Dicas para comprar sua primeira política de seguro de casa

Tomar a decisão de comprar uma primeira casa é realmente excitante; muitas vezes essas decisões estão conectadas a outras decisões importantes da vida, como se casar ou ter filhos, mas cada vez mais, as pessoas percebem que investir dinheiro em sua própria propriedade, em vez de gastar em renda, faz sentido longo prazo.

Encontrar maneiras de economizar dinheiro quando você compra sua primeira casa torna-se uma grande prioridade para os proprietários de imóveis pela primeira vez.

Se você está comprando um condomínio ou uma casa, você vai querer encontrar um seguro que proteja adequadamente seu investimento, bem como seus pertences pessoais, enquanto economiza dinheiro.

Quanto custa o primeiro seguro de casa?

De acordo com as taxas de seguro de casa do Value Penguin, em média, US $ 952 por ano, com alguns dos estados mais caros que se estendem até US $ 2 000. Tenha em mente que essas taxas refletem as taxas médias de seguro de habitação, que normalmente incluem descontos para o população em geral, como descontos por idade, descontos sem créditos e, em alguns casos, descontos de lealdade.

Para um comprador inicial pela primeira vez, esses descontos não podem ser aplicados. É por isso que é importante preparar e investigar suas opções para sair no topo. O dinheiro que você economiza em custos de seguro pode entrar em sua hipoteca ou em melhorias domésticas.

Falar com um profissional de seguros local antes de comprar uma casa pode alertá-lo para problemas potenciais ou altos custos.

Os profissionais de seguros que se especializam em seguros domésticos vêem sua participação em reclamações e têm acesso às classificações de companhias de seguros em diversas áreas.

O que poderia tornar seu seguro residencial mais caro?

• Se você fez reivindicações sob uma apólice de seguro anterior, como uma política de locatários, você não seria elegível para o desconto livre de sinistros, o que poderia fazer com que você pagasse significativamente mais pelo seguro de casa
• Se você não aproveitar o agrupamento seu seguro de casa e carro, você pagará mais pelo seguro de casa do que alguém que coloca todos os seus seguros com uma empresa. Você quer avaliar o custo total de ambas as políticas com a mesma seguradora. Às vezes, se você olhar para o custo total do seguro, seu custo de seguro de carro pode ser mais caro com sua seguradora doméstica, mas o desconto que você receberá na casa pode reduzir o custo total do seu seguro. Sempre avalie seu seguro como um pacote inteiro e não um por um. Seja estratégico e use todo o seu seguro para negociar.
• Se você nunca teve seguro prévio em uma residência ou se você teve uma lacuna em seu histórico de seguro.
• Se você já foi cancelado por uma companhia de seguros por falta de pagamento (mesmo seu seguro automóvel pode contar)
• Se a sua casa tiver características ou requisitos especiais, como se possuíssemos materiais especiais usados ​​em sua construção, se for em uma área com muitas reivindicações, ou tem riscos mais elevados, como se estivesse em uma zona de inundação ou tenha maiores riscos de danos causados ​​pelo vento e tornados.

5 Dicas para economizar dinheiro em seus custos de seguro do primeiro lar

Existem várias maneiras de você agir antes da sua primeira compra de casa para economizar dinheiro, somando centenas de dólares em seu seguro e primeira compra de casa.

1. Não deixe sua compra de seguro de casa para o último minuto

Há muito mais para cobertura de seguro de casa do que apenas se inscrever para uma política. Você pode se surpreender com a quantidade de pessoas que se deixam levar com a seleção de sua primeira casa, obtendo pré-aprovado para uma hipoteca, a inspeção de casa e as negociações, que deixaram o seguro em seu novo lar até o último minuto. O que acontece quando você faz isso é que você terá opções limitadas. Você se sentirá pressionado a fazer uma escolha rapidamente, e você nem se importará com as coberturas que você obtém com sua política doméstica. Não se coloque nesta posição.

Dica: quando você obtém sua cotação para o seguro de casa será baseado na construção ou valor da habitação, alguns novos proprietários ficam surpresos ao encontrar o valor imobiliário de sua casa nem sempre é o mesmo que o valor da habitação.

Isso muitas vezes causa surpresas, custos ou problemas desnecessários.

Fazer escolhas de seguro precárias pode custar-lhe centenas de dólares no curto prazo (o que é ruim o suficiente), mas pode realmente custar-lhe milhares de dólares e um grande estresse a longo prazo. Quando você escolhe o seguro apenas porque é barato, você geralmente não olha para como você será pago em uma reivindicação. Você se esqueceu do seguro depois de se mudar para sua nova casa e, quando ocorre uma reclamação, quando as pessoas acabam pagando o máximo.

Faça alguma pesquisa sobre o melhor seguro de casa em sua área e lembre-se de que as companhias de seguros direcionam seus produtos com base em quem é seu perfil de cliente ou risco. A melhor companhia de seguros de automóveis pode não ser a pessoa mais adequada para garantir sua nova casa ou estilo de vida. Você quer encontrar um que lhe ofereça a cobertura mais completa para as coisas que você precisa.

