Dicas de compras de seguro de casa

Por Scott Purves, agente de seguros

Comprar um seguro de proprietário é um daqueles detalhes de compra de casa irritantes que às vezes conseguem escorregar pelas rachaduras. Não é incomum que os agentes de seguros recebam chamadas telefônicas frenéticas de última hora das empresas titulares e / ou escrow que solicitam uma pasta de seguro de casa. Para economizar problemas, é uma boa idéia começar a comprar uma política de proprietário assim que sua oferta de compra for aceita.

Aqui estão algumas dicas sobre a compra de seguro de proprietário que são projetados para economizar tempo e dinheiro:

Determinar a segurança

Seu agente de seguros precisa de informações detalhadas de você para lhe citar a melhor taxa para sua política. Para determinar a seguridade, um agente perguntará:

• Quando a casa foi construída?
• Quantos anos tem o encanamento e eletricidade?
• Que tipo de telhado?
• O que é a metragem quadrada?
• Quantas reclamações foram registradas nos últimos 5 anos?
• Onde fica a casa?

Se a casa estiver localizada em uma área rural sem um departamento de bombeiros próximo ou não haja uma boca de incêndio na rua, algumas empresas podem se recusar a segurá-la. Nesse caso, você pode ter que indagar em uma empresa de especialidades ou de linhas excedentes, e esta cotação demorará mais para obter.

Dedutíveis

Você pode economizar dinheiro com uma franquia mais alta em sua política. Normalmente, as companhias de seguros começarão a oferecer descontos em uma franquia de US $ 500 e aumentarão o desconto à medida que sua franquia aumentar.

A maioria das empresas oferece franquias até US $ 10 000. Tenha cuidado, no entanto, porque muitas empresas hipotecárias não permitem que você exceda uma franquia de US $ 1 000, então verifique com seu credor antes de optar por um maior dedutível.

Quanto de seguro você precisa?

A maioria dos agentes usa um estimador de custo para calcular as estimativas de substituição de custos.

Isso garantirá que sua casa esteja segurada pelo valor correto. As companhias de seguros não asseguram sujeira. Se você comprar uma casa que inclui um lote grande, não fique atônito quando recebe uma apólice de seguro por muito menos do que o que pagou pela casa. Isso ocorre porque você está comprando cobertura para a casa e não a terra.

No passado, a cobertura de substituição foi chamada custo de substituição garantida. Não existe mais essa cobertura. Atualmente, é Cobertura de custos de substituição, o que significa que cada companhia de seguros designa uma porcentagem de cobertura adicional em cima do valor segurado. Isso é projetado para proteger o proprietário que sofreu uma perda por ter que pagar custos de construção adicionais para reconstruir. Pode custar mais para construir por causa da inflação ou simplesmente porque os preços dos materiais aumentaram. Por exemplo, se a cobertura da habitação for segurada por US $ 300, 000 e a empresa possuir uma cobertura de custo de substituição de 125%, o proprietário receberia US $ 75.000 adicionais.

Eu recomendo cobertura de custo de substituição de 200%, o que dá aos proprietários o dobro da cobertura.

Opções de política

Você tem outras opções na sua apólice de seguro de casa que você pode adaptar. Cobertura de responsabilidade é uma parte da apólice de seguro de seu proprietário, que muitas vezes é negligenciada.

Isso protege os segurados contra reclamações decorrentes de danos corporais e danos materiais a outros. Por exemplo, se seu filho de cinco anos estivesse brincando com fósforos e configurando a casa do seu vizinho em chamas, sua cobertura de responsabilidade pagaria por esse dano. Você pode ter que sair do bairro, mas sua apólice de seguro pagaria a sua vizinha.

É comum ver US $ 300.000 em cobertura de responsabilidade, mas o custo de levá-lo para US $ 500.000 é cerca de US $ 20 a mais por ano. Você pode ter até um milhão de cobertura na maioria das políticas. Sobre isso, você precisa de uma política de excesso de responsabilidade ou política de "guarda-chuva". As políticas de guarda-chuva oferecem uma cobertura adicional de $ 1 000 000 para um prêmio de US $ 300 a US $ 500.

Descontos disponíveis

Certifique-se de que está obtendo todos os créditos para os quais você é elegível. Se você tem um sistema de alarme que relata para uma estação central (uma empresa como o Brinks ou o ADT), em alguns casos, você pode obter até um desconto de 10%.

Se você tem mais de 50 anos e se importa em admitir, você pode ser elegível para um desconto. As empresas têm nomes diferentes para as políticas de preferência por idade, desde o desconto sênior até o desconto maduro do tomador de apólices.

O desconto mais comum é o desconto multi-política. Isso irá poupar-lhe dinheiro em sua casa e seguro automóvel. Ao combinar as duas políticas com a mesma empresa, você recebe um determinado desconto percentual em ambos. Os descontos percentuais variam entre as empresas, então é melhor fazer compras.

Revise suas políticas

Chame seu agente e analise sua política de proprietário pelo menos de três em três anos. Mudança de necessidades, mudança de mercado e mudança de coberturas. Você deve manter-se atualizado no seu seguro porque você nunca sabe quando precisa confiar nisso.

_{Scott Purves é vice-presidente da Purves Insurance, um afiliado e vendedor preferencial da Lyon Real Estate.}

_{No momento da redação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é um corretor-associado em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.}