Um QLAC pode oferecer algumas vantagens de alívio e renda

O medo ea ganância orientam seu plano financeiro?

Um plano financeiro é um sistema que permite que todas as partes contribuam para o sucesso ou o fracasso de todo o plano. O planejamento é o ato de projetar para a frente o que queremos construir financeiramente. Existem oito componentes para a construção de um plano financeiro, mas quero abordar os dois que mais frequentemente são ignorados. O primeiro está se tornando um consumidor financeiro, e o segundo, está definindo o objetivo de cada objetivo.

Durante o processo de compra, como consumidor financeiro, as emoções e a lógica desempenham um papel importante. As emoções principalmente podem ser reduzidas ao medo e à ganância que criam conflitos internos. Durante o processo de compra, os anunciantes se concentram mais no sizzle do que o bife para que você compre. Eles querem mexer suas emoções e mitigar sua lógica. Isso explica por que as frases mais comuns usadas para vender produtos são perda e desempenho financeiro. Saber o que você quer e precisa em seu portfólio torna mais fácil filtrar através do sizzle para encontrar o bife. Só então o processo de planejamento assumirá clareza em vez de emoções.

Um QLAC pode descarrilar o medo que pode orientar seu planejamento financeiro.

Para alcançar seu plano financeiro, você precisa comprar produtos que atendam a um propósito definido. Uma abordagem adotada em um plano financeiro é um planejamento fiscal proposital para eliminar ou adiar impostos sempre que possível.

Um Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade (QLAC) permite aos proprietários de planos qualificados (IRA, 401k, TSA, etc.) adiar sua distribuição mínima requerida (RMD) para uma idade máxima de 85. Além disso, oferece um método de seguro de renda durante seus últimos anos, garantindo que você não irá sobreviver ao seu dinheiro.

Use um QLAC para adiar pagamentos RMD e fornecer renda contínua.

Por definição, agora você pode determinar se um QLAC se encaixa no seu plano financeiro. Se o seu propósito é adiar o RMD pelo maior tempo possível e garantir a renda que você não pode sobreviver, um QLAC pode ser adequado para você. A capacidade de adiar suas distribuições obrigatórias reduzirá seus impostos atualmente e proporcionará renda garantida mais tarde na vida. Com base nessas premissas, valeria o seu tempo para investigar melhor como funciona um QLAC.

Faça decisões com base nos detalhes do produto, e não nas suas emoções.

Digerir os detalhes do produto é onde suas emoções podem assumir o controle. Mas, felizmente, um QLAC tem opções limitadas contratualmente. Ao fazer as seguintes perguntas, você poderá determinar se um QLAC se enquadra no seu plano:

• Você deseja adiar as distribuições obrigatórias do seu plano qualificado além dos 71 anos?
• Você quer garantir que você terá renda mais tarde na vida?
• Você quer a renda para você e para o seu cônjuge?
• Você quer que a renda dure suas vidas comuns?
• Você deseja adiar a renda dos planos qualificados de ambos os cônjuges?
• Você quer explicar a inflação?
• Você quer dinheiro para um beneficiário nomeado se você morrer prematuramente?
• Quanto dinheiro você gostaria de adiar para esse propósito?

É importante compreender as vantagens que um QLAC apresenta.

• Provisão de vida garantida diferida após a idade 71
• Opções sobre a forma como o rendimento está estruturado (único ou conjunto)
• diferimento de RMD para economizar em impostos até uma idade máxima de 85
• Transferência de risco com o contrato garantias. Você transfere o risco de administrar seu dinheiro para a companhia de seguros em troca do diferimento da renda mensal garantida.

É igualmente importante definir as desvantagens de um QLAC.

• A maior desvantagem é a falta de liquidez. Você transfere uma quantia fixa de dinheiro para a companhia de seguros para os pagamentos de renda garantida diferida.

Isso traz as emoções de medo e ganância que podem criar conflitos diante da falta de liquidez. Você pode emocionalmente tomar a decisão de aceitar alguma falta de liquidez dentro de seu portfólio?

Você pode logicamente e financeiramente tomar essa decisão? Se a resposta for "não", e você está disposto a assumir o risco de gerenciar seu próprio dinheiro, um QLAC não atenderá às suas necessidades lógicas e emocionais. É melhor procurar outras vias. Se um QLAC satisfaz tanto o seu processo de pensamento lógico e emocional, pode ser um ajuste perfeito e você pode começar a procurar um QLAC que se encaixa na sua situação.

A análise das vantagens e desvantagens dos diferentes tipos de rendas disponíveis faz parte do processo de ser um consumidor financeiro. Conhecer o seu propósito torna o processo de alcançar seu plano financeiro factível. Se você não conseguir pacificar ambos os lados do seu cérebro, a decisão final será evasiva ou resultará em decisões precárias. Saiba o que deseja, defina seu propósito, aprenda os detalhes e depois tome a decisão. Mais importante, não permita que o medo ou a ganância sejam o fator determinante. Compre o bife porque se adapta às suas necessidades e planos … não porque o chiado soa bem.