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Se você já aprendeu sobre os títulos de emissão da série EE e você sabe como as taxas de juros das obrigações de poupança são determinadas, você pode querer saber sobre algumas das vantagens fiscais significativas.
As Baixas de Poupança da Série EE estão isentas dos Impostos de Renda Estaduais e Locais
Um dos maiores benefícios das obrigações de poupança da série EE é a isenção que obtêm dos impostos estaduais e locais. Isto é especialmente importante se você estiver em um suporte de imposto de alta renda em um estado que impõe forte riqueza como New York.
A linha inferior é que isso significa mais dinheiro no seu bolso.
As obrigações de poupança da série EE podem reverter os impostos de renda até o resgate ou 30 anos
Se você eleger relatórios com base em dinheiro em seus registros de imposto de renda com o IRS, você pode adiar o pagamento de impostos sobre a receita de juros de suas obrigações de emissão da série EE até você resgatar o vínculo ou 30 anos a partir da data em que for emitida. Como foi explicado no Guia do Iniciante para as Ações de Poupança da Série EE, cada bonificação é uma obrigação de cupão zero. Isso significa que você realmente não recebe cheques no correio para o interesse que lhe é devido, como você faria com uma obrigação corporativa ou vínculo municipal. Em vez disso, o valor dos juros devidos a você é adicionado ao principal do vínculo e você o obtém quando o vínculo amadurece, ou você o vende de volta ao governo (isto é chamado de "resgatar" o vínculo).
As bolsas de poupança da EE de série pagam juros por até 30 anos a partir da data em que são emitidos. Isso significa que uma ligação com um valor nominal de US $ 5 000 poderia acabar valendo US $ 20 000 ou US $ 30 000!
Este é um ponto que a maioria dos novos investidores não entende, por isso é importante que você compreenda o conceito.
Série EE Poupança Ações podem fornecer grandes benefícios fiscais para colégio ou poupança de educação
Se você investir em títulos da economia de série EE para faculdade ou outras despesas de educação qualificada, você pode excluir parte ou todos os interesses que você ganhou ao longo de décadas de seus impostos de renda quando os títulos são resgatados.
As regras são extensas, mas aqui está o resumo:
- Você deve resgatar a bonificação de economia de série no mesmo ano em que você incorre nas despesas de educação pós-secundária, como a taxa de matrícula e taxas.
- Você deve ter pelo menos 24 anos no primeiro dia do mês em que você comprou os títulos.
- Se você estiver usando títulos de economia de série EE para sua própria educação e quer os benefícios fiscais, os títulos devem ser registrados diretamente em seu nome!
- Se você é casado, você deve apresentar um retorno conjunto para se qualificar para a exclusão tributária da receita de juros de títulos da bolsa da série EE. No momento em que este artigo foi escrito, a Lei de Defesa do Casamento impede o IRS de reconhecer casamentos legalmente válidos de casais do mesmo sexo em grande parte dos Estados Unidos que permitem tais sindicatos para que os homossexuais e as lésbicas não possam aproveitar isso programa para seus cônjuges se os títulos forem mantidos em seu nome.
- Existem requisitos de renda estabelecidos pelo governo que você deve atender de acordo com sua situação. Estes são atualizados com freqüência, mas para o ano fiscal de 2008, foram os seguintes: "Para os contribuintes únicos, a exclusão fiscal começa a ser reduzida com uma receita bruta ajustada ajustada de $ 67, 100 e é eliminada para rendimentos brutos ajustados de US $ 82 , 100 e acima. Para os contribuintes casados que executam conjuntamente, a exclusão fiscal começa a ser reduzida com uma receita bruta ajustada modificada de $ 100, 650 e é eliminada para rendimentos brutos ajustados de US $ 130, 650 e acima. Casais casados devem apresentar-se conjuntamente para serem elegíveis para a exclusão ".
- A instituição pós-secundária que você frequenta deve se qualificar para o programa de títulos de poupança Série EE, sendo uma escola universitária, universitária ou profissional que atende os lugares de assistência federal, oferecendo programas como empréstimos estudantis garantidos.
As despesas e honorários de educação qualificados incluem itens como:
- Matrículas e taxas, incluindo despesas de curso obrigatórias
- Despesas que o beneficiam, seu cônjuge ou um dependente para quem reivindica uma isenção
- Livros, sala, e a placa é não considerou despesas de educação qualificadas.
O montante das despesas qualificadas é reduzido pela soma de qualquer bolsa de estudos, assistência educacional fornecida por empregador, bolsas de estudo ou outros benefícios de matrícula e tanto o principal como o interesse das obrigações de poupança de EE devem ser utilizados para pagar as despesas qualificadas em para excluir os juros do seu lucro tributável.
De acordo com o Tesouro dos Estados Unidos, "Se o valor dos títulos elegíveis que você cobra no ano excede o valor das despesas de educação qualificadas pagas durante o ano, o valor do interesse excluível é reduzido pro rata."
Um método alternativo para usar as obrigações de economia de série EE para despesas educacionais
Existe um método mais avançado para usar os títulos de economia de série EE para despesas de educação. Esta abordagem é detalhada pelo Tesouro dos Estados Unidos no site TreasuryDirect e envolve colocar as obrigações de poupança da série EE em nome da criança com os pais listados como beneficiário (não co-proprietário). Embora a criança pague impostos federais sobre a receita de juros, isso pode ser estruturado para ser muito menor do que seria devido se os pais possuíam os títulos. Esta abordagem é um pouco complexa e deve ser feita em conjunto com um contador qualificado e respeitado que esteja familiarizado com as regras de imposto de investimento
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