignorar completamente os pagamentos em uma dívida para que você possa pagar a outra. Não só ficará para trás prejudicando sua pontuação de crédito, mas também tornará mais difícil recuperar e recuperar sua conta.
Para considerar se deve pagar empréstimos de estudantes ou cartões de crédito em primeiro lugar, enfrentaremos as dívidas entre si em algumas categorias importantes de reembolso. O "perdedor" em cada categoria recebe um ponto. A dívida com a maioria dos pontos no final é a que você deve pagar primeiro. Estes são os fatores de reembolso a considerar:

• Consequências de não pagar
• Capacidade de cancelar a dívida
• Flexibilidade de reembolso
• Facilidade de recuperação dos saldos vencidos
• Custo a longo prazo da dívida > Saldos totais
• Facilidade de empréstimo, mesmo com dívida
• Consequências não pagas

Tanto os empréstimos estudantis como os cartões de crédito são um tipo de dívida não garantida.

Isso significa que não há garantias vinculadas à dívida como com uma hipoteca ou empréstimo de carro. Se você ficar atrasado em seus pagamentos, o credor ou credor não pode recuperar automaticamente qualquer propriedade para satisfazer a dívida. Existe uma exceção com empréstimos estudantis federais. Em alguns casos, seus reembolsos de impostos federais podem ser realizados para satisfazer os empréstimos de estudantes federais inadimplentes.

O não pagamento em ambos os tipos de dívida afetará sua pontuação de crédito. Após vários meses de pagamentos perdidos, o credor ou credor pode contratar um cobrador de dívida de terceiros para perseguir a dívida. Você pode ser processado por dívidas vencidas e o processo pode resultar em julgamento contra você. Com o julgamento, o tribunal pode conceder uma compensação salarial ou uma imposição bancária. Este caminho de coleta pode acontecer com cartões de crédito ou pagamentos de empréstimos estudantis.

O Veredicto

: a possibilidade de ter reembolsos de impostos tomadas não significa que o pagamento de empréstimos de estudante seja um pouco pior. Os empréstimos estudantis conseguem um ponto nesta rodada. A pontuação

: Empréstimos estudantis: 1, Cartões de crédito: 0 Capacidade de cancelar a dívida

Uma das maiores diferenças entre empréstimos estudantis e cartões de crédito é a relativa facilidade de ter a dívida descarregada falência. É possível que a dívida de empréstimos estudantis seja descarregada em falência, mas o ônus da prova é mais difícil.Você deve provar que pagar a dívida faria com que você vivesse um padrão de vida inferior ao mínimo, que você não conseguiu fazer pagamentos por uma parcela significativa do seu período de reembolso e que você já (sem sucesso) tentou se exercitar um plano de pagamento com seu credor. Este nível de prova geralmente não é necessário para que a dívida do cartão de crédito seja descarregada em falência.

Alguns empréstimos estudantis são elegíveis para programas de perdão que cancelarão parte ou a totalidade da dívida. Este tipo de perdão da dívida não está disponível com cartões de crédito. Em alguns casos, os emissores de cartões de crédito podem cancelar uma parte do saldo devedor como parte de um acordo de liquidação que você negocia. No entanto, esses tipos de acordos de liquidação não são comuns, são ruins para o seu crédito e geralmente são feitos apenas com contas de cartão de crédito vencidas. Se sua conta estiver em boas condições, o emissor do seu cartão de crédito não entrará em acordo de acordo.

O Veredicto

: empréstimos estudantis podem ser perdoados e dispensados ​​em falência (em determinadas situações). Os cartões de crédito perdem esta categoria, uma vez que as únicas opções para cancelar a dívida - falência e liquidação da dívida - são prejudiciais à sua pontuação de crédito. são prejudiciais à sua pontuação de crédito. A pontuação

: empréstimos estudantis: 1, cartões de crédito: 1 Flexibilidade de reembolso

As opções de reembolso de empréstimos para estudantes são muito mais flexíveis do que as disponíveis para cartões de crédito. Os credores geralmente têm vários planos de reembolso que você pode escolher com base na sua capacidade de pagamento. Por exemplo, a maioria dos credores oferece um plano de reembolso baseado em renda que pode variar de acordo com suas receitas e despesas. Tolerância e adiamento também são opções que seu credor pode se estender a você se você não conseguir fazer seus pagamentos ou se você se inscrever novamente na escola.

Os cartões de crédito têm um pagamento mínimo mínimo que você deve fazer todos os meses para manter o seu cartão de crédito em boas condições. Você pode, opcionalmente, pagar mais do que o mínimo para pagar o seu saldo mais cedo.

Se você não conseguir pagar seu pagamento mínimo de cartão de crédito, você não possui muitas opções. Alguns emissores de cartões de crédito oferecem programas de dificuldade que reduzem sua taxa de juros e pagamento mensal. Infelizmente, esses programas geralmente só estão disponíveis se você já se atrasou em seus pagamentos. Aconselhamento de crédito ao consumidor é outra opção para gerenciar seus pagamentos com cartão de crédito. No entanto, você pode beijar seus cartões de crédito adeus (pelo menos temporariamente) se você inserir um plano de gestão da dívida com uma agência de aconselhamento de crédito.

