O verdadeiro custo dos cartões de crédito

As ofertas de cartões de crédito são difíceis de resistir. Seria difícil para a maioria das pessoas deixar passar uma oferta para uma televisão de plasma de 56 polegadas no valor de US $ 2500 por apenas US $ 50 por mês em um cartão de crédito. Mesmo que muitas pessoas possam pagar um pagamento mensal de US $ 50, talvez não percebam que acabarão pagando mais interesse do que o custo original da televisão.

O custo de pagamento apenas o mínimo de

É um erro comum deixar-se acostumar-se a pagar apenas o montante mínimo devido à sua conta de cartão de crédito.

Um pequeno pagamento mensal pode parecer insignificante. No entanto, o pagamento pode não parecer tão insignificante quando você entende o verdadeiro custo dos cartões de crédito e os juros.

Digamos que você realmente saiu e compre uma nova televisão de plasma por US $ 2, 500. Você usou um cartão de crédito que tinha uma taxa de porcentagem anual (APR) de 18%. Seu pagamento mensal mínimo pode ser tão baixo quanto $ 50 como no exemplo mencionado acima, mas para calcular seus custos totais de longo prazo, você precisará saber como seu pagamento mínimo foi determinado.

Como os pagamentos mínimos são calculados

Um pagamento mínimo normalmente é determinado usando uma porcentagem de todo o seu saldo. O valor percentual é geralmente de cerca de 2 por cento, mas pode variar dependendo do cartão. Tenha em mente que o pagamento mínimo se destina à cobrança de juros e ao valor original que você devia. Nesse caso, o valor original foi de US $ 2, 500.

Para a televisão a plasma de US $ 2 500, 2% da dívida original seria de US $ 50.

Com uma TAEG de 18 por cento, seu pagamento cobriria US $ 38 em juros e US $ 13 para sua responsabilidade de US $ 2.500. Após o primeiro pagamento, você ainda deve US $ 2487. A fórmula básica é:

1. Divida 18 por cento por 360 dias do ano, o que é igual. 05 por cento.
2. Multiplicar. 05 por cento vezes 30 dias de calendário, que é 1. 5.
3. Finalmente, multiplique 1. 5 pelo saldo original de US $ 2.500, que equivale a US $ 37. 50 ($ 38 arredondados) em juros.

O verdadeiro custo dessa compra

Se você pagou apenas 2% do seu saldo total devido todos os meses, levaria 334 meses para pagar sua dívida. Em outras palavras, exigiria 28 anos para pagar um passivo de US $ 2 500. A televisão provavelmente parou de funcionar muito antes de você ter pago.

Mesmo se você decidiu pagar 28 anos, você também pagou US $ 5897 em juros. Seu verdadeiro custo para a televisão de plasma de 56 polegadas acabaria por ser $ 8397.

Permitir que o interesse funcione para você

No entanto, imagine o que você ganhou se você colocasse os US $ 50 em uma conta de poupança por 28 anos. Mesmo nas atuais taxas baixas de hoje, teria sido uma quantidade substancial.

Por exemplo, digamos que você começou uma conta de poupança ou abriu um CD com uma taxa de 5% e depositou US $ 50 por mês por 28 anos.Além disso, vamos incluir o que você teria pago em impostos com uma taxa de imposto de 25% sobre o rendimento que gerou.

Suas economias totais teriam sido $ 29, 648. Você teria ganho US $ 17, 130 na receita de juros. Seu custo tributário total teria sido de US $ 4, 283. Após impostos, você teria feito um extra de US $ 12, 847. Você poderia ter pago a televisão em dinheiro e tinha muito dinheiro restante.

Não caia na armadilha do cartão de crédito

Muitas pessoas ficam tentadas pelo crédito e por ofertas que são muito boas para serem verdadeiras. No entanto, quando você olha as conseqüências a longo prazo, as baixas ofertas de pagamento mensal geralmente lhe custarão muito mais dinheiro.

É uma boa idéia saber sobre o quanto uma transação de cartão de crédito realmente custaria antes de passar pela compra. Você pode verificar-se aqui com essas calculadoras de crédito e gerenciamento de débito. Confira a "calculadora do cartão de crédito de pagamento mínimo", que pode dizer-lhe:

• Seu custo total com pagamentos mínimos
• Quantos pagamentos serão necessários para pagar todo o saldo com pagamentos mínimos
• Como taxas diferentes afetam os custos totais

As empresas de crédito geralmente geram enormes lucros oferecendo taxas de lucro e baixos pagamentos mínimos.

É uma maneira de manter seus rendimentos, mantendo os consumidores em dívida por 10, 20 ou mesmo 30 anos. Em vez de aumentar suas receitas, você pode considerar a construção de uma conta de poupança, depositando o que você gastaria em seus pagamentos mensais mínimos de cartão de crédito.

Os cartões de crédito podem desempenhar um papel importante em nossas vidas. Eles podem fornecer fundos de emergência para um grande acidente de carro ou outra situação crítica e permitem recuperar rapidamente em um momento de necessidade. Se você precisa usar o crédito, pague sua conta no total todos os meses. Se você tem que confiar em fazer pagamentos menores, tente pagar pelo menos US $ 10 em relação ao pagamento mínimo e apenas cobra itens que você realmente pode pagar. Isso pode poupar milhares de dólares em taxas de juros.