Considerações importantes sobre como investir seu dinheiro

Aprender a investir é um dos conjuntos de habilidades mais gratificantes e lucrativos que você pode adquirir em sua vida. Não só pode ajudá-lo a criar riqueza e viver um fluxo de renda passiva, como dividendos, juros e rendas, mas pode deixar você dormir profundamente à noite, pois torna-se muito mais fácil gerenciar seu risco, proteger contra fraudes e organizar seus assuntos financeiros para que você não esteja exposto a perdas que possam forçá-lo a diminuir seu padrão de vida.

Neste artigo introdutório, eu quero orientá-lo sobre o básico de como investir seu dinheiro; cubra alguns conceitos simples que lhe darão uma disposição decente da terra para que você saiba como proceder.

A primeira coisa sobre aprender a investir seu dinheiro está a entender que o seu trabalho é adquirir fluxos de caixa

Isso pode parecer excessivamente simplista, mas é absolutamente essencial que você obtenha esse conceito. Tudo - ações, títulos, imóveis, empresas privadas, propriedade intelectual, patrimônio sintético, tudo isso - é útil para você como um investimento apenas na medida em que é capaz de ser convertido ou jogar dinheiro dispendioso para você em algum momento do futuro em montantes que, ajustados por risco, inflação, impostos e tempo, recompensam você por renunciar ao uso de seus fundos hoje. No passado, referi-me indiretamente a este conceito no meu blog pessoal, descrevendo-o como minha "filosofia de duas alavancas do fluxo de caixa", ocasionalmente revendo-o em profundidade em artigos como este.

No site Investir para Iniciantes , eu já o referi mais diretamente em artigos como Quando se trata de investir em estoques, seu trabalho é comprar Lucros .

Independentemente dos ativos que você adquira ou da entidade jurídica ou estrutura da conta através da qual você o adquira, você deve estar sempre ciente do que realmente está acontecendo, no nível mais baixo, para trazer dinheiro excedente para você.

Qual é a atividade econômica? É sustentável? Quais são os riscos que podem pôr em perigo?

Deixe-me dar-lhe um exemplo. Imagine que você abre um Roth IRA. Você contribui com US $ 5 500, que é o limite de 2016 para investidores menores de 50 anos. Você então investiga esse dinheiro em ações de um fundo de índice S & P 500. A partir de hoje, 28 de fevereiro de 2016, 3. 158469% do seu dinheiro será investido na Apple. Ou seja, cerca de US $ 1. 00 de cada $ 31. 66 você está no trabalho em posse do gigante da tecnologia com base na Califórnia. Quando você realmente destrói os resultados operacionais da empresa, estudando o balanço e demonstração de resultados encontrados no relatório anual e no formulário 10-K, você verá que quase 58% do valor intrínseco da empresa vem da venda de iPhones.

Em termos práticos, isso significa que 1. 83% dos seus investimentos estão vinculados diretamente ao sucesso do iPhone. Se a Apple perder seu domínio para outra, uma empresa menor que não faz parte do S & P 500, não importa o que o mercado de ações tenha feito a curto prazo, a longo prazo, você verá que as riquezas foram apagadas seu patrimônio líquido pessoal. O motivo: no final, o realmente conta é o dinheiro que está sendo gerado para você.

Esse fundo de índice que você vê, que nem mesmo existe, é uma cesta comum de ações. Essas ações são, em última análise, apenas vale a pena os fluxos de caixa que eles produzem para você, como o proprietário. Esses fluxos de caixa se manifestam como retorno total, mas se os fluxos de caixa secarem, em última análise, também, o estoque.

A linha inferior: você não pode escapar da realidade econômica. Os investidores tentam de tempos em tempos - lançam novos IPOs para o céu e fazem as pessoas pensarem que estão ficando ricas durante a noite - mas, no final, os lucros subjacentes são o que faz fortunas sustentáveis. Além disso, o que você paga por esses fluxos de caixa é o determinante final da sua taxa de crescimento anual composta. Sempre saiba como o dinheiro está sendo gerado. Sempre saiba o que você está pagando pelo fluxo de ganhos. Se você não pode soletrar em algumas frases em um cartão de índice, seus jogos de azar, não investindo.

Para saber mais sobre isso, leia Market Timing, Valuation, and Systematic Purchases.

A próxima coisa sobre a aprendizagem Como investir Seu dinheiro está entendendo como se proteger e reduzir os impostos

Depois de selecionar os ativos que deseja adquirir e que irá gerar receita para você, você quer para colocar esses ativos em uma estrutura ou conta que aproveite as vantagens máximas de proteção de impostos e ativos. Estas são duas considerações distintas que devem ser tomadas em conjunto.

Quer se trate de uma parceria limitada familiar ou de um fundo fiduciário, um plano IRA SIM ou um plano 401 (k), cada estrutura legal e tipo de conta tem seus próprios benefícios e desvantagens. Por exemplo, no ano passado, em 2015, se você não estava coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, o dinheiro contribuiu para um IRA tradicional (você poderia contribuir com US $ 5 500 com menos de 50 ou US $ 6 500 se tiver mais de 50 anos mas menos de 70 anos. 5 anos) recebeu uma baixa de imposto, desde que você não excedesse os limites de renda. Se você estivesse solteiro e ganhasse uma renda bruta ajustada de US $ 61.000 ou menos, ou fosse casada e apresentando uma renda bruta ajustada de US $ 183.000 ou menos, você poderia deduzir a contribuição de sua receita tributável. Além disso, qualquer dinheiro ganho dentro do IRA tradicional até você fazer uma retirada aos 59 anos de idade. 5 anos ou mais não está sujeito a impostos. Em vez disso, você paga impostos sobre retiradas, adicionando o valor que você tira do IRA tradicional para sua renda.

Acima e além disso, o IRA tradicional possui certos benefícios de proteção de ativos. Em 2015, até US $ 1, 245, 475 de seu dinheiro mantido dentro de seus IRA tradicionais combinados e Roth IRAs está protegido no caso de você declarar falência.Para planos como SEP-IRAs e 401 (k) s, não há limite para a proteção de falência. Isso significa que se algo catastrófico aconteceu, você não gostaria de começar a fazer retiradas dessas contas para, digamos, salvar sua casa de entrar em execução. Se o empurrão for empurrado e você tem que se jogar à mercê do tribunal de falências, você quer sair das portas do tribunal com seu plano de aposentadoria ainda intacto, agravando-se para você depois que suas dívidas tiverem sido descarregadas.

Dito de outra forma, os mesmos ativos podem se comportar de forma muito diferente para você em termos de eficiência com o crescimento do seu patrimônio líquido dependendo de onde eles são colocados. Esta é uma estratégia conhecida como colocação de ativos.