O Veredicto

: empréstimos estudantis têm mais opções de reembolso que você pode escolher dependendo do seu estado financeiro. Como os cartões de crédito têm opções de reembolso menos flexíveis, você deve pagá-los primeiro. A pontuação

: Empréstimos estudantis: 1, Cartões de crédito: 2 Atingir os saldos devidos

Você tem mais opções para recuperar o atraso em pagamentos de empréstimos estudantis. Seu credor pode ser capaz de aplicar retrocesso a sua conta e, basicamente, cancelar todo o pagamento que você perdeu anteriormente.O credor também pode adicionar o valor devido em seu empréstimo e recalcular seus pagamentos mensais. Embora isso possa significar pagamentos mensais mais elevados, isso o deixa apanhado.

Uma vez que você fica atrasado em seus pagamentos com cartão de crédito, você normalmente terá que pagar todo o saldo final completo para atualizar sua conta novamente. Além disso, uma vez que a sua conta de cartão de crédito é baixada, não há nenhuma opção para torná-la atual novamente e continuar com os pagamentos. Com o padrão de empréstimo de estudante, seu credor pode permitir que você reabilite seu empréstimo para atualizá-lo novamente.

O Veredicto

: Uma vez que é mais difícil recuperar os saldos do cartão de crédito e os emissores de cartões de crédito são menos indulgentes, você deve se livrar desses saldos primeiro. A pontuação

: empréstimos estudantis: 1, cartões de crédito: 3 Qual a dívida custa mais?

As taxas de juros dos cartões de crédito geralmente são mais altas do que as taxas de juros dos empréstimos estudantis, o que significa que esta dívida é mais dispendiosa. Por exemplo, um empréstimo de estudante de US $ 10.000 a 6. 8 por cento APR pago em 20 anos custa US $ 8, 321 em juros. Um saldo do cartão de crédito de US $ 10.000 em APR de 17% pago em 20 anos custaria US $ 25, 230 em juros! E isso é assumir que ambas as taxas de juros permanecem fixadas durante esse período de tempo. O custo dos juros de longo prazo aumenta se as taxas de juros aumentarem.

Pode haver um pouco de vantagem para pagar dívida de empréstimo de estudante - benefícios fiscais. O interesse do empréstimo de estudante é uma dedução fiscal acima da linha, o que significa que você pode deduzir, mesmo que não detalhe suas deduções. Seu preparador de impostos e pode dar-lhe mais informações sobre como o interesse do empréstimo do estudante pode beneficiar seus impostos.

Os juros do cartão de crédito não são dedutíveis, a menos que tenha utilizado um cartão de crédito exclusivamente para despesas de educação. Você terá que manter registros detalhados sobre como você usou seu cartão de crédito e o montante de juros que você paga a cada ano.

O Veredicto

: os cartões de crédito custam mais interesse e não há benefícios adicionais para pagar os juros. Os cartões de crédito perdem esse. Empréstimos para estudantes

: 1, Cartões de crédito: 4 Montante total de cada dívida

Normalmente, é mais fácil pagar os saldos do seu cartão de crédito, porque provavelmente são mais baixos do que os saldos de seus empréstimos estudantis. Se você deseja eliminar as dívidas rapidamente, concentrar-se em pagar seu cartão de crédito permitirá que você nocautee algumas contas rapidamente. Dessa forma, você tem menos pagamentos a serem feitos a cada mês.

O Veredicto

: Quando se trata de tamanho da dívida, é um empate, pois depende do tamanho do seu saldo com cada dívida. Nem a dívida obtém um ponto. A pontuação

: empréstimos de estudantes: 1, cartões de crédito: 4 Como os credores percebem a dívida

A dívida de empréstimo de estudante é muitas vezes considerada uma "boa dívida" porque a dívida de empréstimo de estudante pode indicar um investimento em sua futuro. Isso indica que você obteve um nível de educação que lhe permitirá ganhar mais dinheiro. Quando você está procurando por um novo empréstimo ou cartão de crédito, a dívida de empréstimo de estudante não irá contar tão fortemente contra você quanto a dívida de cartão de crédito, o que é considerado uma dívida ruim.

Isso não quer dizer que a dívida de empréstimo de estudante nunca te machucará. É possível ter uma quantidade tão alta de dívida de empréstimo de estudante que você não pode pagar nenhuma obrigação de empréstimo adicional. No entanto, os credores são um pouco mais indulgentes com a dívida de empréstimo de estudantes do que com a dívida de cartão de crédito quando se trata de aprová-lo para grandes empréstimos, como uma hipoteca ou empréstimo de carro.

O Veredicto

: os cartões de crédito perdem esta rodada, pois é mais difícil obter aprovação para novos cartões de crédito ou empréstimos com dívidas de cartão de crédito. A pontuação

: Empréstimos estudantis: 1, Cartões de crédito: 5 Então, qual dívida você deve pagar primeiro?

Em comparação com os cartões de crédito, o único motivo para pagar seus empréstimos de estudante primeiro é evitar um padrão de empréstimo que pode levar a ter seus reembolsos de impostos. No entanto, quando se trata de custo de débito, opções de reembolso e outros fatores importantes, o pagamento de seus cartões de crédito é mais benéfico. Depois de eliminar a dívida do cartão de crédito, você pode aplicar todos os pagamentos para se livrar de seus empréstimos estudantis.