Dica: quando você muda para sua nova casa, o custo do seu seguro de carro também pode aumentar. As taxas de seguro de carro são baseadas no uso, comuta para o trabalho, e áreas onde o veículo é garagem à noite, ou seja, onde você mora. Não se esqueça de orçamentar para quaisquer mudanças potenciais também, ou use o seguro de carro como um fator de negociação para obter um custo mais baixo do seguro de habitação.

2. Não assuma o custo do seu seguro será o mesmo que o proprietário atual

Muitas pessoas perguntam ao proprietário anterior quanto o custo da eletricidade, impostos escolares, impostos sobre a propriedade e outras despesas foram ao decidir comprar a casa. A resposta para o quanto eles pagaram no seguro não é um bom indicador de quanto você pagará. Se a casa estiver em uma área de alta inundação ou estiver em uma zona onde há muitas tempestades de vento ou reivindicações de tornado, esta informação pode ser fácil de descobrir; No entanto, a base de como o custo de seu seguro é calculado não será completamente clara.

As políticas de seguro levam em consideração informações muito pessoais para estabelecer um custo.A idade de uma pessoa, classificação de crédito, profissão e outras escolhas pessoais em que tipo de seguro eles escolheram não representará sua situação. Obtenha um preço de seguro antes de fechar o negócio.

3. Seguro de hipoteca pode ser mais barato através de um agente de seguro do que é através do seu credor de hipoteca

Seu credor de hipoteca ou banco pode oferecer-lhe seguro de hipoteca. A razão pela qual eles fazem isso é porque eles querem se certificar de que, se algo lhe acontecer, eles recuperem seu dinheiro. Suas taxas podem ser generalizadas para coincidir com seus clientes médios. Isso pode acabar custando mais dinheiro. Você pode ter vantagens sobre a pessoa média. Por exemplo, se você tem menos de 35 anos e com boa saúde, sua taxa pode ser substancialmente menor. Fale com seu consultor financeiro ou seu agente de seguros de vida antes de fazer o acordo.

4. Não ignore a inspeção do domicílio; Use-o para economizar dinheiro

A inspeção de casa é a sua maior pista para problemas potenciais com sua casa. Ter uma casa em ruim pode custar-lhe uma grande quantidade de dinheiro. Os inspetores domésticos podem potencialmente ajudá-lo a identificar problemas ocultos e alertá-lo para reparos que você terá que fazer para manter sua casa protegida de danos.

A inspeção de sua casa também pode dar dicas sobre como melhorar sua residência de forma a oferecer descontos em seus custos de seguro. Seu representante de seguro de casa pode ajudá-lo a avaliar isso também.

5. Estabeleça seu Histórico de Seguros com antecedência

Ter um histórico de seguro estabelecido pode torná-lo elegível para descontos gratuitos e até descontos de fidelidade. Isso pode somar poupanças superiores a 20%. Há duas maneiras pelas quais você pode tirar proveito de estabelecer histórico de seguro antes de comprar sua primeira casa ou condomínio.

• Se você morava com alguém que tinha seguro, como seus pais, antes de comprar sua casa, entre em contato com a companhia de seguros para ver se eles reconhecerão o histórico de seguro que você já estabeleceu lá. Você também pode deixar a sua nova companhia de seguros saber que onde você estava vivendo antes de ter sido previamente segurado sob a política de casa de seus pais (se não houver reclamações), não é garantido, mas pode funcionar, já que você era, em teoria, "um segurado" como um membro da família que vive nessa residência.
• Obter uma política de locatários para onde quer que esteja morando antes de comprar uma casa

Ter seguro de inquilinos pode ajudar a reduzir custos quando você compra sua primeira casa

Há muitas vantagens para obter seguro de inquilinos no início da vida , não só protege você de encargos financeiros inesperados, se houver roubo ou fogo súbito, mas isso ajuda você a economizar dinheiro em seu seguro de casa ou condomínio quando você finalmente comprar sua primeira casa.

As companhias de seguros oferecem descontos para pessoas que podem mostrar um histórico de sinistros sem perdas. Se você esperar até comprar sua primeira casa para comprar um seguro, você poderia pagar até 25% mais por sua taxa de seguro de casa, em comparação com alguém que anteriormente possuía seguro de locatário por alguns anos.

De acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC), o custo médio do seguro para locatários é de cerca de US $ 187 por ano.Isso varia de estado para estado, no entanto, mesmo nas áreas mais caras, você poderia obter cobertura básica por menos de US $ 20 por mês.

Então imagine que você paga pelo seguro de inquilinos por três anos e não tem reivindicações. Digamos que isso funciona até US $ 600. Então você solicita seu seguro em sua primeira casa. Usando esta figura, se você pode economizar 25% ou mais sobre o custo do seu novo seguro de casa com um histórico sem reivindicações já em seu bolso, você estará recuperando seu dinheiro de volta, ou dobrando-o, nos casos de os Estados de rating mais seguros. Vindo com menos de um dólar por dia para o seguro do inquilino, não só irá protegê-lo de perdas financeiras enquanto você aluga, mas se torna um investimento financeiro em custos baixos de lar em longo prazo.