Comércio Finanças Explicado: 5 fatos que você precisa saber

O comércio de finanças é um tipo de comércio internacional pelo qual os intermediários comerciais, como bancos e outras instituições financeiras, facilitam diferentes transações entre o comprador (importador) e o vendedor (exportador). Em termos simples, essas instituições financeiras estão lá para financiar as transações comerciais entre o comprador e o vendedor.

O financiamento comercial tem diferentes tipos de atividades, como a emissão de cartas de crédito, empréstimos, crédito à exportação e financiamento e factoring.

O financiamento comercial é facilitado por diferentes empresas, incluindo o comprador e o vendedor, o comerciante financeiro, agências de crédito à exportação e seguradoras. Diferentes livros e publicações explicaram em detalhes o financiamento comercial. No entanto, muitas pessoas não têm acesso a essas cópias impressas. Você está entre eles? Você não deve se preocupar, aqui é um olhar rápido sobre fatos diferentes que você tem que saber sobre o financiamento do comércio e como ele levou a um enorme crescimento do comércio internacional.

1. Atua como um método de mitigação de risco

Durante os primeiros dias em que o comércio internacional começou, muitos exportadores nunca tiveram certeza se o importador os pagaria por seus fornecedores. Com o tempo, os exportadores queriam reduzir o risco de pagamento do importador. Por outro lado, os importadores também estavam preocupados com o pagamento prévio dos bens ao exportador, já que ninguém tinha certeza de se o vendedor enviaria a mercadoria.

Assim, o financiamento do comércio tende a reduzir todos esses riscos, acelerando o pagamento ao exportador e assegurando ao importador que todos os produtos encomendados foram enviados.

O banco do importador trabalha para fornecer ao exportador uma carta de crédito ao banco do exportador como pagamento quando os documentos de embarque são apresentados.

Em alternativa, o banco do exportador pode conceder um empréstimo comercial ao exportador enquanto ainda processa o pagamento efectuado pelo importador para manter o fornecimento de bens ativo em vez do exportador aguardando o pagamento feito pelo importador.

O empréstimo concedido ao exportador será recuperado pelo comerciante quando o pagamento do importador for recebido pelo banco do exportador.

2. Reduz o volume em ambos o importador e o importador

O financiamento comercial, como dito anteriormente, levou a um enorme crescimento de economias em todo o mundo, já que a diferença que costumava estar lá antes entre o exportador e o vendedor foi superada . O exportador não tem mais medo do incumprimento do importador em pagamentos. Por outro lado, o importador tem certeza de que todos os produtos encomendados foram enviados pelo exportador conforme verificado pelo comerciante financeiro.

3. Trade Finance Products and Services

Os financiadores do comércio, como bancos e outras instituições financeiras, melhoram as transações entre o exportador eo importador, oferecendo diferentes produtos e serviços.

Carta de crédito

Esta é uma promessa feita pelo banco do importador ao exportador, na medida em que, quando o exportador apresenta todos os documentos de entrega, conforme o contrato de compra do importador, o banco procederá imediatamente ao pagamento ao vendedor .

Garantia bancária

Aqui, o banco atua como garante no caso de o importador ou o exportador não cumprir os termos e condições do contrato. O banco toma uma iniciativa para pagar uma quantia de dinheiro ao beneficiário.

4. Factoring em Trade Finance Explicado

Este é um método muito comum usado pelos exportadores para acelerar seu fluxo de caixa. Neste tipo de acordo, o exportador vende todas as suas faturas a um comerciante financeiro (o fator) com desconto. O fator então aguardará até que o pagamento seja feito pelo importador. Isso alivia o exportador de dívidas incobráveis ​​e fornece capital de giro para que eles continuem negociando. O comerciante financeiro então obtém lucro quando o importador paga os bens, uma vez que o exportador entrega a conta contas a receber com desconto para o financiador, enquanto o comprador paga o valor total acordado com o vendedor.

5. Forfaiting

Esta é uma forma de acordo pelo qual o exportador vende todos os seus créditos da conta a um forfaiter com um desconto determinado que paga em dinheiro. Ao fazê-lo, o exportador transfere a dívida que ele deve ao importador para o forfaiter.

Os recebíveis comprados pelo forfaiter devem ser garantidos pelo banco do importador. Isso se deve ao fato de que o importador leva as mercadorias a crédito e continua a vendê-las antes de pagar o forfaiter.