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Se você é empregado por uma empresa que fornece benefícios, você pode estar recebendo um lembrete no outono sobre seu próximo período de inscrição aberta. Muitas empresas fazem isso no outono para que as novas eleições de benefícios façam efeito no início do ano novo, embora seu período de inscrição aberta possa ser em um momento diferente. O período de inscrição aberta é importante porque é uma das poucas vezes em que você pode fazer alterações em muitos dos benefícios oferecidos pelo empregado.
O que é Inscrição Aberta?
A inscrição aberta geralmente é de algumas semanas a alguns meses durante o ano, que permite que os funcionários façam mudanças em seus vários planos de benefícios. Essas mudanças geralmente abrangem benefícios como seguro de saúde, visão, odontologia e seguro de vida. Você também pode ter benefícios, como contas de poupança de saúde e deficiência, que também seriam elegíveis.
Durante a inscrição aberta, os funcionários têm a opção de se inscrever em benefícios pela primeira vez, alterar os planos atuais ou os montantes da cobertura ou soltar a cobertura completamente. Essas decisões têm um impacto financeiro significativo, por isso é importante pesar suas opções com cuidado.
Por que a inscrição aberta é importante?
Com a maioria dos tipos de benefícios, uma vez que elege uma opção, você está vinculado a essa opção por um ano inteiro, a menos que você atinja algumas exceções. Por exemplo, se você se inscrever para o plano de saúde com um prémio semanal de US $ 100, você ficará preso com esse plano até seu próximo período de inscrição aberta ou um grande evento qualificado.
O IRS define esses eventos qualificados como:
- Casamento
- Divórcio
- Nascimento
- Adoção
- Morte
Se você não possui um evento qualificado listado acima, você não pode fazer alterações nas suas opções atuais de cobertura até o próximo período de inscrição aberta. Obviamente, escolher o plano errado pode ser caro se você for forçado a manter sua decisão por um ano inteiro e você não se qualifica para uma mudança.
Coisas a considerar durante a inscrição aberta
Para a maioria das pessoas, o maior componente do pacote de benefícios é o seguro de saúde. Quando você insere seu período de inscrição aberta, você precisa examinar cuidadosamente suas opções e custos de seguro de saúde. As empresas mudam regularmente planos e prêmios para acompanhar os tempos, de modo que a cobertura e os prémios que você teve no ano passado podem não ser o mesmo neste ano.
Além de examinar suas próprias opções de cobertura, certifique-se de analisar o que o seguro de seu cônjuge pode fornecer. Só porque você utilizou o plano do seu empregador no ano passado não significa que esse seja o melhor curso de ação deste ano. Pode fazer sentido mudar para o plano do seu cônjuge.
Certifique-se de ter em conta todos os aspectos da cobertura e não apenas o custo.Você quer comparar prémios, franquias, co-pagamentos e limites totais de bolso. Um prémio mais baixo pode parecer uma grande poupança, mas você pode acabar pagando ainda mais se a cobertura não for tão boa. Então, escolha com sabedoria.
Considere uma Conta de poupança de saúde
Uma conta de poupança de saúde ou HSA pode ser uma boa maneira de ajudar a compensar alguns dos maiores custos de cuidados de saúde. Com um HAS, você tem permissão para colocar dinheiro antes de impostos em uma conta separada que pode ser usada para pagar despesas médicas.
Estas são "usá-lo ou perder", portanto, é preciso um pequeno planejamento para garantir que você economize o suficiente sem poupar demais, mas os benefícios fiscais podem ser um bom bônus.
Going Beyond Open Inscrição Benefícios
Mesmo que você use esse tempo para alterar seus benefícios disponíveis através da inscrição aberta, também é um bom momento para examinar seus outros problemas financeiros relacionados ao trabalho. Primeiro, agora é um bom momento para dar uma olhada na sua retenção de impostos. Como você sabe, seu empregador retém os impostos do seu cheque de pagamento. Então, no final do ano, você obtém um W-2 que descreve o quanto ganhou e quanto foi pago em impostos. Se você é alguém que sempre recebe um grande reembolso ou deve o dinheiro do IRS em abril, você não está tendo o valor certo retido. Ao examinar a sua retenção, você pode ter certeza de que não está tendo demais ou não é retido o suficiente.
Saiba como determinar suas isenções W-4 para retenção de impostos.
Em segundo lugar, use o tempo de inscrição aberta como lembrete para verificar seus benefícios de aposentadoria. A maioria dos planos 401 (k) permitem que você faça alterações a qualquer momento, mas já que você já está examinando seus outros benefícios, este será um bom momento para analisar isso também. Certifique-se de que você está contribuindo para o plano, se você tiver um, e se eles oferecerem uma combinação de empresas, certifique-se de que você obtém todo o dinheiro livre para o qual você tem direito. Além disso, olhe para o seu mix de investimento e desempenho e certifique-se de que seus investimentos ainda estão no bom caminho para alcançar seus objetivos.
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